Hoće li aplikacije više kredita naštetiti mojoj kreditnoj ocjeni?

Kada kupujete novi dom ili auto kredit, vjerojatno ćete se prijaviti za nekoliko kredita kako biste dobili najbolju kamatnu stopu. Ili, možda kupite oko sebe kako biste pronašli zajmodavca koji znate da će odobriti vašu prijavu. Ono što možda ne znate jest da hipotekarni posrednik ili prodavač automobila može izvršiti prijave za vas, pa možda nećete biti u potpunosti svjesni da vam je više aplikacija za vas dok ih ne vidite na svom izvješću o kreditnoj kartici. Jednom kad shvatite da upite o kreditima negativno utječu na vašu kreditnu ocjenu, možda ćete postati zabrinuti da će stopa kupovine povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

Evo što trebate znati.

Koje su teške obavijesti?

Upiti za zajmove su "teški" upiti, što znači da su rezultat aplikacije koju ste napravili. To su vrste upita koje mogu povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Upiti su 10 posto vaše kreditne ocjene i ostaju na vašem kreditnom izvještaju dvije godine. Samo vaše upite u proteklih 12 mjeseci uključene su u vašu kreditnu ocjenu.

Koja stopa kupnja znači za vaš kredit

Mnogi kalkulatori kreditnih bodova opraštaju kada su u pitanju boworroers koji su stopa shopping - oni ne liječe sve upite isto. U stvari, hipoteka, auto i studentski krediti upite primaju poseban tretman jer kreditni pokazatelji shvate da tražite najbolju stopu - ne pokušavate podnijeti zahtjev za nekoliko hipotekarnih, auto ili studentskih zajmova. Točan utjecaj više upita za zajmove ovisi o modelu kreditnog bodovanja koji se koristi.

Prvo, upite tih zajmodavaca uopće nisu uključene u vašu kreditnu ocjenu za prvih 30 dana nakon što su napravljene. Vaša kreditna ocjena neće se smanjiti zbog zahtjeva za kredit i neće vam otežati dobivanje odobrenja.

45-dnevni prozor

Trideset dana nakon što ste izvršili prvu prijavu, sve prijave koje se podnose u određenom vremenskom razdoblju tretiraju se kao jedan upit za vašu kreditnu ocjenu. Taj vremenski period varira od 14 do 45 dana, ovisno o modelu bodovanja bodova koji se koristi za povlačenje vaše kreditne ocjene. Najnoviji modeli kreditnih bodova koriste 45-dnevni prozor za kupnju stope. Dakle, bilo da napravite 5 ili 15 aplikacija, oni će se računati samo kao jedan upit za vašu kreditnu ocjenu - ovisno o vrsti kreditne ocjene, naravno.

Uvijek postupajte s oprezom

Važno je napomenuti da je iznimka za kupovinu stopa za više upita vrijedi samo za hipoteke, automobile i zahtjeve za kreditima. Na primjer, ako izrađujete više aplikacija za kreditne kartice, svaki se upit tretira kao jedan upit, bez obzira koliko ste napravili i koliko vremena ste ih napravili. Vaša kreditna ocjena može potencijalno pasti s svakom novom aplikacijom kreditne kartice.

Dok se višestruke prijave za kredit mogu tretirati kao jedan upit u vašoj kreditnoj ocjeni, čak i taj pojedinačni upit može uzrokovati pad kreditne ocjene. Međutim, utjecaj na vašu kreditnu ocjenu trebao bi biti isti kao da ste se prijavili za samo jedan zajam. Isto tako, s vremenom će se smanjiti budući da smanjite svoje buduće aplikacije i izvršite sva plaćanja na vrijeme.

Trebam li još uvijek ocijeniti trgovinu?

Dok morate biti pametni (i oprezni), nemojte dopustiti da se strah od onoga što bi se moglo dogoditi s vašom kreditnom ocjenom zadržao vas od kupovine oko najboljih uvjeta. Komparativni kupovnja uvijek je najsretniji potez, pogotovo kada financirate veliku kupnju poput kuće ili automobila.