Dobivanje poslovne kreditne linije za upravljanje novčanim tijekovima

Poduzetnici se često suočavaju s poteškoćama u upravljanju njihovim novčanim tokovima kao rezultat sezonskih zahtjeva za kreditima i vremenskim razmacima između kapitalnih potreba i realizacije prihoda. To se posebno odnosi na pokretanje poslovanja tijekom ranih faza razvoja kada nisu dovoljno raznovrsni da bi stvorili konstantan pozitivan novčani tijek. Nakon što je inventar kupljen, potrebno je voziti ciklus dok se potraživanja ne naplaćuju. Bez dovoljnog obrtnog kapitala mogao bi se razviti ozbiljan problem novčanog tijeka.

Ove vrste problema s novčanim tokovima prisilile su mnoge poduzetnike da zatvore tvrtke koje su zarađivale novac na papiru, ali tek su prestale plaćati gotovinom.

Linije kredita prilagođavaju sezonskim kreditnim zahtjevima vašeg poslovanja zajedno s padovima i padovima vašeg novčanog toka. Također vam omogućuju kupnju inventara u očekivanju buduće prodaje. Razgovarajte o uspostavljanju kreditne linije kod banke na početku vašeg odnosa. Ako tek počinjete svoje poslovanje, banka vjerojatno neće odmah odobriti kreditnu liniju.

Kreditna linija je standardna usluga koju pružaju mnoge banke koje služe malim tvrtkama. Dobivanje odobrenog kredita ovisi o sposobnosti tvrtke da vrati i / ili osobnu imovinu vlasnika, primjerice drugu hipoteku na dom, dodjelu dionica i obveznica ili dodjelu gotovinske vrijednosti životnih osiguranja.

Banke će proširiti osiguranu kreditnu liniju na većinu start-up ventures. Crta može biti neosigurana ako poslovanje može pokazati dosljednu zaradu, izvrsnu poziciju kapitala i više izvora otplate. Tradicionalno, banke će počiniti određeni maksimalni iznos sredstava od kojih vam je dopušteno da se pribjegavaju prema potrebi. Imate pravo vratiti i ponovno posuđivati ​​tijekom dogovorenog vremena, što obično ne prelazi godinu dana. Plaćate kamate samo na neplaćenu glavnicu.

Osim toga, banka mora znati kako ćete vratiti liniju kada prvi izvor otplate ne dođe. Bankari traže dovoljno elastičnosti u vašem poslovanju kako bi privukli privremene preokretove u nepovoljnim situacijama. Što se događa kada otkrijete da vaš oglasni prostor ne prodaje kao što je projiciran? Koji sekundarni izvori otplate su dostupni?

Banke također mogu zahtijevati da platite svoju kreditnu liniju ako ne budete slijedili vaš raspored plaćanja, iako ukupni iznos novca koji ste posudili ne traje još nekoliko mjeseci. Banke ne vole odobriti kreditne linije za upravljanje novcem. Umjesto toga, kreditne linije su namijenjene cikličkim potrebama zaduživanja pri identificiranim intervalima plaćanja. Neuspjeh za isplatu novca u rasporedu ukazuje na potencijalni problem u vašoj sposobnosti upravljanja novcem.

Pametni savjeti za uspostavu kreditne linije

1. Najvjerojatnije banka neće izdati kreditnu liniju novom pothvatu bez vlasničke osobne garancije otplate.
2. Ako je vaše poslovanje relativno novo i banka nije zadovoljena primarnim i sekundarnim izvorima otplate, može zatražiti osobni kolateral za osiguranje zajma.
3. Ako je pothvat partnerstvo ili korporacija s više od jednog ravnatelja, banka će najvjerojatnije osigurati zajam od svih uključenih ravnatelja da dobije kreditnu liniju.
4. Morate predočiti razumne financijske dokumente koji slijede standardne računovodstvene postupke kako bi dobili kreditnu liniju.
5. Osim ako ste dobro osnovana tvrtka, morate osigurati proformne dokumente, tj. Prosljeđivanje budućih novčanih tokova koji pokazuju vašu sposobnost vraćanja novca. Također će se tražiti proforma bilance i račun dobiti i gubitka.