Foolproof Načini raspodjele vašeg 401 (k) novca

Ulaganje 401 (k) novca na način koji je najbolji za vaše dugoročne ciljeve teži je nego što mislite. Ako niste sigurni što trebate učiniti, to je savršeno normalno!

Evo tri jednostavna načina dodjeljivanja vašeg računa 401 (k), a četvrti način koji može funkcionirati ako prve tri opcije nisu dostupne.

1. Koristite sredstva za ciljanje datuma

Izraz "ciljani datum" znači vaš ciljani datum umirovljenja. Znate da vaš 401 (k) nudi fond s datumom ciljanja kada vidite kalendarsku godinu u ime fonda, kao što je Fond T. Rowe Price Retirement 2030. Ciljana sredstva čine dugoročno ulaganje jednostavno. Odlučite približnu godinu u koju želite da se povučete, a zatim odaberite fond s datumom koji je najbliži ciljanom datumu umirovljenja. Na primjer, ako namjeravate otići u mirovinu u dobi od oko 60 godina, a to će biti oko 2030. godine, izaberite fond s datumom ciljanja s godinom "2030" u svoje ime.

Fond za ciljni datum širi svoj novac od 401 (k) u mnoge klase imovine, kao što su dionice velikih tvrtki, dionice malih tvrtki, obveznice, dionice u nastajanju tržišta, dionice nekretnina i sl. Automatski odabire koliko od toga klase imovine posjeduje , Nakon što odaberete svoj ciljni datum, ne morate ništa drugo učiniti.

Kao što ste blizu datuma cilj, fond postupno postaje konzervativniji, posjeduje manje dionica i više obveznica. Cilj je smanjiti rizik koji se poduzimaju približavajući se datumu kada ćete morati početi s povlačenjem iz svog 401 (k) novca.

2. Koristite uravnotežene fondove

Ravnotežni fond raspoređuje novac na obje dionice i obveznice, obično u udjelu od oko 60% dionica, 40% obveznica. U vremenima kada je tržište dionica ubrzano raste, možete očekivati ​​da uravnoteženi fond neće rasti brže. U vremenima na kojima tržište dionica pada, očekuje se da uravnoteženi fond neće pasti toliko daleko.

Ako ne znate kada biste mogli otići u mirovinu, a želite solidan pristup koji nije previše konzervativan i ne previše agresivan, odabir fonda koji ima, "balansiran", u njegovo će ime biti dobar izbor. Izračunava uspone i padove. Možete staviti cijeli plan 401 (k) u uravnotežen fond, jer održava ravnotežu i raznolikost za vas. Ova vrsta fonda, poput fonda za ciljni datum, radi za vas.

3. Koristite Portfelj modela

Mnogi 401 (k) pružatelji usluga nude model portfelja. Portfelj modela temelji se na matematički konstruiranom pristupu raspodjele imovine. Portfelji imaju imena kao što su Razina I, II, III; ili konzervativno, umjereno, umjereno agresivno. Ovi portfelji izrađuju kvalificirani investicijski savjetnici tako da svaki portfelj modela ima pravu mješavinu ulaganja za navedenu razinu rizika. Rizik se mjeri za iznos koji portfelj može pasti u jednoj godini za vrijeme skretanja.

Većina investitora koji ne rade s financijskim savjetnikom najbolje je služiti stavljanjem 401 (k) novca na jedan od tih modela, umjesto da pokušava odabrati između raspoloživih sredstava. Mnogi moji prijatelji šalju mi ​​svoje 401 (k) izjave i pitaju me što bi trebali učiniti. Kad god vidim dostupne portfelje modela, preporučujem da ih koriste. Rezultat je bolji, uravnoteženiji i discipliniraniji pristup nego što većina ljudi može samostalno ostvariti.

Za one koji rade s financijskim savjetnikom, umjesto da koriste portfelj modela, savjetnik će vjerojatno odabrati sredstva za korištenje na način koji koordinira s vašim ulaganjima na druge račune. Ako ste oženjeni i imate svaki ulaganje u različite račune, savjetnik može biti od velike pomoći u usklađivanju vaših izbora u vašem kućanstvu.

4. Spread 401 (k) Novac jednako preko dostupnih opcija

Većina 401 (k) planova nudi neku verziju gore opisanih izbora. Ako ne, četvrti način dodjeljivanja vašeg 401 (k) novca je širenje jednako na sve dostupne izbore. To će često rezultirati uravnoteženim portfeljem. Na primjer, ako vaš 401 (k) nudi deset izbora, stavite 10% svoga novca.

Ili odaberite jedan fond iz svake kategorije; kao što je jedan fond s velikim kapom, jedan od malih kapica, jedan od obveznica, jedan od međunarodnih, a jedan koji je tržište novca ili stabilna vrijednost fonda. U ovom scenariju ste stavili 20%, ili 1/5 vašeg 401 (k) novca u svaki fond.

Ova metoda funkcionira ako postoji ograničen broj opcija, ali ne radi dobro ako ima više od 15 izbora.

Ova posljednja metoda nije tako besprijekorna kao i prva tri. Kad je to moguće, uvijek se preporučuje da popunite upitnik za online rizik ili se obratite stručnom investitoru prije nego što slučajno odaberete dionice koje bi mogle izgubiti novac.