Najbolji štedni račun (HSA) za vaš novac

Zdravstvene štedne račune ili HSA-e mogu vam dati velike porezne prednosti dok pomažu da pokriju troškove liječenja. Odabir dobrog HSA također će štititi vašu štednju za mirovinu i omogućiti vam da povećate štednju bez poreza.

Odabir najboljeg HSA

Postoje stotine HSA-a vani, razumijevanje kako pronaći najbolje za vaše trenutne okolnosti je ključ za dobivanje najbolje. Učinit će mnogi čimbenici, uključujući 7 ključnih točaka navedenih u nastavku kako možete utvrditi najbolji HSA za sebe ili odabrati između nekoliko ako imate problema s odlučivanjem.

Kako pronaći najbolji račun za štednju u zdravstvu

Postoji nekoliko čimbenika koji biste trebali razmotriti prilikom odabira HSA:

1. Koliko je lako upravljati i pristupiti vašem štednom računu. Hoće li Vam račun dati debitnu karticu?
2. Kako ćete koristiti novac. Očito, ideja je da novac u računu za zdravstvenu štednju upotrijebite za svoje zdravstvene / medicinske troškove, ali iznos koji očekujete da ćete ih stvarno koristiti svake godine, a obrazac potrošnje diktira koliko su važni neki od tih drugih čimbenika.
3. Mogućnosti ulaganja: Možete li uložiti 100 posto svog novca ili samo dio?
4. Minimalni zahtjevi za ravnotežu
5. Naknade: Pogledajte mjesečne naknade, postavite naknade, naknade za zatvaranje računa i mjesečne naknade za održavanje

1. Kamatne stope
2. kvalificiranost

Dva najvažnija razmatranja

Gore navedeni popis pruža vam pregled ključnih stvari koje želite pogledati ako želite najbolji HSA, no najvažnija stvar da biste dobili točnu poziciju u pravom smjeru je odrediti:

1. Hoćete li koristiti HSA za uštedu?
2. Hoće li vaš HSA biti prvenstveno za potrošnju?

Uspoređujući najveće pružatelje usluga

Tvrtke poput Morningstar pružaju vrijedan uvid u najbolje HSA-e u godišnjem izvješću. U nastavku smo naznačili njihove glavne odluke za HSA račun. Budući da postoje stotine HSA-a vani za odabir, njihovi vrhunski HSA pisci temelje se na procjeni 10 najvećih pružatelja HSA planova.

• Kreditna unija Alliant
• Američka banka
• BenefitWallet
• Administratori sustava HealthSavings
• HealthEquity
• HSA Bank
• Optum Bank
• SelectAccount
• HSA ovlasti
• UMB Bank

Računi za potrošnju

Tipično ljudi koji traže HSA-e koji su dobri za potrošnju žele koristiti HSA kao redovni bankovni račun kako bi platili medicinske račune. Dakle, kamatne stope koje se isplaćuju na "štednju" ne bi bile vodeći faktor u pronalaženju najboljeg HSA.

U ovom scenariju ćete htjeti HSA koji je niži bez mjesečnih naknada za račun , funkcionira vrlo slično računovodstvenom računu i idealno vam omogućuje korištenje debitne kartice za plaćanje medicinskih računa.

U scenarijima na kojima očekujete održavanje određene ravnoteže, račun koji nudi odricanje od naknade ako održavate minimalni saldo može funkcionirati za vas.

Prema Morningstarovim Izvješće o krajolikima za zdravstvenu zaštitu , sljedeći su bili glavni HSA nudi chequing račune za potrošače i da je imao bez mjesečnih naknada za račun .

1. Kreditna unija Alliant
2. HSA ovlasti
3. SelectAccount-a Slobodni sloj

Kada je "nema interesa" HSA dobra ideja?

Odabir HSA-e za potrošnju, ali postavljanje vašeg interesa na interes može vam koštati mnogo novca. Ako vaš HSA neće imati velike stope, tada će utjecaj kamatne stope biti suprotstavljen mjesečnim naknadama i može vam koštati više.

Na primjer, ako imate banku u iznosu od 2.000 USD, a vi plaćate 54 dolara godišnje za račun "kamata", ali tek nakon 2 godine zaračunate samo na saldo, tada ste za taj račun izgubili 52 dolara, u odnosu na bez kamata, bez naknade, gdje biste barem mogli zadržati sav novac.

Prije nego što odaberete račun na temelju kamatnih stopa, pitajte o takvim scenarijima.

Zdravstvene štednje administratori (3,75 $ mjesečno naknada za račun - bez odricanja od pristojbe) i Američka banka (Naknada za račun od 4,50 USD / mjesečno - bez odricanja od pristojbe) su "općenito nije preporučljivo za nositelje računa koji namjeravaju koristiti svoje HSA isključivo kao trošenje vozila" prema Morningstarovom izvješću.

Za štednju i investicije

Najbolji HSA za štednju prema rangiranoj prema Morningstaru bio je Zdravstveni kapital , to je bio jedini od HSA računa koji je pozitivno pogodio u svim područjima: Izbornik Dizajn, Kvaliteta ulaganja, Cijena i izvedba.

Korištenjem istih kriterija sljedeći top HSA računi, ocijenivši pozitivno u 3 od 4 kategorije, bili su:

• Američka banka
• HSA ovlasti
• Optum Bank

Usporedba ovog popisa s popisom najboljih HSA-a za uštedu pokazuje kako način na koji namjeravate koristiti vaš račun izmijenit će vam HSA koji je najbolji za vas.

Korištenje HSA-e za ulaganja i uštedu će vam ponuditi mogućnosti ulaganja. Neki ljudi možda misle da je onaj s najviše opcija najbolji, međutim, previše opcija može biti zbunjujuće. Važno je također procijeniti koliko je lako opcije izbornika za ulaganja biti za vas da biste ih razumjeli i kretali.

Povećajte svoju vrijednost dolara

HSA-i, kada se koriste kao što je planirano, nude više poreznih prednosti nego 401K, tradicionalni IRA, Roth IRA ili 529. Dobar HSA će vam pružiti najveću potrošnju energije za svoj dolar. HSA vam daje mogućnost da deponira, spasi i troši novac bez poreza, što povećava kupovnu moć vašeg dolara.Kada stupite u upotrebu HSA-e za ulaganje i uštede, imate mogućnost povećati i štednju bez poreza.