Pro i kontra od mješovitog mirovinskog sustava

Od 2017. godine, američka državna vojska ima novi, revidirani plan mirovine. Ono što se sada zove mješoviti sustav umirovljenja kombinira tradicionalnu mirovinu s doprinosima štednom računu štednje - slično onome što većina Amerikanaca zna kao 401 (k). Kako to funkcionira i može li to biti model koji će američki poslodavci razmotriti?

Kako funkcionira mješoviti mirovinski sustav

Ako ste karijerni vojni suradnik ili žena, vaš paket za odlazak u mirovinu je prilično privlačan. Military.com ga naziva "najboljim mirovinskim aranžmanom oko" jer počnete prikupljati pogodnosti čim se povučete iz vojske. Ako se povučete u dobi od 40 ili više godina, počnete dobivati ​​provjere koje uključuju svake godine troškove stambenog zbrinjavanja.

Ako ste u vojsku stupili prije 8. rujna 1980., iznos mirovine je konačna osnovna plaća kada se umirovljenje pomnoži 2,5 posto za svaku godinu službe. To znači da dobivate punu osnovnu plaću nakon 40 godina i 50 posto nakon 20 godina radnog staža.

Ako ste se pridružili vojsci kasnije od 1980. godine, izračun je malo drugačiji, ali još uvijek prilično impresivan. Mladi radnici izvan vojske vjerojatno neće nikada dobiti mirovinu, tako da je komad sam po sebi plus za vojno osoblje.

Prebacite se na kombinirani mirovinski sustav

Vojna mirovina je impresivna, ali dolazi s velikim problemom - morate ostati u vojsci 20 godina da biste je dobili, a ako ne, nećete dobiti ništa. Sve manje od 20 godina, a ti nisi imao sreće. Gotovo 80 posto vojnog osoblja napustit će vojsku prije 20 godina, tako da sustav funkcionira samo za manjinu koja je služila u karijeri.

Mješoviti sustav mirovinskog sustava zadržava mirovinu, ali dodaje komponentu računa štednje štednje koji se može uložiti po vlastitom nahođenju nositelja računa. Slično kao tvrtka koja odgovara planu 401 (k), osoba dobiva nešto slobodnog novca u obliku odgovora Ministarstva obrane. Moglo bi doći do 5 posto podudaranja, ovisno o vašem doprinosu.

Mirovina osobe se smanjuje za 20 posto na račun novog mješovitog sustava, ali veliki naglavak? Počinje samo 60 dana nakon upisa. Sadašnje vojno osoblje će odabrati plan koji bi željeli dok će se novi regruti upisati u novi mješoviti sustav.

Druga prednost novom sustavu? Procjenjuje se da će porezni obveznici uštedjeti oko 2 milijarde dolara godišnje.

Biste li radili izvan vojske?

Smanjenje troškova bila je ključna razmatranja u osmišljavanju novog sustava, ali rješavanje problema većine uposlenih osoblja nije bilo važan problem za rješavanje. Osim vrlo malih poduzeća koja ne nude nikakvu vrstu mirovinskog plana, bilo bi teško naći onu koja nije davala prednosti davno prije 20 godina službe kako bi vojska imala jedinstveni problem rješavanja.

Još jedna ključna razmatranja je da samo 16 posto tvrtki Fortune 500 nudi mirovinu od 59 posto u 1998. godini. Budući da je mirovina gotovo izumrla među tvrtkama iz privatnog sektora i vjerojatno će biti izumrle u nadolazećim godinama, pomiješani sustav mirovinskog sustava poput onoga vojne ponude vjerojatno se neće dogoditi u privatnom sektoru.

Međutim, ako proširite ideju pomiješanog sustava daleko od mirovine i razmislite o više u smislu diverzifikacije, onda da, pomiješani mirovinski sustav može i trebao bi biti prisutan u vašem planu.

Iako 401 (k) nije tehnički vlasništvo vašeg poslodavca, neki od njegovih doprinosa možda neće biti vaš plan i zato što je vaša tvrtka vjerojatno vaš glavni i jedini izvor osobnog dohotka, hranite samo jedan račun, koji svibanj ili svibanj ne imati kvalitetne investicijske izbore kao svoje ponude.

Dodavanje IRA-e na svoj 401 (k) ili dodavanje Rothovog računa ako imate tradicionalni 401 (k) ili IRA može također dodati određenu količinu sigurnosti. Uključivanje drugih ulaganja kao što je tradicionalni račun ulaganja ili napredniji izbor kao što je nekretnina može stvoriti još jedan način povezivanja imovine. Što god radite, diversificirajte se. Diversifikaciju unutar svojih računa i kroz vrste računa koje držite.

Razgovarajte s pouzdanim financijskim savjetnikom za pomoć u ovom području.