Možete li napraviti financijski plan koji vam donosi prošlost 100?

Od cjepiva do sigurnosnih pojaseva do defibrilata u restoranima, ljudi stalno pronalaze nove načine za sprečavanje smrti. I rezultat je da se životni vijek sve više produžava, s više Amerikanaca koji pogađaju trostruke znamenke nego ikad prije. Prema izvješću Centra za kontrolu bolesti, broj Amerikanaca koji su pogodili 100 je porastao za 43 posto od 2000. do 2014. godine.

No, potencijal za dug život znači i veliko pitanje prilikom sastavljanja financijskog plana: Koje vrste resursa trebate ako biste među tim ljudima doživjeli ovu vrstu dugovječnosti? Kakvu vrstu mirovinskog plana možete dobiti u dobi od 100 i više?

Planiraj raditi dulje …

Recimo da počnete raditi na 25, zaustavite se na 65 i živite do 95. To je 40 godina u radnoj snazi ​​i 30 u mirovini. Učinite matematiku, kaže Walter Updegrave koji blogira na RealDealRetirement.com: Radi se na 1,3 godine radi na podršci godinu umirovljenja. "Ljudi danas imaju jako tešku situaciju", kaže on. "Imat će teško vrijeme da se podupiru već dvadeset godina."

No, on priznaje da nastavak rada nije tako lako kao samo rekavši da želite nastaviti raditi. "Danas, 48% ljudi povuče se ranije nego što su očekivali", kaže on, a ne uvijek po izboru. Održavanje tokova prihoda zahtijeva drugačiji način razmišljanja o radu, možda i vožnja biciklom unutar i izvan radne snage, izrada izvanrednog aranžmana ili savjetodavnog ugovora s bivšim poslodavcem ili vješanje vlastite šindre. Drugim riječima, to će uzeti predodžbu i planiranje.

"Živjeti na 100," kaže Avanegrave, "nije veliki bonus od slobodnog vremena."

… i više svrhovito

Ali to ne znači da mora biti slog. Tim Maurer, autor knjige "Jednostavan novac: No-Nonsense Guide to Personal Finance", napominje da kada se daju izbor između agresivnije štednje da bi se omogućilo dugo umirovljenje ili da rade dulje, on je obožavatelj potonjeg - sve dok radite na nešto što voliš. "To je ono što mlađe generacije već očekuju", kaže on. "[U mom poslu] vidim pojedince koji su više zainteresirani za pronalaženje posla koji uživaju i mogu učiniti neograničeno." To je zdravo, ne samo iz financijske perspektive već iz medicinske.

"Čini se da nismo povezani s beskrajnim umirovljenjem. Mi smo žičani da budemo radnici ", kaže Maurer. "Medicinski stručnjaci kažu da je to bolje u pogledu odbijanja demencije i Alzheimerovih i drugih tjelesnih bolesti."

Uronite u svoje prednosti Headfirst

Dok radimo na poslu, važno je razmotriti koliko - i koliko brzo - radni svijet morphira oko nas. "Ideja za rad u jednoj tvrtki ili industriji i dugo boravka tamo - to je prilično mnogo", kaže Updegrave. "Ljudi neće imati samo više radnih mjesta nego i različite vrste poslova i odnosa poslodavca." Kada radite za tradicionalnog poslodavca (osobito velikog), vjerojatno ćete imati 401 (k) ili drugu radno utemeljeni mirovinski plan, možda s podudaranjem poslodavca.

Kada ste samostalni poduzetnik, morat ćete otvoriti račun za mirovinu, možda SEP IRA, i redovito ga financirati. I dok kružite u različitim radnim scenarijima, na vama je da zadržite kartice o tome štedite li dovoljno, da li se vaša sredstva (u svim kombinacijama vaših planova) odgovarajuće dodjeljuju i kako napredujete prema svojim ciljevima , Ako to nije nešto što se osjećate ugodno radite li, godišnji fiskalni fizički s financijskim savjetnikom može pomoći.

Spremite koliko god možete, kada možete

Do sada ste vjerojatno vrlo upoznati s savjetima da uštedite 15 posto prihoda svake godine kako biste financirali svoje potrebe za mirovinom. Taj iznos može uključivati ​​podudaranje dolara. No, što se događa kada imate neočekivani medicinski račun ili se i vaša djeca ulaze u njihove vrlo skupe koledrove za sanjare? "Život nije linearan", kaže Maurer. "Preporučujem vam da uštedite koliko god možete, kada možete, osobito u svojoj mlađoj godini, kada je ušteda jednostavnija." U tim godinama, kada manje vjerojatno imate granatiranje velikih troškova za skrb o djeci, zagovara istezanje radi spremanja 20 posto.

"To zapravo postaje moguće kada se udruže. Dvostruki dohodak / nema djece kućanstva - to je vrijeme kada preporučujem povećanje uštede ", kaže on. Možete povući stopu štednje kada imate djecu oko usisavanja vaših teško zarađenih dolara, ali budite sigurni da ćete ga vratiti gore kada gnijezdo bude prazno.

Investirajte u vaše zdravlje

Prema procjeni troškova zdravstvenog osiguranja za umirovljenike 2017. godine, 65-godišnji par trebao je planirati potrošnju 275.000 dolara u neopravljenoj zdravstvenoj zaštiti tijekom svog života - brojka koja ne uključuje dugoročne troškove skrbi i njege (više o one u trenutku). To je 6-postotni skok od broja 2016., a pretežno se može pripisati višim premijama Medicare, kopijama, doprinosima i troškovima lijekova na recept.

To je veliki razlog zbog kojeg je Erin McInrue Savage, potpredsjednik istraživanja u AgeWaveu, rekao da ulaže u vaše zdravlje jedan je od stupova mirovinskog plana koji je izgrađen kako bi se udaljio. Jedan od načina da to učinite jest redoviti doprinos zdravstvenom štednom računu (HSA) ako ispunjavate uvjete za jedan.

Drugi je osigurati da ostanete zdravi. Kao što je Dr. Michael Roizen i I dokazali u The Cleveland Clinic u našoj knjizi "AgeProof: Živjeti dulje bez izlaženja novca ili lomljenja hip", postoje četiri stvari koje možete učiniti da se smanji pojava kronične bolesti za 75 posto:

1. Izbjegavajte toksine (osobito dim cigarete)
2. Jesti zdravo (izbjegavanje jednostavnih šećera i sirupa, zasićenih i trans masti i jednostavnih ugljikohidrata)
3. Ustajte i krenite (10.000 koraka dnevno je dobar početak)
4. Provedite plan za smanjenje stresa.

Kronične bolesti, za rekord, čine 84 posto zdravstvenih izdataka. To je mnogo novca kako bi se mogao natrag vratiti u svoje mirovinske planove.

Nada za najboljim, osigurati najgore

Konačno, pomaže vam da budete svjesni svojih mogućnosti za plaćanje dugotrajne njege kod kuće ili skrbništvo ako to bude potrebno. Tradicionalno osiguranje dugoročne skrbi jedna je od mogućnosti, ali oba su skupi i teško se kvalificiraju za jednom kada prođete svoje 50-ti. Dvije manje skupo, novije opcije koje treba uzeti u obzir: Odgođena mirovina (također se ponekad naziva i osiguranje dugovječnosti) koju kupujete u svojim pedesetima do šezdesetih godina, no ne privući se sve do 80-ih godina ili starijih. Novac ima toliko vremena da raste kako bi korist mogla biti značajna.

Ili hibridnu politiku životnog osiguranja, gdje se smrtonosna korist može povući na dugoročnu njegu ako vam je potrebna. Razgovarajte s agentom za životno osiguranje o obje ove opcije.

S Ellie Schroederom