Trebam li koristiti investicijske usluge u mojoj banci?

Mnoge banke, osim ostalih ponuđenih bankarskih usluga, nude usluge investiranja svojim klijentima. Ove in-house investicijske usluge mogu prvenstveno biti usmjerene na pojedince s bogatim bogatstvom. No, ako tek počnete ulagati, vaša banka možda vas neće kontaktirati za pružanje tih usluga, ali možda vam je dostupna.

Pa što su ove investicijske usluge, točno? Ponuđene usluge slične su ulozi financijskog planera ili savjetnika. Ovisno o vašim računima i pravilima banke, možete platiti satnu cijenu za ove usluge.

Međutim, neki financijski savjetnici rade na proviziju, stoga svakako uzmite u obzir kada vam preporučuju proizvode i usluge. Vrijedno je napomenuti: Vaša banka također može ponuditi te usluge bez naknade, što znači da financijski planer ne radi na proviziju.

Jesu li investicijske usluge pokrivene FDIC-om?

Investicijske usluge koje se nude putem vaše banke nisu osigurane putem FDIC-a. FDIC jamči samo depozitne račune koje imate preko banke, jer se burza može promijeniti, neće jamčiti novac.

Ali to ne znači da ne biste trebali koristiti svoju banku da investira. Sjeti se, vaš novac nije zajamčen kada uložite, bez obzira na investicijsku tvrtku koju koristite, budući da se tržište dionica mijenja, a može ići gore ili dolje.

Prilikom ulaganja, osobito preko banke, važno je imati na umu da FDIC ne jamči za račune. Ipak, važno je uložiti svoj novac umjesto da ga zadržite u štednom računu kako bi se mogao povećati (ili čak zadržati korak s inflacijom).

Kako djeluju investicijske usluge?

Investicijske usluge putem vaše banke trebale bi biti usporedive s investicijskim uslugama koje biste primili putem investicijske tvrtke.

Ključ je pronalaženje financijskog planera ili savjetnika s kojim ste ugodno radili. Vaš financijski savjetnik trebao bi biti spreman odgovoriti na sva vaša pitanja o proizvodima koje kupujete. Ako on ne želi objasniti proizvode i kako se uklapa u vaš ukupni plan ulaganja, razmislite o odabiru drugog savjetnika.

Kako odabrati pravu uslugu ulaganja i financijski planer?

Pronalaženje financijskog planera važan je proces, a vi biste trebali pogledati nekoliko različitih kandidata prije nego što odaberete pravi izbor za vas. Osim toga, preporučujemo da saznate pravilo ako financijski planer promijeni tvrtke.

Hoćete li ići s njim ili će li vaš račun biti dodijeljen drugom planeru? A ako želiš ostati s tvrtkom, moći ćete odabrati svoj novi planer ili ćeš se zaglaviti s nekim tko vam dodijeli? Ovo su sva važna pitanja koja treba postaviti.

Stavljajući je jednostavno, financijski planer je netko kome se možete obratiti za investicijske savjete, a dosljednost je važan dio upravljanja vašim novcem.

Kada tražite financijski planer, zamolite svoje prijatelje i suradnike na preporuke, pitajte o uslugama koje nudi banka, intervjuirajte planere, a zatim odlučite. Iako ne biste trebali odabrati financijski planer samo zato što radi u vašoj banci, i ne biste trebali pravilno isključiti tu opciju.

Saznajte više o osnovama tržišta dionica Prvo

Ako ništa ne znate o ulaganju ili tržištu dionica, najbolje je dobiti savjet od financijskog planera koji razumije tržišta i dostupne proizvode. Kada budete ugodniji, možete kupiti dionice online putem vlastitog brokerskog računa.

Ali imajte na umu nekoliko stvari ako odlučite izaći na svoju ruku. Investicijski fondovi smanjuju rizik ulaganja jer širi rizik na nekoliko različitih tvrtki umjesto na samo jedan. Sve pojedine dionice koje kupujete imaju veći rizik jer ako tvrtka ne uspije, dionice mogu postati gotovo bezvrijedno vrlo brzo, što može biti razorno za vaš portfelj. Ukratko, budite sigurni da ste spremni uložiti prije nego što skočite.

Još jedan savjet za ulaganje? Vjerojatno ćete platiti veću kamatu na dugove kreditne kartice nego što biste zaradili od ulaganja. To znači da biste trebali isplatiti dug potrošača prije ulaganja.

Novac koji ulažete trebao bi biti novac koji ne trebate živjeti ili platiti nadolazeći veliki trošak. Ne biste trebali umrijeti u svoju štednju svaki mjesec ako uložite i trebali biste osigurati da vaš proračun dopušta dovoljno prostora za zaštitu kako bi zaštitio vaše štedne i investicijske račune.

Ažurirano od strane Rachel Morgan Cautero .