Kako radi zdravstveno osiguranje?

Zdravstveno osiguranje štiti vašu imovinu od visokih troškova liječničke skrbi. Bez nje, cijela životna ušteda mogla bi biti izbrisana medicinskim računom od 300.000 dolara. U stvari, troškovi zdravstvene zaštite su broj 1 uzroka stečajeva.

Vrlo je složeno, i mnogi ljudi su preplavljeni i oduševljeni procesom. Evo objašnjenja zdravstvenog osiguranja, i kako je to trebalo biti dominantno vozilo za pružanje zdravstvene zaštite u Americi.

Zašto trebate zdravstveno osiguranje

Zdravstveno osiguranje nužno je da Amerikanci plaćaju visoku cijenu zdravstvene skrbi. Trebate je, osim ako ste vrlo bogati, preko 65 ili vrlo siromašni. Vrlo bogati mogu priuštiti trošak čak i izvanredne hitne ili kronične medicinske skrbi. Oni preko 65 godina plaćaju u Medicare. Vrlo siromašni mogu se kvalificirati za Medicaid.

Svi ostali moraju kupiti zdravstveno osiguranje ili rizik bankarskog bankrota. Budući da je tako čest, mnogi ljudi su izgubili iz vida svoje temeljne svrhe. To je kao osiguranje za vaš automobil, kuću ili stan. Trebalo bi zaštititi životnu štednju od poražavajućih troškova velike nesreće, hitne medicinske pomoći ili kronične bolesti.

Ali, za razliku od drugih osiguranja, zdravstveno osiguranje omogućuje vam da dobijete tu zdravstvenu skrb kad vam je potrebna. Ako nemate auto osiguranje, možete uzeti autobus sve dok si ne možete priuštiti da se vaš automobil učvrsti. Ako slomite nogu, ne možete ga sami spljoštiti sve dok ne spremite dovoljno da odete liječniku.

Kako odabrati zdravstveno osiguranje

Zdravstvena osiguravajuća društva pružaju puno izbora. No, prije nego što odaberete plan, morat ćete proći kroz razne kombinacije odbitaka, doprinosa, koinsuracije i premije.

1. Mjesečne premije. Kao auto osiguranje ili osiguranje od kuće, plaćate to čak i ako nikada ne podnesete zahtjev. To osigurava novčani tijek tako da osiguravajuća društva mogu platiti svoje svakodnevne troškove.
2. Odbitni. To je ono što plaćate prije nego osiguravajuće društvo pridonosi visini. Deductibles se može kretati od 500 dolara godišnje do 10.000 dolara godišnje ili više. Donji odbitni iznosi dostupni su samo iz planova koje sponzorira tvrtka. One su godišnje, što znači da počinjete 1. siječnja svake godine.
3. Naknada za svaki posjet. Tipičan kopay je 20 dolara za posjet liječnika, 50 dolara za bolnički posjet, i 10 do 40 dolara za svaki recept. Plaćate 100 posto za posjet dok se ne ispuni odbitak.
4. Suosiguranje. To je postotak koji plaćate za postupke, poput operacija ili bolničkih boravaka. Ako vam vaš liječnik posjeti u bolnici, možete platiti plaćeni iznos za posjet i koinsurance za hospitalizaciju.

Zašto osiguravajuća društva naplaćuju odbitke, kopate i koinsurance? Žele vas zadržati od trčanja do liječnika za svaku njuškavu. Bili su zabrinuti da, ako zdravstvena zaštita bude 100 posto besplatna, njihovi troškovi bi se porasli po glavi. Zakon o priuštivoj skrbi rekao je da ti troškovi iz džepa ne mogu premašiti najviše 6 600 dolara za pojedince, odnosno 13.200 dolara za obitelj. Nakon toga, osiguravajuće društvo plaća 100 posto.

Svi ovi izbori čine skupe zdravstveno osiguranje vrlo komplicirano. Morate biti kreator kvota na vlastitom zdravlju.

Na primjer, možda biste bili spremni platiti višu mjesečnu premiju za niži postotak koinsurega i / ili odbitnu. To bi imalo smisla ako imate kroničnu bolest, poput dijabetesa, i znate da ćete često potražiti liječnika.

S druge strane, ljudi koji su zdravi možda žele najnižu moguću premiju i veću odbitnu. Oni su spremni iskoristiti priliku da plaćaju više za zdravstvenu zaštitu jer vjeruju da je šansa male. Što je niža odbitna, to je veća premija, co-pay ili co-osiguranje. Budući da su troškovi zdravstvene zaštite porasli, više ljudi odlučilo se za planove koji se više mogu odbiti samo kako bi zadržali mjesečne premije pristupačne. Obamacare nije uspio ispraviti taj temeljni nedostatak sustava zdravstvenog osiguranja.

Zašto se Amerika oslanja na zdravstveno osiguranje da plati medicinsku njegu

Prije Drugog svjetskog rata većina Amerikanaca nije imala zdravstveno osiguranje. Politike koje su postojale pokrivale su samo troškove bolničke sobe i odbora. Nakon rata, savezna vlada pokrenula je zamrzavanje plaća kako bi zaustavila inflaciju. No, to je značilo da tvrtke ne bi mogle dati povećanja kako bi dobili najbolje zaposlenike. Umjesto toga, ponudili su prednosti, uključujući zdravstveno osiguranje.

Godine 1954., Unutarnja Revenue Service zaračunavala je neoporezive premije za zdravstveno osiguranje. Time je dodatni dolar zdravstvenog osiguranja vrijedniji od dolara od oporezive plaće. Centar za poreznu politiku procjenjuje da samo ova porezna olakšica povećava američki deficit za 250 milijardi dolara godišnje. Ali političari vjerojatno neće biti ponovno izabrani ako predlažu uklanjanje.

To je osobito istinito jer je to porezna olakšica poput pružanja državne potpore za osiguranje za srednje i srednje klase i bogate. Centar za poreznu politiku utvrdio je da je prosječna korist poreznog obveznika zdravstvenog osiguranja iznosila oko 281 dolara za kućanstvo u 15 posto poreznoj tarifi. No, korist je 374 dolara za one u 25 posto poreznom kvadratu.

Alternativne na zdravstveno osiguranje

Mnoge su zemlje usvojile univerzalnu zdravstvenu zaštitu. Tamo vlada plaća za zdravstvenu skrb, baš kao što plaća za obrazovanje i obranu. To je kao širenje Medicare ili Medicaid svima. Kada Francuzi ili Nijemci odlaze do liječnika ili bolnice, vlada preuzima većinu ili cijeli račun. Nedostatak je toga što treba dugo vremena da se vidi stručnjak ili primiti operaciju koja nije hitna.S druge strane, nitko se ne mora brinuti o umiranju od bolesti, jer ne mogu priuštiti liječenje.

Kada je Hillarycare pokušao provesti opću zdravstvenu zaštitu u Americi, medicinska struka i zdravstveno osiguranje pobijedili su ga. Obamacare je u početku predstavljen kao univerzalna zdravstvena zaštita. Ali osiguravajuća društva to su promijenila u onu koja se oslanjala na svoje proizvode.

Alternativa zdravstvenom osiguranju je samoisplaćivanje. Ako su ljudi plaćali za vlastitu zdravstvenu skrb, oni bi se bavili cijenom kako bi dobili najbolju ponudu. To bi smanjilo troškove zdravstvene zaštite u cjelini. Mogli bi uzeti zajmove za skupe postupke, poput automobila ili kuće. Oni bi se brinuli za njihovo zdravlje kako bi izbjegli preventivne bolesti poput dijabetesa.

S druge strane, to može prisiliti ljude s niskim prihodima da odaberu između hrane i lijekova. Pristup zdravstvenoj skrbi postao je dio današnjeg američkog sna. Istraživanja su pokazala da što je veći prihod, to bolje vaše zdravlje. Kao rezultat toga, nejednakost dohotka dovela je do nejednakosti zdravstvene zaštite.

U dubini: Pro i kontra od ACA | Trump i zdravstvena zaštita Istina o Obamacareu

Za korak-po-korak vodič za odabir odgovarajućeg osiguranja, pogledajte moju knjigu "The Ultimate Obamacare Handbook".