Koliko ste u mirovini trebali imati sada?

Iznos koji trebate spremiti za mirovinu je jedno od najizazovnijih pitanja jer je odgovor uvijek: " Ovisi! ”

Odgovor "to ovisi" može biti frustrirajuće za nekoga tko traži čarobni broj koji će im pomoći da odlučuju jesu li na dobrom putu. Već postoji ogromna neizvjesnost oko cijelog procesa planiranja mirovine za početak. Općenito, ljudi žive dulje, troškovi zdravstvene zaštite rastu, mirovine nestaju, a oblak sumnje okružuje ono što će socijalna sigurnost izgledati desetljećima od sada.

Ali osobni planovi umirovljenja trebali bi biti osobni. Određivanje koliko dugo želite živjeti ili ako planirate kratak životni vijek zbog ozbiljnih zdravstvenih problema, drastično će promijeniti vaše buduće potrebe za mirovinama. Ulazak u mirovinu sa ili bez hipoteke ili potrošačkog duga također će utjecati na vaše potrebe za dohodak od umirovljenja. Glavna je ideja da se izborom načina života razlikuju daleko od toga kako odrediti kako stvoriti najtočniju procjenu potreba i želja budućih prihoda.

S obzirom na sve jedinstvene varijable i neizvjesnost u vezi s time koliko je netko trebao spasiti kako bi se postigla velika vjerojatnost uspjeha, smisla je imati neke opće smjernice koje nam pomažu pratiti naš napredak.

Umirovljenje u mirovini kao više prihoda

Jedno od pravila za mirovinu temelji se na faktorima štednje koji su povezani s vašim prihodima. Ovim pristupom, ciljevi štednje kreirani su temeljem višekratnih prihoda koji pomažu ljudima pratiti njihov napredak kroz akumulacijsku fazu radne karijere. Vjernost je identificirala mjerila za spremanje mirovine za različite dobi na putu ka odlasku u mirovinu.

Na primjer, kako bi se povukli s istim udobnim životnim stilom, Fidelity preporučuje da netko ima 10x godišnju plaću uštedu do dobi od 67 godina. Oni također pružaju vremensku liniju s nekim korisnim mjerilima za korištenje kako bi se postigla preporučena količina štednje potrebnih za umirovljenje Tragom:

• Do 30: Imaju ekvivalent 1x vaše plaće spremljene
• Do 35: Jeste 2x vaša plaća spremljena
• Do 40: Imati 3x vaša plaća spremljena
• Do 45: Imati 4x vaša plaća spremljena
• Do 50: Jeste 6x vaša plaća spremljena
• Do 55: Imati 7x vaša plaća spremljena
• Do 60: Imati 8x vaša plaća spremljena
• Do 67: Imati 10x vaša plaća spremljena

Imajte na umu da se čimbenici uštede koje upotrebljavaju Fidelity mogu podesiti na temelju kada biste željeli otići u mirovinu i svoje predviđene životne potrebe tijekom umirovljenja. Na primjer, 45-godišnja planiranje za odlazak u mirovinu u dobi od 67 godina s prosječnim životnim stilom imat će ciljnu uštedu od 4 puta plaće izdvojene za mirovinu. Međutim, podešavanje dobi za umirovljenje na 65 godina u sličnom scenariju skraćuje faktor uštede do 6x plaće. Možete pogledati svoje faktore uštede u mirovini na temelju trenutne dobi, kada želite povući i željene potrebe za troškovima života.

Važne smjernice za projekcije mirovine

Konvencionalna mudrost kaže da morat ćete zamijeniti oko 70 do 90 posto vašeg trenutnog dohotka u mirovini da biste zadržali isti stil života tijekom umirovljenja. Još jedno uobičajeno pravilo u postavkama planiranja za odlazak u mirovinu često se naziva "Pravilo od 4%". To se odnosi na opću pretpostavku da godišnje možete uzeti 4% povlačenja iz mirovinske štednje i povećati iznos inflacije svake godine , Stoga, ako imate 1 milijun dolara na svojem računu za mirovinu, moći ćete potrošiti 40.000 dolara u prvoj godini.

To u osnovi znači da za svakih 1.000 dolara po mjesecu koji želite potrošiti u mirovini, trebat će vam oko 300.000 dolara vrijedne mirovinske ušteđevine.

Razlozi korištenja opreza sa smjernicama za štednju na temelju prihoda

Važno je prepoznati ove mjerila za uštedu jednostavno su prekretnice i oni djeluju kao pomalo pokretni cilj. Prije nekoliko godina takozvana čarobna brojka bila je plaća za 8 puta po dobi od 67 godina. Najbolji način da se utvrdite spremate li dovoljno za umirovljenje je pokretanje detaljnijeg kalkulatora za umirovljenje i izradu proračunskog plana za mirovinu na temelju realističnih potreba za troškovima života. To će vam omogućiti da pregledate cijelu financijsku sliku i uključite personalizirane procjene socijalne sigurnosti, potencijalnu upotrebu pravednosti u vašem domu, željeni raspon prihoda na temelju vaših ciljeva i drugih izvora prihoda kao što su nasljedstva, rad s nepunim radnim vremenom ili prihod od najma ,

Uspješan plan mirovinskog osiguranja zahtijeva više od jednog pristupa veličine. Opće smjernice kao što su Fidelityovi čimbenici uštede pružaju prihvatljivu početnu točku za određivanje ako ste na pravom putu sa svojom uštedom umirovljenja. Za mnoge ljude, čimbenici uštede će poslužiti kao zdravi poziv za buđenje. Za druge, ovaj pristup čini previše pretpostavki za vas i nedostaje prilagođeni pristup. Bolji pristup je pokretanje nekih kalkulatora za mirovinu na temelju više personaliziranih ciljeva da biste vidjeli pratite li sigurno umirovljenje ili ne.