Kupnja kuće s obrnutom hipotekom

Nedavno je razgovaralo mnogo o krizama o prihodima za odlazak u mirovinu u ovoj zemlji. S gotovo polovinom Amerikanaca koji su izloženi riziku da će preživjeti svoj novac, sve se više usredotočuje na alternativne izvore prihoda stare stolice s tri noge oslanjajući se na mirovinu, socijalnu sigurnost i osobnu štednju za financiranje mirovinskih troškova.

Mnogi umirovljenici imaju značajan kapital u svojim domovima. Home kapital je potencijalna imovina koja bi se mogla koristiti za poboljšanje svoje izglede za život i odlazak u mirovinu. Oko 65% osoba starije od 65 godina je hipoteka bez duga. Postoje razne metode koje treba iskoristiti u kapitalu u kući. Preokrenuti hipoteka je jedna od tih metoda, ali postoji mnogo prednosti i nedostataka za hipoteku domace kapitalne konverzije (HECM).

Korištenje obrnutog hipoteka za kupnju kuće

Jedna potencijalna uporaba obrnuti hipoteka koji nije bio kao široko publiciran do nedavno uključuje korištenje obrnuti hipoteka za kupnju kuće. To može imati koristi umirovljenicima koji traže troškovno učinkovit način smanjivanja troškova stanovanja, pronalaženja prikladnijeg doma za ovu sezonu života ili preseljenja na više mjesta za mirovinu.

Što znači preokrenuti hipoteka

Preokrenuti hipoteka (ili Home Equity Conversion Mortgage) vrsta je hipoteke koja vlasnicima kuća omogućuje posuđivanje od glavnice u svom primarnom prebivalištu. Zajmoprimci moraju biti 62 ili starije osobe kako bi se kvalificirali i ne treba otplata hipoteke sve dok se dom ne prodaje ili dužnik umre ili se odmakne od kuće.

Iznos koji možete posuditi ovisi o dobi dužnika i / ili supružnika, trenutačnim kamatnim stopama, vrijednosti kuće na temelju procjene i početnoj premiji za osiguranje hipoteke.

Za razliku od tradicionalne hipoteke, mjesečne uplate nisu potrebne s obrnutom hipotekom. Kamata se akumulira i mora se otplaćivati ​​zajedno s originalnim iznosom koji je posuđen pri prodaji kuće, dužnik umre ili se kreće 12 mjeseci ili više.

Korištenje obrnutog hipoteke za kupnju nekretnine

Obrnuti hipoteka obično se koristi za strateški pomoć umirovljenicima ostati u svojim domovima kao što su starenje i poboljšati svoje novčani tok. Home Equity pretvorba hipoteka za kupnju pruža dužnik s fiksnim stopama, paušalni iznos kredita koji se primjenjuje na kupnju kuće. Potrebna je predujam, a kao rezultat toga, u biti morate platiti oko pola cijene kuće koristeći svoj novac i štednju. Doplatak može doći čak i kao dar od prijatelja i obitelji. Ne morate posjedovati postojeće imovine ili prodavati postojeći dom da biste se kvalificirali.

Ali kuću koju kupujete putem HECM za kupnju mora biti vaš primarni stan.

Zajmoprimci moraju ispunjavati sljedeće uvjete kako bi se kvalificirali za hipoteku konverzije domaće glavnice za kupnju:

• Minimalna dob za kvalifikaciju je 62.
• Dom mora biti vaš primarni stan.
• Morate biti u mogućnosti nastaviti plaćati porez na imovinu, osiguranje, HOA pristojbu ili bilo koji drugi troškovi održavanja imovine.
• Ne smijete imati nikakvih saveznih dužničkih obveza

Rizici i pogodnosti

Za razliku od tradicionalnih hipotekarnih proizvoda, nema mjesečne uplate potrebne s preokrenutom hipotekom. To omogućava mogućnost kupnje kuće bez potrebe za odvodom mirovinske ušteđevine za redovita mjesečna plaćanja. Ona također pruža umirovljenike ili umirovljenike koji imaju priliku kupiti kuću koja može biti u poželjnijoj lokaciji za odlazak u mirovinu ili bolje odgovarati njihovim promjenjivim potrebama bez gubljenja kupovne snage cijelog svog umirovljenja.

Jedan od najvećih padova obrnutog hipoteka obično se odnosi na cijenu. Drugi potencijalni rizik je da će interes na kraju unići na vašem kapitalu. Što duže živite i ostanete u posjedu, veće šanse da se kapital može drastično smanjiti ili nestajati. Drugi je strah da možete izgubiti svoj dom ili vašu obitelj neće moći preuzeti imovinu nakon što prođete. Umirovljenici s problemom novčanog toka mogli bi na kraju otkriti da porez na imovinu, osiguranje i druge troškove može postati teži za održavanje.