Online bankarstvo i Bill Pay

Online bankarstvo pruža vam mogućnost upravljanja putem svog interneta putem interneta, pomoću računala ili mobilnog uređaja - umjesto da posjeti bankovnu granu.

Osim spremanja putovanja u podružnicu, možete vidjeti bilance računa, premjestiti novac između računa i još mnogo toga. U stvari, vjerojatno možete ostvariti više online nego što možete na grani (i dobiti bolje stope). Također možete koristiti usluge i aplikacije trećih strana s još više za ponudu.

Na ovoj stranici ćemo pokriti kako započeti bankarstvo na mreži - možda biste mogli početi i danas. Također ćemo istaknuti neke uobičajene zadatke poput plaćanja računa, polaganja čekova s mobilnim uređajem, zarađivanja na besplatnom tekućem računu, posuđivanju novca i više.

Kako za bankarstvo online

Ako ste tek počeli, na raspolaganju su dva načina:

Upotrijebite postojeću banku.
Otvorite novi račun (možda s bankom koja je dostupna samo na mreži).

Upotrijebite postojeću banku ili kreditnu uniju

Ako već imate bankovni račun, na pola ste puta. Gotovo svaka banka ili kreditna zajednica nudi online usluge - to je samo pitanje njihova korištenja. U najmanju ruku, preporučujemo da se prijavite s aplikacijom ili web-lokacijom svoje banke, a vrijedno bi se razmotriti i samo banke koje su na mreži.

Potpiši se: Da biste započeli bankarstvo na mreži s postojećim računom, morat ćete se registrirati za elektroničke usluge. U većini slučajeva to je samo pitanje odlaska na internetske stranice banke, tražeći "Online bankarstvo" ili nešto slično, i klikom "Registriraj" kada se traži korisničko ime i zaporka.

Ako upotrebljavate mobilne uređaje, sve možete učiniti umjesto toga - samo preuzmite aplikaciju banke i registrirajte se za korisničko ime i zaporku.

Pitati za pomoć: Ako vam postupak zbunjuje, ne ustručavajte se nazvati (ili posjetiti) svoju banku i zamoliti nekoga da vas vodi kroz postupak. Žele vas dovesti na internet jer ćete sami rukovati rutinskim zahtjevima za uslugom i ubuduće koristiti manje vremena za osoblje.

Otvorite nove račune online

Ako nemate nijednog bankovnog računa (ili ćete pokušati s bankom na mreži), vrijeme je za otvaranje računa. Potpuno operativni bankovni račun omogućuje vam uštedu puno vremena i novca, a bankarstvo na mreži pomaže vam da još bolje iskoristite svoje vrijeme.

Samo online? Prvo, odlučite želite li upotrebljavati banku koja služi samo za mrežu (koja nema grane od opeke i žbuke). Samo banke koje posluju na mreži imaju veću vjerojatnost da će ponuditi veće stope na štednim računima i besplatnoj provjeri. Međutim, fizičke grane pružaju vrijedne usluge koje ne možete dobiti od banke samo za internet.

Kombinacija banaka: Dobra vijest je da možete imati najbolje od oba svijeta - koristite račun u banci od cigle i žbuke ili kreditnu uniju i otvorite račun na jednoj banci koja je dostupna samo online. Internetske banke su gotovo uvijek besplatni računi (pod pretpostavkom da ne odbijaju čekove ili ne prenijete na svoj račun) tako da ne bi smjela koštati ništa drugo da bi zadržao drugi račun.

Otvaranje mrežnog računa: Ako želite pokrenuti online bankarstvo, možete početi i otvaranjem računa na mreži. Većina banaka sada vam omogućuje potpunu potpunu online aplikaciju (pročitajte kako to funkcionira - to je jednostavno).

Trebate li ideje o tome gdje otvoriti račun? Najbolje je da istražite i pronađete banku koja stvarno zadovoljava vaše potrebe, no teško je ići u krivu s ovim dvama klasičnim mrežnim bankama:

Capital One 360 nudi štedne račune i provjerava račune koji plaćaju kamatu (pročitajte recenziju).
Ally Bank nudi štednju, račune na tržištu novca, provjeru interesa i ostale proizvode (pročitajte recenziju).

Stvari koje možete učiniti online

Nakon što pokrenete računalo, vrijeme je da počnete upotrebljavati svoj račun.

Možete ga zadržati jednostavnim ako želite i samo pogledajte bilance računa. Ali ako ste spremni za više, možete se prebaciti na naprednije zadatke.

Platiti račune: Jedna od najkorisnijih obilježja online bankarstva je besplatna online plaćanja računa. Umjesto pisanja čekova i plaćanja putem e-pošte, možete učiniti vašu banku sve to za vas - plus ćete uštedjeti novac na markicama. Saznajte kako platiti račune putem interneta.

Zaraditi više: Online banke su izvrsno mjesto za vašu štednju. Većina računa na mreži plaćaju više od tradicionalnih računa za opeke i žbuke, a računi samo za internet plaćaju najbolje cijene (obično bez naknade ili minimalne bilance računa). Online banke nude i račune na tržištu novca i potvrde o polaganju (CD-ova) ako želite zaraditi još više.

Nabavite besplatnu provjeru (možda s kamatama): Sve je teže pronaći besplatne račune kod banaka od opeke, ali besplatna provjera je norma kod on-line banaka. Zapravo, mrežna banka može vam čak platiti kamate na gotovini na vašem tekućem računu.

Čekovi uplate: Ako imate mobilni uređaj s kamerom, vjerojatno ga možete upotrijebiti kako biste uplatili čekove na svoj račun - bilo koje doba dana ili noći. Ne morate pronaći vremena za putovanje u podružnicu ili pričekajte da vam pošta dostavi te čekove svojoj banci. Saznajte kako položiti čekove putem mobilnog uređaja.

Uz slične linije, ako još uvijek dobivate plaću plaćenu čekom, zašto ne biste automatski uplatili novac na svoj bankovni račun? Vaš će poslodavac brže dobiti sredstva ako se prijavite za izravno polaganje.

Poslati novac: Trebate li platiti prijatelja za svoj dio večere ili najamnine? Postoji nekoliko jednostavnih načina za slanje novca nekome bez pisanja čeka ili kopanja za točnu promjenu. Većina banaka nudi usluge za izradu plaćanja od osobe do osobe, dok druge usluge (mislite da PayPal) jednostavno djeluju kao front-end za pristup vašem bankovnom računu.

Pogledajte kako izvršiti elektronička plaćanja (obično besplatno).

Premjesti novac: Također možete premjestiti sredstva između vlastitih bankovnih računa. Ako želite prenijeti sredstva iz jedne banke u drugu - ili samo od provjere do štednje u jednoj banci - aplikacija ili web-lokacija olakšavaju. Možete čak i kupiti CD-ove s gotovim novcem koji ne trebate potrošiti u bilo kojem trenutku.

Povijest istraživanja: Trebate znati koliko ste platili za određenu stavku (ili prosječni mjesečni račun za komunalne usluge)? Te su informacije vjerojatno u vašoj bankovnoj povijesti, a možete ga pogledati na mreži. Možete preuzeti izjave i slike provjera koje ste napisali ako vam je potrebna dokumentacija ili možete pregledati transakcije kako biste zadržali prijevaru s računa.

Idi bez papira: Rijetko vam je potrebna izjava o papiru, a ti radovi samo stvaraju nered i olakšavaju stvari kradljivcima identiteta. Također možete uštedjeti resurse, uključujući papir za tiskanje, tintu, plastiku i gorivo koji se koristi za slanje tih dokumenata iz mjeseca u mjesec. Ako vam ikada trebate izjavu (kada dobijete hipoteku, na primjer), uvijek možete ispisati jedan ili dva koja vam je potrebna.

Koristite financijske alate: Mudro je pratiti vaše financije. Ako znate gdje ide vaš novac, donijet ćete bolje odluke o troškovima i lakše ćete postići svoje financijske ciljeve. Postoje brojni alati treće strane koji će vam pomoći da kategorizirate potrošnju i izgradite proračune (među ostalima i Mint), a vaša banka možda već ima ugrađene alate za upravljanje osobnim financijama. Odlazak na mrežu omogućuje vam preuzimanje transakcija ili autorizaciju softvera da automatski dobije potrebne informacije.

Poznajete svoj saldo: Ako trebate točno znati koliko imate na svom računu - i koliko je stvarno dostupan za potrošnju - najbolje mjesto za dobivanje tih informacija je na mreži.

Dobiti pomoć: Ako vam je potrebna pomoć u vezi s problemima s uslugama, pokušajte se pobrinuti za online poslovanje. Pogotovo ako niste u žurbi, možda je najlakše slati elektronske zahtjeve agentu za korisničku službu umjesto poziva. Dostupne su i mogućnosti samoposluživanja, a to može biti i vaš najbrži izbor. Možete promijeniti adresu, naručiti kopije čekova i sami rukovati drugim rutinskim zadacima.

Posuditi novac: Uz depozitne račune (poput računa za provjeru i štednju) možete posuditi i na internetu. Tradicionalne banke omogućuju vam popunjavanje aplikacija, a noviji online zajmodavci posuđuju različite posudbe - lakše je odobravati, brže i možda čak i manje skupo posuditi.

Kako ostati siguran online

Online bankarstvo olakšava život, ali stvara i mogućnosti za lopove.

Srećom, vjerojatno ste sigurniji kada preuzimate svoje financije na mreži. Sigurnosne značajke financijskih institucija robusne su i ne morate se brinuti o starinskim tehnikama poput krađe pošte i krivotvorenih provjera. U stvari, Vlada SAD-a potiče sve osobe da primaju socijalnu sigurnost (i druge pogodnosti) izravnim depozitom, dijelom radi smanjenja prijevara.

Neka prijevara su izvan vaše kontrole, ali vaše je ponašanje važno - i prilično je lako ostati sigurna:

Zahtjevi za informacije: Razmislite dvaput prije nego što osobne podatke dajete na mreži. Vaša banka nikada neće vas kontaktirati putem telefona, e-pošte ili teksta i pitati za vaš broj računa, broj socijalnog osiguranja, zaporku ili PIN (ti zahtjevi su gotovo uvijek phishing prevare).
Sigurnosni softver: Držite uređaje ažuriranima (uključujući ažuriranja operacijskog sustava, špijunske i zlonamjerne programe i protuvirusnu zaštitu), imunit ćete na većini prijetnji. Izbjegavajte stara, nepodržana računala za financijske transakcije.
Javna mjesta: Izbjegavajte korištenje javnih mreža za pristup bankovnim računima (uključujući besplatne vruće točke u kafićima, pa čak i hotelskim mrežama). Ako je moguće, spremite te zadatke kada ste kod kuće ili na poslu na mreži za koju vjerujete. Ako morate provoditi posao dok ste izvan sebe, umjesto toga koristite mobilnu podatkovnu vezu vašeg telefona. Isto tako, javna računala (poput onih pronađenih u knjižnicama) nisu dobar izbor za online bankarstvo.

Ako na vaš račun utječe prijevara ili pogreške, postoji pristojna šansa da ćete biti zaštićeni (na vašim osobnim računima - vaši su poslovni računi druga stvar). Federalni zakon štiti potrošače od određenih neovlaštenih transfera, ali morate brzo obavijestiti svoju banku o svim problemima kako biste dobili maksimalnu zaštitu.