Što trebate znati o kamatnim stopama kreditne kartice

Jedna od najvažnijih obilježja kreditne kartice je kamatna stopa. To utječe na trošak nošenja ravnoteže na vašoj kreditnoj kartici, trošak koji vjerojatno želite smanjiti ili čak eliminirati. Evo što trebate znati i razumjeti o kamatnoj stopi kreditne kartice.

Kako se naplaćuje kamata

Stopa kreditne kartice izražena je kao Travanj ili godišnja stopa postotka. Na popisu svih kreditnih kartica možete pronaći popis svih APR-ova. Kamatna stopa koja se trenutačno primjenjuje na vašu bilancu nalazi se na vašem izvatku za naplatu.

Većina kreditnih kartica ima razdoblje odgode tijekom kojeg možete potpuno platiti saldo kreditne kartice i izbjeći plaćanje kamata. Bilanca koja ostaje izvan razdoblja počeka bit će naplaćena kamatu u obliku troška financiranja.

Financijske naplate obračunavaju se na različite načine ovisno o vašim uvjetima kreditne kartice. Neki izdavatelji kreditnih kartica izračunavaju troškove financiranja na temelju prosječnog dnevnog salda kreditne kartice, stanja na početku ciklusa naplate ili stanja na kraju ciklusa naplate. Financijske naplate mogu ili ne moraju uključivati ​​nove kupnje izvršene na vašoj kreditnoj kartici.

Fiksne ili varijabilne kamatne stope

Postoje dvije osnovne vrste kamatnih stopa kreditne kartice - fiksne i varijabilne. Fiksne kamatne stope mogu se mijenjati samo u određenim okolnostima, a izdavatelj kreditne kartice mora poslati prethodnu obavijest prije promjene stope.

S druge strane, varijabilne kamatne stope vezane su za neku drugu kamatnu stopu (primjerice, primarna stopa) i mogu se mijenjati kad god se promijeni stopa indeksa. Izdavatelj kreditne kartice ne mora unaprijed obavijestiti promjenu promjenljive stope - ako je promjena rezultat povećanja stope indeksa. Većina kamatnih stopa kreditne kartice varijabilna je.

Nekoliko različitih APR-ova

Vaša kreditna kartica može imati različite APR-ove za različite vrste bilanci. Na primjer, vaša kartica može imati kupnju za TRAVANU, travanj za plaćanje u gotovini i APR za prijenos stanja. Svaka od tih kamatnih stopa može biti drugačija. Vaša kartica može imati i travanjsku kaznu koja će stupiti na snagu kada zadano postavite uvjete kreditne kartice, na primjer tako što ćete zaračunati kasno.

Kada izvršite uplatu na kreditnu karticu koja ima različitu bilancu s različitim APR-ovima, svaki iznos iznad minimalne uplate mora prijeći na stanje s najvišom Travanjskom vremenu.

Periodičke kamatne stope

Kreditne kartice također imaju povremenu stopu, što je zapravo samo još jedan način navođenja redovne travanj za razdoblje od manje od godinu dana. Periodna stopa za mjesečni kamate je jednostavno APR podijeljen brojem mjeseci u godini, npr. 18% / 12 ili 1,5%. Periodičke stope često se temelje na ciklusu naplate kraći od jednog mjeseca. U tom se slučaju periodična stopa obračunava kao (TRR / dana u godini) * dana u ciklusu naplate. Dnevna stopa je još jedna periodična stopa izračunata dijeljenjem travanj za broj dana u godini (365 ili 366 u skok godine).

Kada kamatne stope mogu povećati

Izdavatelj kreditne kartice može povisiti kamatnu stopu samo u određeno vrijeme: kada zadano postavite uvjete kreditne kartice, stopa indeksa povećava se, istekne promidžbena stopa ili kada se promijene plan upravljanja dugom.

Kako isključiti povećanje stope

Ako primite obavijest o povećanju kamatne stope, imate pravo odustati od novog interesa i nastaviti plaćati saldo kreditne kartice na staru stopu. Izdavatelj kreditne kartice može odlučiti otkazati vašu kreditnu karticu ako isključite, ali nećete morati platiti višu kamatnu stopu. Da biste isključili opciju, jednostavno pošaljite pismo za isključivanje izdavatelju kreditne kartice u razdoblju isključivanja.

Kako izbjeći plaćanje kamata

Kod većine salda kreditnih kartica možete izbjeći kamate plaćanjem cijelog salda navedenog na izvodu kreditne kartice. Kod određenih stanja, poput novčanih predujmova i transfera stanja, nije lako izbjeći plaćanje kamata jer ti stanja nemaju razdoblje odgode. U tom slučaju, vaša najbolja opcija je da smanjite troškove interesa tako što ćete brzo platiti saldo.