Zakonske obveze vašeg agenta osiguranja

Agenti osiguranja i brokeri su zakonski obvezni djelovati u interesu kupaca osiguranja. Moraju ispunjavati regulatorne zahtjeve, ponašati se etički, osigurati određene podatke vlasnicima police. Evo što možete razumno očekivati ​​kada upisujete usluge posrednika u osiguranju.

Sukladno državnoj uredbi

Poput osiguravajućih društava, agencije za osiguranje i brokera reguliraju države. Oni su podložni zakonima koji su donijeli državni zakonodavci i provode ih državni osiguravatelji. Regulatorni odjeli osiguranja često se odnose na agente osiguranja i brokere kao proizvođači.

Ime proizlazi iz činjenice da agenti i brokeri proizvode (generiraju) prihode od provizija koje oni zarade od prodaje politike. U agenciji za osiguranje ili posredništvu, riječ proizvođač često znači pojedinca koji uglavnom obavlja prodajni rad umjesto servisiranja klijenata. Za potrebe ovog članka, proizvođač jednostavno znači agenta ili brokera.

Licenciranje proizvođača

Sve države zahtijevaju od osiguravatelja i brokera da dobiju dozvolu za prodaju osiguranja. Država može ponuditi mnoge vrste licenci. Primjeri su licenca za imovinu i slučajnost i licencu za život, nesreću i zdravlje. Vrsta dozvole proizvođačima ovisi o vrsti osiguranja koju namjerava prodati.

Proizvođač koji želi prodati životno osiguranje može dobiti licencu Life Only. Ako producent želi prodati i životno osiguranje i nesreće i zdravstveno osiguranje, vjerojatno će joj trebati životna, nesretna i zdravstvena. Vrste licenci se razlikuju od države do države. Države mogu koristiti različite terminologije za isti tip licence.

Većina država zahtijeva od proizvođača da dovrše određeni broj sati prelicensing obrazovanja prije dobivanja licence. Uobičajeno, proizvođač završava državno odobreni tečaj prelicensing, a zatim se polaže licencni ispit. Ako kandidat položi ispit, dobiva licencu. Neki proizvođači dobivaju više licenci. Proizvođač koji želi prodati osiguranje života i imovine / nezgode vjerojatno će trebati licencu za životno osiguranje i licencu za osiguranje od imovine / nezgode.

Zahtjev za osiguranje obično vrijedi dvije godine. Općenito, dozvola za osiguranje može se obnoviti samo ako proizvođač ispunjava zahtjeve za stalnim usavršavanjem koje odredi služba državnog osiguranja. Agent može biti dužan dovršiti reći, 40 sati kontinuiranog obrazovanja tijekom dvogodišnjeg razdoblja, licenca je na snazi. Proizvođač može imati nekoliko opcija za ispunjavanje tih zahtjeva. Na primjer, on ili ona može pohađati nastavu, pohađati seminare ili završiti online tečajeve.

Prije upisa u usluge agenta ili brokera, provjerite je li licencirani producent. Status proizvođača možete provjeriti kontaktiranjem svog odjela za osiguranje države. Mnogi odjelovi osiguranja pružaju on-line alat koji potrošači mogu koristiti kako bi osigurali njihovu licencu proizvođača.

Dužnosti i odgovornosti

Proizvođač ima profesionalnu obvezu da vam pomogne (klijentu) da dobije odgovarajuće osiguranje. On ili ona trebaju objasniti što su pokrivači dostupni i dati preporuke. Morate odlučiti koji pokrivači želite i komunicirati svoje želje proizvođaču. Vaš zastupnik ili posrednik je dužan osigurati police osiguranja koje ste izabrali. Ako se pokrivači koji se zapravo primaju razlikuju se od onih koje ste zatražili, proizvođač mora objasniti odstupanja.

Vaš producent može biti nemaran ako vas ne obavijesti da pokrivenost koju ste primili nije ono što ste zatražili. Na primjer, kupujete politiku komercijalne imovine putem osiguravatelja, Jack Jones. Kažete Jacku da želite uključiti praćenje zakupa o zgradi u svoju politiku. Naglašavate da je ovo pokriće ključno za vaše poslovanje i da mora biti uključeno.

Kada Jack isporučuje vašu politiku, uvjerava vas da uključuje sve pokrivače koje ste zatražili. Šest mjeseci kasnije, zgrada koju posjedujete spaljena je u vatri. Podnosite zahtjev za imovinom sa svojim osiguravateljem. Nažalost, iznos koji ste primili za polaganje prava značajno je manji od očekivanog.

Otkrivate da, unatoč Jackovom obećanju, vaša politika radi ne obuhvaćaju pokrivanje ordiniranja zgrade. Ako tužite Jacka zbog nepažnje, on može biti odgovoran vama za iznos koji ste prikupili u okviru zakona o zgradi ako je pokrivenost uključena.

Vaš producent nije dužan predvidjeti svi rizike koji mogu proizaći iz vašeg poslovanja i savjetovati vas kako ih pokriti. Većina agenata i brokera nisu profesionalni upravitelji rizika. Oni se oslanjaju na informacije koje pružate o vašem poslovanju kako bi vam preporučile pokrivenost.

Proizvođač je dužan obavljati razumnu skrb za stavljanje vašeg osiguranja kod financijski sigurnih osiguravatelja. U nekim je državama proizvođač dužan upozoriti vas ako on ili ona uče da je vaš osiguravatelj postao financijski ugrožen. Isto tako, proizvođač može biti obvezan obavijestiti vas ako postane svjestan da će vaša pravila biti otkazana.

Broker i agent prijevara

Većina agenata i posrednika u osiguranju su pošten i vrijedni stručnjaci. Ipak, postoje korumpirani agenti. Ako smatrate da vaš producent ponaša nepošteno, trebate ga prijaviti u svoj odjel za osiguranje države. Evo nekoliko znakova da je proizvođač možda počinio prijevare u osiguranju:

• Proizvođač je prikupio premiju, no nikakva politika nije se pojavila. Proizvođač može tvrditi da on ili ona zadržava vaša pravila za "čuvanje".
• Vaša je pravila otkazana srednjoročno, ali niste primili povratnu premiju, iako je osiguravatelj potvrdio da je izdala ček.
• Proizvođač vas potiče na slanje lažnih ili netočnih podataka u zahtjev za osiguranje.
• Proizvođač vam prodaje politiku od naizgled nepostojećeg osiguravatelja. Vaša internetska pretraga osiguravatelja ne daje nikakve informacije.
• Agent dodaje pokrivenost vašoj politici koju niste zatražili i što vam nije potrebno. Jedina svrha ove akcije je povećati vašu premiju i generirati više provizije za agenta.
• Proizvođač vas je gurao da stavite novac u "ulaganje" za koju on ili ona kaže da je predobro da prođe.