Saznajte kako platiti manje poreza u mirovini

Možete platiti manje poreze u mirovini ako planirate pametno porez od 55 do 70 godina. Mogućnost plaćanja manje je najveća za one koji:

• Uštede u oba porezno odgođenih mirovinskih računa, poput planova 401 (k) ili IRA i uštede nakon oporezivanja, kao što je opoziv trust ili brokerski račun.
• Imaju godinama gdje se dohodak može razlikovati, kao kad se jedan supružnik odlazi u mirovinu sredinom godine, supružnici se odlaze u mirovinu tijekom različitih godina, ili supružnik prolazi kroz razdoblje nezaposlenosti, ili se dohodak oscilira zbog povjerenstva na temelju povjerenstva.
• Postoje godine u kojima se razgraničenja s različitim odstupanjima mogu razlikovati, kao što je preuzimanje novog hipoteka, otplatu hipoteke, godinu s povećanim medicinskim troškovima ili dobrotvornim odbitcima ili uzimanje novog ovisnika.

Razumjeti kako se obračunavaju porez na mirovinu

Da biste platili manje poreze u mirovini, morate razumjeti kako se oporezuju vaši različiti izvori mirovina. Čimbenik koji se najčešće zanemaruje jest način na koji će se vaše oporezivanje beneficija socijalne sigurnosti oporezivati.

Postoji formula koja se koristi za utvrđivanje koliko će od vaših socijalnih naknada oporezivati. Mnogi nadolazeći umirovljenici imaju priliku smanjiti iznos njihovih socijalnih naknada koje podliježu oporezivanju pažljivim planiranjem poreza.

U svojoj knjizi, Priručnik za vlasnike socijalne sigurnosti, Jim Blankenship, CFP^® pokazuje prekrasan primjer kako to funkcionira. U svom primjeru, jedan umirovljenik plaća oko 96.000 dolara manje u porezima preraspodjelom kada i kako uzimaju različite izvore prihoda od umirovljenja.

Da biste smanjili mirovine za umirovljenike, morate razumjeti kako će se vaše porezne olakšice za socijalnu sigurnost oporezivati ​​i pročitati primjeri studija slučaja o tome kako oženjeni plaćaju porez na socijalne naknade kako bi vidjeli kako se uspoređujete.

Porezno planiranje štedi novac

Dvije vrste planiranja poreza, koje ja nazivam planiranje poreznog nivoa, mogu vam pomoći da smanjite poreze za umirovljenike i time povećate dohodak od umirovljenja nakon oporezivanja:

• Planiranje poreza na dulji raspon - to pruža opće smjernice o tome koliko biste trebali povući iz kojih računa iz godine u godinu i kako uskladiti svoje izvore dohotka sa svojim socijalnim osiguranjem kako biste ostvarili više prihoda od naknada.
• Godišnje planiranje poreza - svake godine se mijenjaju porezne stope i odbitke. Godišnje planiranje poreza koje se obavlja u jesen svake godine može otkriti mogućnosti planiranja poreza koje se ne mogu otkriti samo dugoročnim planom poreza.

Planiranje poreznog okvira za dugi raspon

Planiranje poreza na dulji raspon gleda na projicirane porezne stope i izvore dohotka i pokazuje vam kako možete preurediti svoje izvore dohotka kako biste ostvarili više prihoda od naknada. Ova vrsta planiranja zahtijeva softver ili proračunsku tablicu koja sadrži detaljne porezne izračune kako bi vam pokazao iznos prihoda nakon oporezivanja koji možete ostvariti uzimajući jedan korak naprijed u odnosu na drugi. Planiranje poreza s dugog raspona pomaže vam smanjiti poreze za umirovljenje na dva načina:

• Izradite opću strategiju o tome kada privući novac iz koje vrste računa kako biste bili u najnižoj poreznoj kategoriji.
• Pokazati vam kako dodijeliti ulaganja preko porezno odgođenih i poslije poreznih računa kako biste smanjili porezno opterećenje tijekom godina umirovljenja. Koncept preraspodjele ulaganja radi smanjenja oporezivog dohotka osigurava uštede u novcu.

Planiranje godišnjih poreznih okvira

Godišnje planiranje poreza može vam pomoći otkriti mogućnosti za:

• Povuci novac iz IRA-e ili pretvorite IRA novac u Roth IRA i platite malo ili nikakvih poreza u godinama gdje su vam odbitci visoki i drugi izvori prihoda su niski.
• Ostvarite kapitalne gubitke kako biste nadoknadili kapitalne dobitke ili stvorili preknjiženje kapitalnih gubitaka.
• Koristite godine s visokim detaljnim odbitcima u svoju korist.
• Finirajte vrstu računa, Roth ili Regular IRA ili 401 (k), koji će vam pružiti većinu dugoročne porezne olakšice na temelju vaše porezne situacije u toj godini.

Dodatna sredstva

• 3 načina za obavljanje poreznog planiranja na kraju godine
• Strategije planiranja poreza za promjenu dohotka do donjih zagrada
• 3 savjeta za maksimiziranje pojedinačnih odbitaka
• Odbitak mirovine prije i nakon umirovljenja

Dosegom dugoročnog i godišnjeg planiranja poreza mnogi će umirovljenici moći povećati svoj dohodak nakon umirovljenja za 500 do 4000 dolara godišnje. Više od dvadeset do trideset godina u mirovini koja dodaje do 10.000 do 120.000 dolara dodatnih mirovina.

Dobivanje pomoći za planiranje poreza za odlazak u mirovinu

Teško je obaviti pametno planiranje poreza bez profesionalne pomoći. Kada traže pomoć, sjetite se mnogih ljudi koji se nazivaju financijskim savjetnicima koji rade za velike investicijske tvrtke ili banke koje im zabranjuju pružanje poreznih savjeta.

Morate pronaći ili CPA ili porezni stručnjak koji ima svoju PFS oznaku i aktivno obavlja vrstu dugoročnog planiranja poreza koji se raspravlja u ovom članku ili planer za umirovljenje koji se bavi samostalno, ima pozadinu poreza i postupak za identifikaciju poreza mogućnosti planiranja.