Pravi trošak kreditnih kartica

Ponude kreditnih kartica teško se odupiru. Bilo bi teško za većinu ljudi propustiti ponudu za 56-inčni plazma televizor u vrijednosti od 2500 dolara za samo 50 dolara mjesečno na kreditnoj kartici. Iako mnogi pojedinci mogu priuštiti 50 dolara mjesečne uplate, možda neće shvatiti da će završiti plaćati više od interesa nego za izvorni trošak televizije.

Trošak plaćanja samo minimalnog duga

Česta je pogreška dopustiti sebi da se navikne plaćati samo minimalni iznos koji je dospio na račun kreditne kartice. Mala mjesečna uplata može se činiti beznačajnom. Međutim, plaćanje možda neće izgledati tako beznačajno kada razumijete pravi trošak kreditnih kartica i kamata.

Recimo da ste stvarno izašli i kupili novu plazma televiziju za 2.500 dolara. Koristili ste kreditnu karticu koja je imala godišnju stopu od 18 posto. Vaša minimalna mjesečna plaćanja mogu biti manja od 50 USD, kao što je gore navedeno, ali kako biste izračunali ukupne dugoročne troškove, morat ćete znati kako je utvrđena minimalna uplata.

Kako se izračunavaju minimalne uplate

Minimalno plaćanje obično se određuje pomoću postotka cijelog vašeg računa. Postotak iznosa obično iznosi oko 2 posto, ali može varirati ovisno o kartici. Imajte na umu da minimalna isplata ide prema naplati kamate i izvornom iznosu koji vam dugujete. U ovom je slučaju izvorni iznos iznosio 2.500 USD.

Za plazma televiziju od 2500 dolara, 2 posto vašeg prvobitnog duga bilo bi 50 dolara. S travanjskom trajanju od 18 posto, plaćanje će pokriti 38 dolara po kamatnoj stopi i 13 dolara prema vašoj 2500 $ odgovornosti. Nakon prvog plaćanja, i dalje biste trebali platiti 2487 USD. Osnovna formula je:

1. Podijelite 18 posto za 360 dana u godini koja iznosi 0,05 posto.
2. Pomnožite 0,05 posto puta 30 kalendarskih dana što je 1,5.
3. Naposljetku, umnožite 1,5 za 2500 $ izvorni saldo koji iznosi 37,50 dolara (38 dolara zaokružen) u interesu.

Pravi trošak te kupnje

Ako ste mjesečno platili samo 2 posto svog ukupnog iznosa, trebalo bi 334 mjeseca isplatiti dug. Drugim riječima, to bi zahtijevalo 28 godina da isplati 2500 $ odgovornost. Televizor će vjerojatno prestati raditi mnogo prije nego što ste to isplaćivali.

Čak i ako ste odlučili platiti 28 godina, također biste platili 5897 dolara u interesu. Vaš pravi trošak za 56-inčni plazma televizor završio bi 8397 dolara.

Najam interesa za vas

Međutim, zamislite što biste mogli zaraditi ako ste stavili 50 dolara u štedni račun za 28 godina. Čak i kod današnjih tekućih niskih stopa, to bi bio značajan iznos.

Na primjer, recimo da ste pokrenuli štedni račun ili otvorili CD s stopom od 5 posto i položili 50 USD svaki mjesec za 28 godina. Također, uključimo ono što biste platili u porezima s poreznom stopom od 25% na dohodak koji je generiran.

Vaše ukupne uštede bi bile 29.648 dolara. Vi bi zaradili 17.130 dolara u kamatnom prihodu. Vaš ukupni trošak poreza bio bi 4.283 dolara. Nakon poreza, napravili biste dodatnih 12.847 dolara. Mogla si platiti televiziju u gotovini i ostalo je previše novca.

Nemojte pasti u zamku s kreditnim karticama

Mnogi pojedinci se iskušavaju kreditnim oglasima i ponudama koji su previše dobri da bi bili istiniti. Međutim, kada pogledate dugoročne posljedice, niske mjesečne ponude plaćanja obično će koštati puno više novca.

Dobro je saznati koliko će transakcija kreditne kartice stvarno koštati prije nego što prođe kroz kupnju. Možete provjeriti koristite kalkulator kreditnog i dugovanja. Pogledajte "minimalni kalkulator kreditne kartice za plaćanje", koji vam može reći:

• Vaš ukupni trošak s minimalnim plaćanjima
• Koliko će isplata morati isplatiti cijeli iznos minimalnim isplatama
• Kako će različite stope utjecati na ukupne troškove

Kreditne tvrtke obično čine ogromne profite ponudom teaser stope i niske minimalne isplate. To je jedan od načina održavanja prihoda tako da potrošači duguju 10, 20 ili čak 30 godina. Umjesto dodavanja dohotka, možete razmisliti o izgradnji štednog računa tako što ćete položiti ono što biste potrošili na minimalnu mjesečnu isplatu kreditnih kartica.

Kreditne kartice mogu igrati važnu ulogu u našim životima. Oni mogu osigurati hitna sredstva za veliku prometnu nesreću ili neku drugu kritičnu situaciju i omogućiti vam da se brzo oporavite u trenutku potrebe. Ako morate koristiti kredit, platite račun u cijelosti svaki mjesec. Ako se morate oslanjati na manje isplate, pokušajte platiti najmanje 10 dolara za minimalnu uplatu i naplatite samo one stavke koje možete uistinu priuštiti. To vam može uštedjeti tisuće dolara u kamate.