Prije nego što razmislite o preokrenuti hipoteka

Nitko ne oklijeva izdati hipoteku da bi kupio svoj dom. Pa što je oko kontroverze oko obrnutog hipoteka?

Iskreno, ne znam. U pravoj situaciji, prednosti preokrenutog hipoteke svakako mogu nadvladati nedostatke.

Preokrenuti hipoteka jednostavno je alat koji vam može omogućiti da ostanete u vašem domu, besplatno unajmite, a koristite dio vašeg novca koji je kupio tu kuću na prvom mjestu. Kao što je rečeno, kao i bilo koja velika financijska odluka, želite napraviti svoju zadaću prije nego što utvrdite je li to pravi alat za vas.

Ispod ćete naći dvije stvari koje vam se sviđaju, jedna stvar da mrzim, i pet stvari koje trebate znati o obrnutoj hipoteka.

Kao:

1. Fleksibilnost

Preokrenuti hipoteka daje vam mogućnost korištenja domaćeg kapitala za "dodatke", kao što je godišnji odmor, nova poboljšanja automobila ili kuće. Ta fleksibilnost proizlazi iz sposobnosti da se izbaci kapital kao paušalni iznos, fiksne mjesečne uplate, kreditnu liniju ili bilo koju njihovu kombinaciju.

Iskorištavanje online kalkulatora će vam dati procjenu koliko možete dobiti kada unesete poštanski broj, dob, vrijednost domaće i postojeću hipoteku (ako ga imate).

2. Nezavisno financiranje

To jednostavno znači da ukupni iznos koji duguje ne može nikada premašiti trenutnu vrijednost doma. Kada se kuća prodaje, nakon otplate preokrenute hipoteke, preostali prihod odlazi na vas i vašu nekretninu.

Mrziti:

1. Slatka prodajna taktika

Ako vas netko pokušava razgovarati o tome da uzmete novac iz vašeg doma kako biste kupili financijski proizvod koji će mu platiti proviziju (kao što je anuitet), trčite za brda.

Većina ljudi koji preporučuju takve strategije nisu financijski planeri. Oni su prodavači; jedan trik ponija, čiji trik im koristi, a ne ti.

Postoje slučajevi u kojima može imati smisla upotrebljavati kućansku praksu za poticanje drugih ulaganja, no te strategije sadrže dodatni rizik i trebaju ih koristiti samo sofisticirani investitori koji u potpunosti razumiju i mogu priuštiti posljedice.

Biti svjestan:

1. Premještanje nakon preuzimanja obrnute hipoteke

Kao i svaka hipoteka, postoje prihodovnice i troškovi nastali pri preuzimanju hipoteke. Uz preokrenuti hipoteka umjesto da plaćate za te stvari iz džepa, naknade su upravo dodane u stanje zajma. Te troškove trebate amortizirati u najduljem mogućem roku.

Ako namjeravate kretati u idućih 2-4 godine, potražite jeftinije načine posuditi novac prije korištenja obrnutog hipoteke.

2. Čuvanje doma u obitelji

Po vašoj smrti (ili drugoj osobi koja će umrijeti ako ste u braku), obrnuto će se hipoteka morati vratiti. Ako u vašem posjedu nema dovoljno gotovine, onda će vam baštinici morati prodati imovinu kako bi isplatili zajam.

Ako je vaša namjera zadržati imovinu u obitelji, željet ćete paziti na nasljednike koji će imati mogućnost isplatiti zajam ili refinancirati imovinu na temelju njihove kreditne prijave. Prvo pazite na sebe. Čuvanje doma u obitelji može biti lijepo, ali ako vam obrnuta hipoteka može dati dodatni prihod, morate biti udobni, možda je to ono što biste trebali učiniti.

3. Status tržišta nekretnina

Iznos novca koji primate ovisi o vašoj dobi i procijenjenoj vrijednosti vašeg doma. Uzimajući unatrag hipoteku kada je tržište nekretnina u opadanju znači da ćete se kvalificirati za manje.

S druge strane, ako uzmete obrnuti hipoteku kada tržište raste, a kasnije će se odlučiti prodati svoj dom u dolje tržište, vi svibanj imati malo kapitala lijevo.

4. Vlasništvo odgovornosti

Uvijek zadržavate naslov (vlasništvo) kuće. Dakle, vi ste odgovorni za poreze i osiguranja i moraju održavati dobro održavani dom. To funkcionira na isti način kao i bilo koja hipoteka. Ako ne plaćate poreze, bit ćete u nevolji.

5. Podobnost za medicaid

Svaki prihod koji dobivate s preokrenute hipoteke bez poreza - što je sjajno. Međutim primljeni sredstava će se računati kao sredstvo ili kao prihod i mogu utjecati na vašu prava na Medicaid. Zarada neće utjecati na socijalnu sigurnost ili Medicare beneficije.