Financiranje duga i vlasničkih udjela

Kada odlučite pokrenuti malu tvrtku, vjerojatno će vam biti jedno od prvih pitanja kako prikupiti novac za financiranje poslovanja. Bez obzira na to kako namjeravate dobiti financiranje za svoju tvrtku, trebate provesti neko vrijeme u razvoju poslovnog plana. Tek tada biste trebali nastaviti s financiranjem planova za jednostavnu malu tvrtku.

Financiranje dionica

Možda imate gotov novac koji želite staviti u posao, tako da će biti vaša početna baza. Možda imate i obitelj ili prijatelje koji su zainteresirani za vašu poslovnu ideju i žele ulagati u vaše poslovanje. To vam može zvučati dobro na površini, ali čak i ako je to najbolji način za vas, postoje čimbenici koje morate uzeti u obzir prije nego što skočite. Ako odlučite prihvatiti ulaganja od obitelji i prijatelja, koristit ćete oblik financiranje financiranja dionica.

Jedna stvar koju želite biti jasna je je li vaša obitelj i prijatelji žele ulagati u vaše poslovanje ili zajam vam nešto novca za vaše poslovanje. To je ključna razlika! Ako žele ulagati, onda vam nude kapital financiranja. Ako žele zajamčiti novac za vašu tvrtku, onda je to sasvim drugačije i zapravo se smatra financiranjem dugova.

Prednosti financiranja dionica

• Možete koristiti gotovinu i uloge svojih investitora kada pokrenete posao za sve troškove pokretanja umjesto da velike bankovne uplate plaćate bankama ili drugim organizacijama ili pojedincima. Možete početi bez tereta duga na leđima.
• Ako ste pripremili prospekt za svoje investitore i objasnili im da je njihov novac u opasnosti u vašem novom poslovnom startu, oni će shvatiti da, ako vaša tvrtka ne uspije, neće dobiti svoj novac natrag.
• Ovisno o tome tko su vaši investitori, oni mogu ponuditi vrijednu poslovnu pomoć koju možda nemate. To može biti važno, osobito u prvim danima nove tvrtke. Možda biste trebali razmisliti o investitorima anđela ili financiranju rizičnog kapitala. Izaberite svoje investitore mudro!

Nedostaci financiranja dionica

• Zapamtite da vaši investitori zapravo posjeduju komad vašeg poslovanja; koliko taj komad ovisi o tome koliko novaca ulaže. Vjerojatno nećete željeli odreći se kontrole vašeg poslovanja, tako da morate biti svjesni toga kada se slažete da preuzimate ulagače. Investitori očekuju udio u dobiti gdje, ako dobijete financiranje dugova, banke ili pojedinci samo očekuju da im se zajmovi otplaćuju. Ako ne ostvarite dobit tijekom prvih godina poslovanja, investitori ne očekuju da će biti plaćeni i nemate majmun na leđima plaćanja natrag zajmovima.

• Budući da vaši investitori posjeduju dio vašeg poslovanja, od vas se očekuje da postupate u njihovom najboljem interesu, kao i vašu vlastitu, ili se možete otvoriti u tužbi. U nekim slučajevima, ako svoje vrijednosne papire stavljate na raspolaganje samo za nekoliko investitora, možda nećete morati uložiti puno papirologija, ali ako se otvorite široj javnoj trgovini, papirologija vam može preopteretiti. Potrebno je provjeriti kod Komisije za vrijednosne papire i razmjene kako biste vidjeli uvjete prije nego što donosite odluke o tome kako široko želite otvoriti svoje poslovanje za ulaganja.

Financiranje duga

Ako odlučite da ne želite preuzeti ulagače i želite potpunu kontrolu nad poslovanjem, možda želite nastaviti s financiranjem dugovanja kako biste pokrenuli posao. Vjerojatno ćete pokušati dotaknuti vlastite izvore sredstava pomoću osobnih kredita, osobnih zajmova, zajmova za vlastite kredite, pa čak i kreditnim karticama. Možda bi obitelj ili prijatelji bili spremni zajamiti vam potrebna sredstva po nižim kamatnim stopama i boljim uvjetima otplate. Primjena za poslovni kredit je još jedna mogućnost.

Prednosti financiranja duga

• Financiranje duga omogućuje vam da imate kontrolu nad vlastitom sudbinom u vezi s vašom tvrtkom. Nemate investitora ili partnera na koje možete odgovoriti i možete donijeti sve odluke. Posjedujete svu dobit koju napravite.
• Ako financirate svoju tvrtku pomoću duga, kamate koje vraćate na vašem kreditnom računu možete odbiti od poreza. To znači da štiti dio vaših poslovnih prihoda od poreza i smanjuje poreznu obvezu svake godine. Vaš interes se obično temelji na primarnoj kamatnoj stopi.
• Zajmodavac (e) od kojih posudite novac ne dijeli se u dobiti. Sve što trebate učiniti je izvršiti isplatu kredita pravodobno.
• Možete zatražiti kredit za malu tvrtku koji ima povoljnije uvjete za male tvrtke od tradicionalnih zajmova komercijalnih banaka.

Nedostaci financiranja duga

• Nedostaci zaduživanja za malu tvrtku mogu biti odlični. Vi svibanj imati velike isplate kredita u točno vrijeme kada trebate sredstva za start-up troškove. Ako ne izvršite plaćanje kredita na vrijeme na kreditne kartice ili poslovne banke, možete uništiti kreditni rejting i ubuduće učiniti teško ili nemoguće zaduživanje. Ako ne izvršite isplatu kredita na vrijeme za obitelj i prijatelje, možete ih napregnuti.

Za novu tvrtku, poslovne banke mogu zahtijevati da zalog svoje osobne imovine prije nego što vam dati zajam. Ako vaše poslovanje ide ispod, izgubit ćete svoju osobnu imovinu.

Svaki put kada koristite financiranje duga, imate rizik od stečaja. Što više financiranja dugovanja koristite, to je veći rizik od stečaja. Izračunajte omjer duga i kapitala kako biste utvrdili koliko duga vaša tvrtka je u odnosu na njegov kapital.

Neki će vam reći da ako ste uključili vašu tvrtku, vaša osobna imovina je sigurna. Nemojte biti tako sigurni u ovo.Čak i ako uključite, većina financijskih institucija i dalje će zahtijevati novi posao založiti poslovnu ili osobnu imovinu kao kolateral za vaše poslovne zajmove. I dalje možete izgubiti osobnu imovinu.

Što je najbolje? financiranje duga ili kapitala? Ovisi o situaciji. Vaš financijski kapital, potencijalni investitori, kreditna sposobnost, poslovni plan, porezna situacija, porezna situacija vaših investitora i vrsta poslovanja koje namjeravate započeti sve imaju utjecaj na tu odluku. Mješavina financiranja duga i kapitala koje koristite odredit će trošak kapitala za vaš posao.

Dva više tradicionalnih izvora kapitala za vaše poslovanje

Osim duga i financiranja dionica, za vašu tvrtku postoje još dva tradicionalna izvora kapitala. Operativni prihodi i prodaja imovine također mogu generirati novac za vašu tvrtku. Donesite svoje odluke o financiranju mudro!