Poslovno osiguranje za ustanovu za smještaj

Tvrtke koje rade s hotelima, motelima, gostionicama i drugim objektima za smještaj imaju brojne rizike. Objekt bi mogao biti uništen požarom. Gost može podnijeti ozljedu pada i pada i tužiti osnivanje za štetu. Vlasništvo gostiju može se oštetiti ili ukrasti dok se nalaze u objektima objekta. Ako posjedujete poslovni smještaj, bitno je da je vaša operacija ispravno osigurana. Ovaj će članak opisati vrste osiguranja koje će vjerojatno zatražiti.

Osiguranje imovine

Svaka ustanova za smještaj mora osigurati komercijalno vlasništvo za zaštitu poslovanja od gubitaka uzrokovanih oštećenjem zgrada i sadržaja. Mnogi poslovni subjekti dobivaju osiguranje imovine kao dio politike paketa. Neki osiguravatelji nude politike koje su posebno dizajnirane za male motele, pansione, pansion i slične tvrtke. To se često piše na obrascima poduzetnika i uključuje različite pokrivače potrebne za smještaj poslovnih subjekata.

granice

Ograničenje koje ste odabrali za pravila o imovini trebalo bi se temeljiti na najgorem scenariju. Koliko biste trebali potrošiti za rekonstrukciju svoje zgrade i zamjenu vašeg namještaja ako je sva vaša imovina uništena požarom? Svakako razmotrite vrijednost bilo kojeg jedinstvenog svojstva vašeg objekta, kao što su antikni namještaj ili fancy znakovi. Nemojte zaboraviti uključiti uređaje poput hladnjaka i zamrzivača.

Trošak zamjene ili ACV

Poslovna imovina može biti osigurana na temelju troška zamjene ili stvarne gotovinske vrijednosti (ACV). Naknada troškova zamjene je skuplja, ali pruža bolju zaštitu. Bez takve pokrivenosti, poslovanje smještajnih kapaciteta možda neće biti moguće vratiti se od velikog gubitka. Osim zamjenskog troškovnog osiguranja, trebali biste kupiti i pokrivenost pravilnika o zgradi. Potonji pokriva troškove nadogradnje koje se mogu zahtijevati kodovi gradnje kada se oštećena građa popravimo ili zamijenimo.

Umjetnička djela i kolekcionarstvo

Imate li povijesnu gostionicu ili noćenje s doručkom? Ako je tako, možda ste ukrašavali svoju tvrtku skupim umjetničkim djelima, skulpturama, orijentalnim sagovima i sličnim predmetima. Mnoge politike tržišnog vlasništva pružaju ograničenu pokrivenost zbog lomova krhkih predmeta poput kipova i Kine. Štoviše, umjetnička djela i kolekcionari obično su pokriveni na stvarnoj osnovi gotovine. Da biste osigurali takve stavke na temelju njihove zamjenske vrijednosti, morat ćete kupiti prekrasnu umjetničku pokrivenost.

Poslovni prihodi i dodatni rashodi

Obnova poduzeća zarađuju prihode iznajmljivanjem soba gostima. Ako je vaša zgrada oštećena vjetrom ili nekom drugom opasnošću, možda ćete biti prisiljeni isključiti vaše poslovanje sve dok popravci ne završi. Standardna pravila o vlasništvu ne pokrivaju prihode koje gubite dok se vraćate u zgradu. Da biste se zaštitili od gubitaka dohotka, morat ćete kupiti pokrivenost poslovnim prihodom (takozvanom prekidom poslovanja).

Također biste trebali razmotriti kupnju dodatnog osiguranja troškova. Obuhvaća troškove koji su vam potrebni kako biste izbjegli ili smanjili zatvaranje poslovanja nakon što je vaša imovina pretrpjela fizički gubitak. Prihodi od poslovanja i pokrivanje dodatnih troškova automatski su uključeni u neke paketne politike namijenjene smještajnoj industriji.

Katastrofalni rizici

Važno je zapamtiti da imovinska politika ne pokriva štetu uzrokovanu poplavama, blatom, vulkanskim erupcijama ili potresima. Ako je vaše poslovanje smješteno na području koje je podložno tim rizicima, potrebna vam je specijalizirana pokrivenost. Možete zaštititi svoje poslovanje od šteta uzrokovanih poplavama ili muljevitošću kupnjom osiguranja od poplava. Štete uzrokovane potresima ili vulkanskom erupcijom mogu se osigurati pod pokrićem potresa.

Osiguranje od odgovornosti

Svako poduzeće za smještaj mora imati opću politiku odgovornosti. Ovo potonje pokriva potraživanja prema vašem poslovanju zbog tjelesnih ozljeda, oštećenja imovine ili osobne i reklamne štete koju su pretrpjeli gosti ili treće strane kao rezultat vaše operacije smještaja. Moteli, gostionice i slične tvrtke podliježu velikim potraživanjima. Evo primjera incidenata koji bi mogli dovesti do velikog gubitka:

• Dijete se utopilo u bazenu u vašem motelu.
• Gost se sklanja u tuš kad boravi u vašem B & B-u i održava ozbiljnu ozljedu glave.
• Svi članovi vjenčanja obolijevaju od hrane koju poslužuje u vašem hotelu.

Opća politika odgovornosti će vas zaštititi od vrsta gore navedenih patentnih zahtjeva. Imajte na umu da pravilo uključuje osiguranje od odgovornosti za proizvode. Pokriva potraživanja od vaše tvrtke od strane gostiju ili trećih osoba zbog ozljeda ili oštećenja uzrokovanih proizvodima (uključujući hranu) koju napravite ili prodajete.

Odgovornost za alkohol

Mnoge tvrtke za smještaj poslužuju alkoholna pića. Neki služe samo vinu ili pivo, dok drugi rade punu bar. Ako vaš objekt uopće ima piće, trebate osiguranje od odgovornosti za alkoholna pića. Ta se pokrivenost može dodati u opću obvezu ili paketnu politiku za dodatnu premiju.

Odgovornost vlasnika

Većina država ima zakone koji ograničavaju odgovornost u vezi s gostima za štetu ili krađu koja se događa gostima na gostinjskom mjestu. Ovi zakoni se razlikuju od države do države. Ovisno o okolnostima, gostionici mogu biti odgovorni gostu za sve ili dio gubitka. Stoga bi smještajni subjekti trebali kupiti zakupninu od zakonske odgovornosti. Ova pokrivenost štiti vašu tvrtku od zahtjeva za oštećenjima, gubitkom ili krađom posjeda gostiju dok je na vašem mjestu i pod vašom kontrolom.

Pokrivenost se primjenjuje do ograničenja navedenog u pravilima.

Komercijalno auto osiguranje

Ako vaš objekt za smještaj koristi vozila, trebat će vam komercijalna auto pravila. Nemojte se oslanjati na osobnu politiku koja pokriva vozilo koje koristi poslovanje. Osobna pravila sadrže brojne izuzimanja vezane uz poslovanje. Osim toga, malo je vjerojatno da će osigurati ograničenja automatske odgovornosti koja su prikladna za poslovanje.

Osiguranje radnika za naknadu štete

Većina stambenih poduzeća zapošljava radnike, stoga su zakonom obvezni kupiti osiguranje od naknada za radnike. Ova pokrivenost je dostupna od raznih osiguravatelja. Ako vam je potrebna pomoć pri odabiru osiguravatelja, zatražite pomoć svog agenta ili brokera.

Ostale pokrivenosti

Dva druga pokrića za odgovornost koje biste trebali razmotriti su komercijalni kišobran i osiguranje od odgovornosti na internetskoj razini. Krovna politika "sjedi na vrhu" vaše opće odgovornosti i pokrića za automatsku odgovornost. On pruža ograničenja iznad i iznad onih koje pružaju vaša primarna pravila. Obuhvaća i određene zahtjeve koji nisu osigurani u skladu s primarnim pravilima. Kišobran je važan ako vaše poslovanje prouzroči katastrofalni gubitak, poput djeteta koje je prethodno navelo utapanje.

Kao i većina objekata za smještaj, vaša tvrtka vjerojatno koristi i pohranjuje elektroničke podatke. Možete upravljati web stranicom kako bi korisnici mogli izvršiti rezervacije na mreži. Također možete pohraniti podatke o klijentima, uključujući podatke o kreditnoj kartici, na vaš računalni sustav. Ti podaci stvaraju izloženost odgovornosti. Vaš sustav može biti pogođen cyber-napadom. Haker bi mogao ukrasti podatke ili ih objaviti na Internetu. Korisnici čiji su podaci ugroženi mogu podnijeti tužbu protiv vaše tvrtke. Možete se zaštititi kupnjom pravila o cyber odgovornosti.