Neposredna renta - definicija i objašnjenje

Neposredni anuitet jest anuitet koji započinje plaćanje prihoda "odmah" nakon postavljanja (obično prvo plaćanje dolazi mjesec dana nakon podnošenja prijave).

Anuitete su ugovori o osiguranju koji se mogu koristiti za uštedu novca, a zatim prihode od tih štednje.

Kako trenutačno rade imovini

Kada koristite jednokratnu mirovinu (SPIA), plaćate paušalnu gotovinu ("premije") kod osiguravajućeg društva. Tada ta tvrtka redovito plaća prihode (primate mjesečne ili godišnje plaćanja). Ta plaćanja mogu doći kao papirnate čekove ili elektronički depoziti izravno na vaš bankovni račun.

Kada kupite trenutačni anuitet i počnete primati prihode (također poznat kao "annuitizing"), općenito nema povratka: napravili ste neopozivu odluku i teško je, skupo ili komplicirano izaći iz nje (ali uvijek postoje opcije). Zauzvrat, osiguravajuće društvo obećava nastavak plaćanja.

Neposredni anuiteti razlikuju se od odgođenih anuiteta, koji se jednostavno drže na vašem novcu (umjesto plaćanja dohotka).

Koliko plaćaju anuitete?

Iznos prihoda ovisi o nekoliko čimbenika. Očito što više pridonose, više ćete se vratiti. Ali imate i opcije o načinu plaćanja dohotka. Na primjer, možete odabrati jedno od sljedećeg:

• Dobivate zajamčene isplate za ostatak svog života - bez obzira koliko dugo živite
• Plaćate 10 ili 20 godina ili korisnici dobivaju novac ako ne živite tako dugo
• Plaćanja traju sve dok vi ili vaš supružnik je još uvijek živ
• Ostale opcije, ovisno o vašem osiguravatelju

Najveće isplate često dolaze s prvim izborom - jednim životnim prihodom. Ako želite da isplate trajaju sve dok dva ljudi ostaju živi, ​​osiguravajuće društvo uzima više rizika i time će smanjiti plaćanja.

Što se događa kod smrti?

Ako date anuitet i odaberete trajanje plaćanja, plaćanja obično prestaju na smrt (ili drugu smrt, ako ste odabrali zajednička trajanja plaćanja). Hoće li ili ne izaći naprijed, među ostalim ovisi koliko dugo živite. Osiguravajuće društvo je vrlo upoznato sa statistikom, pa ako živite neočekivano dug život, možda ćete završiti dobivanje dobrog posla. Ali ako umre u roku od dva mjeseca od prihoda i ne odaberete "određeno razdoblje" (npr. 10 godina), osiguravajuće društvo jednostavno može zadržati ravnatelja koji ste stavili u anuitet.

Ako ne možete predvidjeti koliko dugo ćete živjeti, uvijek postoji rizik od korištenja neposredne anuiteta. Stoga je neophodno pažljivo procijeniti rizike i usporediti alternative (možda ćete jednostavno potrošiti sredstva bez korištenja osiguravajućeg društva).

komplikacije

Uz rizik od kratkotrajnog življenja, neposredni anuiteti mogu ponekad biti komplicirani. Postoje različite vrste dostupne od brojnih različitih pružatelja usluga. Neki obećavaju zaštitu od inflacije i nude dodatna zvona i zviždaljke, ali uvijek postoji cijena za plaćanje dodatnih značajki.

Drugi rizik je mogućnost da vaša osiguravajuća tvrtka ide trbuh. Osiguravatelji nisu zajamčeni državama poput osiguranih banaka FDIC-a, tako da ćete odabrati jake osiguravatelje (i nadam se da će i dalje ostati snažni tijekom vašeg životnog vijeka).

Kupnja neposrednog anuiteta je velika odluka. To može pružiti redovite prihode kao što su plaće koje ste navikli na, ali anuitete nisu za svakoga. Razgovarajte s lokalnim financijskim planerom i raspravite o svim alternativama prije nego što povučete okidač.

Važno otkrivanje

Ova stranica sadrži opće obrazovne informacije o anuitetima, ali ne uzima u obzir vašu osobnu situaciju, niti je nužno relevantna za određenu politiku koju gledate. Razgovarajte s financijskim planerom, razgovarajte sa svojim lokalnim licenciranim agencijom za osiguranje i pažljivo pročitajte sve dokumente osiguravajućeg društva. Lingo bi mogao biti drugačiji, a stvari bi mogle biti promijenjene - i ne želite napraviti nikakve pretpostavke o nečem važnom kao i doživotni dohodak.