Izgradnja portfelja klasičnog 3 fonda s ETF-ovima

Portfelji s tri fonda postali su popularan način ulaganja u financijska tržišta, s obzirom na njihovu jednostavnost i porezne uštede u odnosu na druge sve-u-jednom fondove. Općenito, ovi portfelji se sastoje od jednog domaćeg dioničkog indeksa, jednog međunarodnog fonda dionica i jednog indeksnog obvezničkog fonda. Ideja je da ulagači imaju izloženost svim glavnim klasama imovine u jednostavnom portfelju s tri vrijednosnice.

Ovisno o stadiju života investitora, različita raspodjela sredstava može se odabrati za svaki segment portfelja. Mlađi investitori mogu posvetiti veći iznos kapitala na rizičnije dionice, dok stariji investitori mogu izdvojiti više prema sigurnijim obveznicama. S vremenom se ta raspodjela imovine može pomaknuti kako bi učinkovito osigurala da investitor održava odgovarajuću razinu rizika za njihovu dob.

U ovom članku ćemo pogledati kako odabrati prave fondove pri izgradnji portfelja kako bi se optimizirali rizici prilagođeni prinosi na duži rok.

Kako odabrati fondove

Portfelj s tri fonda može izgledati kao jednostavan koncept na površini, ali s tisućama različitih sredstava za odabir, to može brzo postati zastrašujući zadatak za pojedine investitore. Srećom, postoje jednostavna pravila koja investitori mogu koristiti kako bi osigurali da dobivaju najbolju ponudu, što olakšava sužavanje svemira sredstava unutar ciljanog demografskog položaja.

Glavna obilježja traženja u bilo kojem indeksnom fondu su:

• Rashodni omjer - iznos koji menadžer fonda naplaćuje kao postotak imovine svake godine poznat je kao omjer rashoda (idealno, taj broj bi trebao biti nizak).
• Likvidnost - Trebao bi biti dovoljan broj dionica koji se svaki dan trguje kako bi se ublažio rizik da ne možete prodati svoje dionice.
• Pogreška praćenja - Fond bi trebao usko pratiti temeljni indeks s vrlo malo načina praćenja pogrešaka (osobito u međunarodnim ETF-ima).

Mnogi investitori koji implementiraju strategiju portfelja s tri fonda imaju tendenciju da se pridržavaju jednog ETF pružatelja pri odabiru sredstava. Na primjer, Vanguard i Schwab su dva niskopostava ETF pružatelja koji imaju niz velikih mogućnosti. Prednost korištenja istog pružatelja usluga je da olakšava praćenje sredstava tijekom vremena, budući da prospekti stižu u isto vrijeme i sve.

Veliki primjer može biti Vanguardov portfelj koji se sastoji od Vanguarda S & P 500 Index fonda (NYSE: VOO), Vanguarda FTSE All-World Ex-US ETF-a (NYSE: VEU) i Vanguard Total Bond tržišta ETF (NYSE: BND ). Ta sredstva imaju vrlo nisku razinu troškova, relativno visoku likvidnost i nisku pogrešku u praćenju, što osigurava ulagačima dobro zaokruženu izloženost tržištima.

Koje fondove odabrati?

Postoje mnoge različite vrste ETF indeksa koje možete izabrati pri izradi portfelja tri fonda. Na primjer, investitori mogu odabrati ETF S & P 500, kao što je SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) ili šire tržište Russell 2000 ETF, kao što je Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM). Oba pružaju izloženost američkim dionicama, ali na vrlo različite načine, što otežava odlučivanje o tome što je najbolje.

Neki savjeti za odabir vrste fondova uključuju:

• diversifikacija - Ulagači bi trebali preferirati sredstva koja imaju veće količine diverzifikacije, kako u smislu broja vrijednosnih papira tako i raspona između različitih sektora gospodarstva. Osim toga, investitori možda žele razmotriti sredstva koja nisu ponderirana tržišnom kapitalizacijom jer to pogoduje najvećim tvrtkama.
• Međunarodni Bond ETFs - Ulagači bi trebali razmotriti ETF-ove međunarodne obveznice, budući da oni pružaju uspjeh u bilo kojem okruženju kamatnih stopa, umjesto da se oslanjaju na stanje države SAD-a. Međutim, ulagači koji se približavaju mirovini mogu preferirati stabilnost u odnosu na američki dolar, što bi ETF domaće obveznice najbolja opcija.
• Ex SAD-a. Međunarodni ETF - Investitori bi trebali osigurati da njihova međunarodna izloženost ne uključuje američke dionice, budući da već imaju izloženost dionicama na tom tržištu u trećini svog portfelja. Dakle, takozvani "ex-US" međunarodni ETF često imaju najviše smisla.

Donja linija

Ulagači bi trebali imati širok tržišni američki kapital ETF, bivši SAD. ETF u cijelom svijetu i međunarodna obveznica ETF. Web portali poput ETFdb.com mogu biti korisni u određivanju najboljih opcija u svakoj od tih kategorija, a investitori bi trebali imati na umu spomenute savjete prilikom donošenja odluka kako bi povećali dugoročno vraćanje rizika.