Najveći osiguravatelji za naknadu štete od radnika

Osiguranje odštete za radnike je dostupno iz širokog spektra osiguravatelja. To je očigledno iz najnovijih (2017.) popisa 25 najvećih kompenzacijskih osiguravatelja u Sjedinjenim Državama. Popis, koji se nalazi ispod, proizlazi iz podataka koje je objavio Nacionalni savez povjerenika za osiguranje (NAIC) u ožujku 2018. Većina osiguravatelja na popisu distribuira svoje proizvode putem neovisnih agenata.

Raznovrsna tržišta

Tržište naknada radnika vrlo je raznolik. Prve tri tvrtke na popisu "top 25" (Travelers, Hartford i Zurich) su veliki multinacionalni osiguravatelji. Ovi osiguravatelji pružaju mnoge vrste osiguranja za poduzeća svih veličina. AmTrust, broj četiri na popisu, specijalizirao se za kompenzaciju i paket aranžmana radnika za male i srednje velike tvrtke. Nalazi se u New Yorku i djeluje diljem SAD-a.

Drugi osiguravatelji na popisu, kao što su W.R. Berkley i Markel, su specijalizirane tvrtke. W.R. Berkley posjeduje oko šezdeset osiguravajućih društava, od kojih se svaka specijalizira za određenu vrstu poslovanja. Na primjer, Berkley Agribusiness usredotočuje se na komercijalnu poljoprivredu, a Preferred Insurance poslodavaca pruža radnicima osiguranje od naknada tvrtkama u Kaliforniji. Markel nudi programe osiguranja namijenjene određenim vrstama poslovanja, poput zdravstvenih klubova ili škola.

Također nudi mali poslovni program koji uključuje pokrivače kao što su naknade za radnike i poslovne vlasnike.

Stručnjaci za radnike

Zanimljivo je da su neki od najvećih osiguravajućih osiguravatelja radnika državni fondovi osiguranja. Na popisu "top 25" nalazi se pet državnih sredstava. To uključuje New York State Fund, Fond za državnu naknadu u Kaliforniji, SAIF (državni fond u Oregonu), Pinnacol Assurance (državni fond u Coloradu) i Texas Mutual.

Sva pet poduzeća natječu se za poslovanje s privatnim osiguravateljima na standardnom tržištu. Svi osim SAIF-a upravljaju njihovim dodijeljenim planom rizika. Dodijeljeni planovi rizika osiguravaju pokrivenost radnicima poslodavcima koji nisu bili u mogućnosti dobiti osiguranje od standardnog osiguravatelja. Takvi planovi su bitni jer je osiguranje od radnika obvezno u većini država.

Nekoliko osiguravatelja na popisu su radnici za naknadu štete, ali nisu sredstva državnog osiguranja. To uključuje Grupu poslodavaca i ICW grupu. Poslodavac Grupa nudi radnicima samo naknadu štete. Djeluje u oko četrdeset država i usredotočuje se na male tvrtke. ICW Group prodaje samo dva pokrića komercijalnih osiguranja: naknade radnika i potres.

Blue Cross Blue Shield u Michiganu, jedini zdravstveni osiguravatelj na popisu, je matično društvo grupe Accident Fund. Potonji posjeduje nekoliko podružnica, od kojih sve prodaju samo naknade za osiguranje od radnika. Primjeri su United Heartland i CompWest.

NAIC

NAIC je osnovan 1871. godine kako bi pomogao državnim regulatorima. To je savjetodavna organizacija, a ne regulatorna agencija. NAIC postavlja standarde i daje regulatorne savjete. Ona također stvara zakone modela koji države mogu usvojiti sa ili bez izmjena.

Modelni zakoni NAIC-a važni su za uštedu vremena državnim regulatornim agencijama. One također olakšavaju standardizaciju zakona i propisa diljem zemlje.

Top 25

Osiguravatelji na popisu "top 25" pojavljuju se silaznim redoslijedom na temelju neto naplaćenih premija ostvarenih 2017. godine neto plaćena premija podrazumijeva sve premije osiguranja koje naplaćuje osiguravatelj, osim premija koja se isplaćuje društvu za reosiguranje radi osiguranja reosiguranja. Naplaćena premija je iznos koji je nositelj police obvezan platiti za politiku. Premije naknade za radnike plaćaju se unaprijed tako da je naplaćena premija iznos koji je osiguranik unaprijed uplatio. Pisana premija razlikuje se od zarađena premija , što je iznos koji je osiguranik platio za istekani dio politike. Zarađena premija temelji se na stvarnim listovima plaća pa se ne može izračunati sve dok se ne provede završna revizija.

Naknade za naknadu štete osigurateljima mogu varirati od godine do godine. Neke promjene mogu biti namjerne. Na primjer, i AIG i Liberty Mutual iskusili su značajan pad premije za naknade radnika u posljednjih nekoliko godina. Obje tvrtke su izjavile da je pad bio namjeran, i odražava njihovu odluku o izlasku iz neprofitabilnih tvrtki.

Jedna tvrtka koja je trajno nestala s popisa "top 25" je ACE. Godine 2016. ACE je kupio Chubb, a kombinirana tvrtka koristi Chubb ime.

Rang	osiguravač	2017 Premium	2017 Tržišni udio (%)
1	Grupa putnika	4,356 milijardi dolara	7.51
2	Hartford Group	3.407 bn	5.88
3	Zurich Ins. Skupina	2,923 bn	5.04
4	AmTrust Group	2,920 milijardi dolara	5.04
5	Berkshire Hathaway	2,802 milijardi dolara	4.83
6	Grupa Chubb Ltd.	2,495 milijardi dolara	4.24
7	Liberty Mutual Group	2,444 bn	4.22
8	Državni Ins. Fond (NY)	2,278 milijardi	3.93
9	AIG	1,758 milijardi	3.03
10	Stara republika	1,458 milijardi	2.51
11	WR Berkley	1,412 milijardi	2.44
12	Američki financijski grp.	1,367 milijardi dolara	2.36
13	State Comp. Ins. Fond (CA)	1,360 bn	2.35
14	BCBS MI grupe	1,338 bn	2.31
15	Texas Mutual Ins. Co	992 M *	1.71
16	Fairfax Financial Group	952 M	1.64
17	ICW Group	992 M	1.61
18	CNA Ins. Skupina	838 M	1.27
19	Poslodavac Holding Group	720 M	1.24
20	Pinnacol Assurance	621 M	1.07
21	Starr Group	619 M	1.07
22	Arch Ins. Skupina	560 M	.97
23	NJ proizvođača grupa	526 M	.91
24	Markel Corp. Grupa	513 M	.88
25	SAIF Corp.	498 M	.86
	Industrija Ukupno	57,983 bn	100

* M = milijuna