5 posto pravila ulaganja

Za pravilnu diverzifikaciju, koja je za postizanje razumnih prinosa, a istovremeno minimizira rizik, obratite pozornost na pravilo ulaganja od 5 posto.

Koliko je jedan od zajedničkih fonda previše? Kratak odgovor je: "Ovisi." Čimbenici koje valja uzeti u obzir uključuju vrstu ulaganja, ulagački cilj investitora i toleranciju rizika ulagača. Ali pravilo od 5 posto je pametno pravilo koje slijedi za određene vrste ulaganja koje mogu raditi za većinu investitora.

Prije objašnjenja daljnjeg pravila o 5 posto, najprije definiramo nekoliko uvjeta ulaganja koji trebate znati za izgradnju portfelja investicijskih fondova.

Definicije uvjeta za izgradnju portfelja uzajamnih fondova

Prilikom izgradnje portfelja investicijskih fondova morat ćete imati na umu različite vrste imovine i različite vrste investicijskih fondova. To će vam pomoći pri određivanju količine jednog sredstva ili jednog tipa uzajamnog fonda koji će se dodijeliti u vašem portfelju.

Evo osnova za znanje:

• Klasa imovine: Imovina je nešto što je u vlasništvu ili sposobno da bude u vlasništvu. Primjeri uključuju financijsku valutu (novac), dionice, obveznice, zlato i nekretnine. Imovina klase, s obzirom na ulaganja, su tri osnovne vrste imovine: dionice, obveznice i gotovinu.
• Alokacija imovine: Alokacija imovine opisuje kako se investicijska sredstva dijele na tri osnovna tipa ulaganja: stipendije, obveznice i gotovinu, unutar investicijskog portfelja. Jednostavan primjer, investitor u investicijskom fondu može imati 3 različita investicijskog portfolija: polovica njezinog novca ulaže se u dionički investicijski fond, a druga polovica podjednako je podijeljena između dva druga fonda, a obveznica i tržište novca fond. Ovaj portfelj bi imao raspodjelu imovine od 50 posto dionica, 25 posto obveznica i 25 posto novca.

• Investicijske vrijednosnice: Vrijednosnice su financijski instrumenti koji se normalno trguju na financijskim tržištima. Podijeljeni su u dvije široke vrste ili vrste: vlasničke vrijednosnice (aka dionice) i dužnički vrijednosni papiri. Najčešće, dionice su dionice. Dužničke vrijednosnice mogu biti obveznice, potvrde o depozitima (CD-a), povlaštene dionice i složenije instrumente, poput osiguranih vrijednosnica.
• Kategorije uzajamnih fondova: Investicijski fondovi su organizirani u kategorije po klasi imovine (dionice, obveznice i novac / tržište novca), a zatim dalje kategorizirani po stilu, cilju ili strategiji. Učenje o tome kako se investicijski fondovi kategoriziraju pomaže investitoru naučiti kako odabrati najbolja sredstva za svrhu raspodjele i diverzifikacije sredstava. Na primjer, postoje dionički investicijski fondovi, investicijski fondovi za obveznice i investicijski fondovi na novčanom tržištu. Dionice i obveznice, kao primarne vrste fondova, imaju desetine potkategorija koje dodatno opisuju stil ulaganja fonda.
• Sredstva fonda: Sektorski fondovi se usredotočuju na određenu industriju, društveni cilj ili sektor kao što su zdravstvo, nekretnine ili tehnologija. Njihov je investicijski cilj osigurati koncentriranu izloženost određenim industrijskim grupama, pod nazivom sektori , Investicijski investitori koriste sektorske fondove kako bi povećali izloženost nekim industrijskim sektorima za koje vjeruju da će raditi bolje od ostalih sektora. Usporedbe radi, raznoliki investicijski fondovi, koji se ne usredotočuju na jedan sektor, već će imati izloženost većini industrijskih sektora. Na primjer, Fond S & P 500 Index pruža izloženost sektorima, kao što su zdravstvo, energetika, tehnologija, komunalije i financijska poduzeća.
• Investicijski fondovi: Fondu investicijskog fonda predstavljaju vrijednosne papire (dionice ili obveznice) koje se drže u fondu. Svi temeljni fondovi kombiniraju se kako bi formirali jedan portfelj. Zamislite kantu ispunjenu stijenama. Kanta je uzajamni fond, a svaka je stjenica jedna zaliha ili obveznica. Zbroj svih stijena (dionica ili obveznica) jednak je ukupnom broju posjeda.

Kako koristiti 5 posto pravila ulaganja

U jednostavnom primjeru pravila o 5 posto, investitor gradi vlastiti portfelj pojedinih vrijednosnica. Investitor bi mogao proći pravilo od 5 posto izgradnjom portfelja od 20 dionica (po 5 posto svaki, ukupni portfelj iznosi 100 posto). Međutim, mnogi investitori koriste investicijske fondove, za koje se pretpostavlja da su već raznoliki, ali to nije uvijek slučaj.

Jedna od mnogih prednosti investicijskih fondova je njihova jednostavnost. Ali pravilo od 5 posto može se prekršiti ako investitor nije svjestan udjela njezinog fonda. Na primjer, investitor investicijskih fondova može lako proći pravilo od 5 posto ulaganjem u jedan od najboljih S & P 500 Index fondova, jer ukupan broj udjela ima najmanje 500 dionica, od kojih svaki predstavlja 1 posto ili manje portfelja fonda. No, neki investicijski fondovi imaju velike koncentracije dionica, obveznica ili drugih sredstava, kao što su plemeniti metali (zlato, na primjer), da investitori možda nisu svjesni, osim ako pročitaju prospekt fonda ili koriste neku od internetskih stranica za istraživanje investicijski fondovi.

Investitori bi također trebali primijeniti pravilo od 5 posto sa sredstvima sektora. Na primjer, ako ste željeli diverzificirati s sektorima specijaliteta, kao što su zdravstvo, nekretnine, komunalije i zlato, jednostavno zadržite raspodjelu na 5% ili manje za svaku od njih.

Primjer portfelja uzajamnog fonda korištenjem 5 posto pravila ulaganja

Imajte na umu da vaša dodjela jednom investicijskom fondu može biti znatno veća od 5% ako sam fond ne prekrši pravilo od 5 posto.Primjerice, dobra struktura portfelja koja se koristi je temeljni i satelitski portfelj, koji je strategija odabira fonda "core", poput fonda S & P 500 Index, s velikim postotkom raspodjele, kao što je 40 posto, a gradi se oko sa "satelitskim" fondovima, od kojih je svaka raspoređena na oko 5-20 posto. Indeksni fondovi dobro se upotrebljavaju i za jezgru i za satelite jer su široko raznoliki.

Evo primjera jezgre i satelitskog portfelja koji prolazi pravilo od 5 posto, koristeći indeksne fondove i sektore:

65% Dionice25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% indeks iShares Russell 2000 (IWM)5% komunalnih sektora SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% obveznica25% Indeks tržišta ukupnih obveznica (VBMFX)10% gotovineZa gotovinu, pronađite dobar fond novca na vašem brokeru.

Kao što vidite, sektorski fondovi (komunalna poduzeća, zdravstvo i nekretnine) dobivaju raspodjelu od 5 posto, jer se ti posebni investicijski fondovi koncentriraju na jednu vrstu dionica, što može stvoriti višu razinu rizika. Visoko rizični investicijski fondovi trebali bi općenito primati niže postotke raspodjele. Drugi investicijski fondovi mogu dobiti više stope izdvajanja.

Također razmislite o 3-postotnom pravilu.

Odricanje od odgovornosti: Informacije o ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.