4 mirovinski fondovi i kako rade

01 Vanguardovi upravljani mirovinski fondovi

Vjernost ima niz sredstava za zamjenu prihoda^SM koji su dizajnirani za pružanje mjesečnih prihoda plaćanjem glavnice i zarade u određenom vremenskom razdoblju, koji funkcioniraju poput anuiteta. Jedna lijepa osobina: mjesečni prihod ima za cilj držati korak s inflacijom, a za razliku od anuiteta, možete promijeniti svoj um i novac u investiranju u bilo kojem trenutku.

Sredstva ostvaruju svoj cilj tako da postupno likvidiraju vašu investiciju, isplaćujući vašu cjelokupnu ravnotežu do trenutka kada dođete do datuma ciljanja fonda.

Ovisno o tome koliko dugo želite trajati novac, možete odabrati fond koji će platiti 100% svojeg salda određene godine kao što je 2020., 2030. ili 2042. godine.

Što je dulje razdoblje koje odaberete, to ćete manje primati svaki mjesec. Mješovita investicija svakog fonda automatski će se promijeniti tijekom vremena, postajući sve konzervativni dok se nalazite blizu datuma završetka fonda.

Prihod i glavnica nisu zajamčeni.

Osnove fondova za zamjenu dohotka^SM

• Minimalna ulaganja: 25.000 USD
• Omjeri rashoda: .50% - .70%
• Nema pristojbi za prodajnu cijenu ili predaje

Stope isplate će varirati, s fondom 2020 koji se možda isplati čak 16% godišnje, dok fond 2041 može isplatiti 4% godišnje. Provjerite Fidelityovu web stranicu za pojedinosti o sredstvima i njihovim trenutnim rasporedom distribucije.

03 Schwabovi mjesečni prihodni fondovi

Charles Schwab nudi tri fonda u svojim mjesečnim novčanim fondovima, od kojih svaki zahtijeva minimalnu investiciju od samo 100 USD (iako 100 dolara neće osigurati mnogo mjesečnog dohotka.) Sredstva imaju razumne omjere troškova u rasponu od .47 - .66%, a sredstva ne sadrže prodajne troškove ili 12b1 naknade.

Sredstva svaka imaju ciljani iznos isplata u rasponu od 1-8% ovisno o fondu i trenutnom okruženju kamatnih stopa. Sredstva se nazivaju "Umjereno plaćanje", "Poboljšana isplata" i "Maksimalna isplata". Fond umjerenog isplata može imati i do 60% fonda u dionicama, dok fond Maksimalni isplata može imati do 25% dionica.

Tijekom nižih kamatnih stopa ova sredstva će se odlučiti za smanjenje isplata prije umetanja u glavnicu. To znači da mjesečni dohodak može i da će varirati.

Osnove mjesečnih primanja

• Minimalna ulaganja: 100 USD
• Omjeri rashoda: .47% - .66%
• Nema pristojbi za prodajnu cijenu ili predaje
• Isplate, u današnjoj okolini niske kamatne stope, za Fond umjerene isplate, 3% ili manje, 4% ili manje za Fondu za poboljšanu isplatu i 5% ili manje za fond Maksimalni isplata.

04 John Hancock's Retirement Living Funds

John Hancock ima niz sredstava za odlazak u mirovinu, svaki strukturiran za upravljanje ulaganjima u mirovinu u određenoj godini. Sredstva imaju cilj maksimiziranja povrata do ciljane godine umirovljenja, a nakon ciljane godine pomak na cilj generiranja većeg prihoda.

Sredstva to ostvaruju korištenjem koncepta "fond sredstava", gdje se vaš novac dodjeljuje preko brojnih drugih dioničkih i obvezničkih fondova, a dodjela se mijenja kako fondovni menadžer smatra odgovarajućim.

Nije zajamčen iznos distribucije i glavnica.

Strategija koju koriste ta sredstva ima najveću vjerojatnost uspjeha tijekom dugih vremenskih razdoblja. Ako povučete svoj novac kada fond prođe kroz vremensko razdoblje s negativnim povratima (što će se dogoditi gotovo svim fondovima u nekom trenutku), vjerojatno ćete doživjeti rezultate koje je fond namijenjen za vas.

Osnove životnih sredstava za odlazak u mirovinu

Životni vijek mirovine John Hancocka ima troškove veći od 1% godišnje, što je veći od ostalih sličnih alternativa.

Svako od sredstava u svojoj životnoj dobi za odlazak u mirovinu ima drugačiji ciljni datum u rasponu od 2010. do 2060. Većina sredstava ima minimalno početno ulaganje od 1.000 dolara za klase A, B i C. Za određene klase udjela koji se nude putem grupnog mirovinskog plana možda neće biti minimalni.

Dodatne informacije o fondovima možete pronaći na web stranici John Hancocka pod kategorijom sredstava raspodjele sredstava.