Prudencijalna osiguranja i računi saveza

U 2010. godini pojavila se eksplozija medijske eksplozije u vezi s upotrebom računa Saveza za osiguravajuće osiguravajuće društvo za isplatu životnih osiguranja. Osiguravatelj je koristio ove račune za isplatu naknada u sklopu grupnih polica osiguranja koje su kupili američki servisni članovi. Ovaj članak će objasniti što su računi Saveza i zašto su tako kontroverzni.

Zadržani imovinski računi

Prudentialov račun Saveza je vrsta zadržani račun imovine , Životni osiguravatelji upotrebljavali su zadržane račune sredstava od sredine 1980-ih. Razvili su ih kao alternativu paušalnom plaćanju putem bankovne provjere. Zadržana imovina računa je vrsta tekućeg računa stvorenog od strane osiguravatelja za isplatu naknade. Osiguravatelj uspostavlja račun u ime korisnika, a zatim polaže sredstva polica životnog osiguranja. Korisnik povlači sredstva pisanjem čekova na računu.

Zadržani račun imovine može biti korisno kada je preživjeli previše ometan zbog smrti člana obitelji da donosi odluke o ulaganju. Korisnik može ostaviti sredstva na računu dok ne bude spreman donijeti te odluke. Preživjela osoba može u svakom trenutku povući bilo koji ili sva sredstva pisanjem čeka.

Osiguravatelji zarađuju novac na zadržanim računima imovine ulaganjem novca na računima. Stope koje ostvaruju na svojim investicijama znatno su veće od stope koje plaćaju nositeljima računa.

Nedostaci

Za korisnike, zadržana imovina računi imaju neke nedostatke.

• Niska kamatna stopa Kamata plaća na zadržanoj imovini računa je vrlo niska. Tipična stopa iznosi 0,5%. Korisnici mogu zaraditi bolji povrat tako što će novac prenijeti u potvrdu o depozitima, novčanom tržištu ili drugim financijskim ulaganjima.
• Nije FDIC osiguran Fonda za osiguranje ne osiguravaju fondovi FDIC-a. Međutim, većina država ima jamstveni fond koji će zaštititi imatelja računa ako osiguratelj postane insolventan ili inače ne može platiti naknadu.
• Nije pravi račun za provjeru Zadržani račun imovine nije pravi tekući račun. Jedna stvar, "čekovi" mogu biti skice koje trgovci ne mogu prihvatiti u zamjenu za kupnju. Drugo, nositelji računa ne mogu uplatiti sredstva, recimo, iz plaće, na račun.

• Odgođeni pristup Preživjela osoba koja želi iskoristiti sva sredstva odmah mora čekati do uspostavljanja računa i primio je provjere od osiguravatelja.

Američke vojne politike života

Prudencijalno upravlja grupnim policama životnih osiguranja koje su kupili aktivni i bivši pripadnici vojske SAD-a. Pravila se prodaju putem američkog Ministarstva za veteranske poslove (VA). Aktivni članovi osigurani su u sklopu programa osiguranja životnih osiguranja (SGLI). Veterani su osigurani pod programom Veterans Group Life Insurance (VGLI). Prudential je upravljao ovim programima od 1965.

Do 2009. godine, pisani ugovor između Prudentiala i VA-a propisao je da će, ako korisnik pod SGLI ili VGLI zatraži paušalnu uplatu, isplata izvršiti putem jedne provjere. Međutim, 1999. godine Prudential je počeo distribuirati paušalne uplate u račun Saveza po verbalnom sporazumu s VA korisnicima koji su zatražili plaćanje paušalnog iznosa, pod uvjetom da će dobiti ček za puni iznos. Umjesto toga, primili su čekovnu knjižicu i informacije o svom računu Saveza.

U 2009. godini zapisano je usmeni sporazum koji je dopustio korištenje računa za savez. To je uzrokovalo uzbunu medija. Prudential i VA bili su optuženi da se bave varljivom praksom i iskorištavanjem preživjelih servisnih članova. Oni su također bili osuđeni na stavljanje prednosti na rizik stavljajući ih u račune koje nije osigurala FDIC.

Pravila trenutnih pogodnosti

Krajem 2010. godine VA i Prudential promijenili su način na koji se plaćaju naknade. Korisnici sada imaju četiri opcije za odabir prilikom podnošenja zahtjeva za naknadu. Mogu primiti uplatu bilo kojom od sljedećih:

• Račun za savez
• Elektronički prijenos na bankovni račun
• Provjerite paušalnu isplatu
• Plaćanja na rate preko 36 mjeseci

Ako korisnik ne izvrši izbor, Prudential će uplatiti sredstva na račun Saveza.

parnica

U 2014. godini Prudential je podigao tužbu za klasu za 39,2 milijuna dolara. Tužitelji su tvrdili da je Prudential prekršio savezni zakon i prekršio ugovor i svoju fiducijarnu dužnost korisnicima. Prudential je odbio optužbe, ali je riješio tužbu kako bi izbjegao troškove parnice.

Drugi životni osiguratelji su tuženi zbog njihove upotrebe zadržanih imovinskih računa. Rezultati su bili pomiješani. Osiguravatelji su osvojili neke slučajeve i izgubili druge. U 2014. Vrhovni sud SAD-a odbio je preispitati odluku donjeg suda koji je donio odluku u korist osiguravatelja. U međuvremenu, mnogi životni osiguravatelji još uvijek koriste zadržane imovinske račune za distribuciju pogodnosti. Korisnici police osiguranja životnog osiguranja mogu izbjeći ove račune odabirom alternativnog načina plaćanja.