Kako DU, potpisivanje radne površine, radi za domaće kupce

Budući da prodavači domova postaju sofisticiraniji oko procesa prodaje kuće, mnogi traže od dužnika da ide taj dodatni korak i da osiguraju DU uz tu ponudu za kupnju. Prije mnogo godina, prije interneta, prodavači možda nikad nisu čuli za DU, što je kratkotrajno za desktop poduzetnik. Međutim, upoznavanje s DU-om i poznavanje interpretacije nalaza su dvije različite stvari. Možda je još uvijek potrebno usluge brokera hipoteka da objasne DU na zajedničkom jeziku.

Što je DU?

DU ili desktop poduzetnik predstavlja prilično kompletnu financijsku sliku dužnika. To je automatizirani sustav osiguranja koji je Fannie Mae odobrio, ali se također koristi za FHA zajmove. Početni sažetak prikazuje omjere zajmoprimaca, i front-end i back-end omjera. Prednji kraj je postotak hipoteke, uključujući poreze i osiguranja, protiv bruto mjesečnog dohotka dužnika. Ovaj se broj često naziva omjer troškova stanovanja.

Recimo, na primjer, dužnik zarađuje oko 80.000 dolara godišnje, što bi bilo oko 6.666,67 dolara mjesečno. Iznos od 2,379,33 dolara PITI-a (uključujući privatno osiguranje hipoteka ili PMI) odnosio bi se na stambeni omjer od 35,69%. Ako taj dužnik također ima dugoročni rast koji dodaje dodatnih 252 dolara mjesečno, to bi dovelo do 39,48% omjera odnosa na kraju ili ukupnog rashoda.

Car plaćanja često su prljave pojedinosti koje guraju bi-biti kupac u omjerima previsoko da se kvalificiraju za kupnju kuće.

DU može također zahtijevati da se određene dugove ugasi ili otplaćuju prije zatvaranja. To bi moglo otkriti kratku prodaju ili foreclosure koji, iako se vremenski okviri mogu ispuniti, osiguravatelj u posljednjim fazama pregleda može uskratiti zajam.

DU će navesti većinu revolving vjerovnika, neplaćene stope i mjesečne uplate koje vjerovnik očekuje od dužnika da plati. To je snimka u vrijeme financijskog duga i imovine kao što su izvijestili određeni dobavljači i dužnik na zahtjev za kredit, koji se zove ten-oh-tri (1003).

Ponekad zajmoprimac zajmodavca će povući LP, što znači "Loan Prospector". Freddie Mac koristi ga, a zahtjevi su nešto drugačiji. Primjerice, dvogodišnji zahtjev za zapošljavanje mogao bi se smanjiti na jednu godinu na LP. Također, ako kćer kupuje kuću sa svojim roditeljima, zajmodavac bi mogao koristiti LP jer omogućuje svim stranama da se kvalificiraju kao da su vlasnici okupirali umjesto da nisu zauzeti vlasnik. Kamatne stope zauzete vlasnikom su niže od onog koji nije vlasnik.

Upotreba DU-a za pružanje kupca na rubu pregovora o višestrukim ponudama.

Kupci su često oprezni oko višestrukih situacija u ponudi i ponekad sumnjaju da su te prednosti protiv njih ili agent pokušava sabotirati transakciju, no višestruke ponude su vrlo stvarne i puno se događaju na prodajnim tržištima. Stvar je ako ste u potrazi za lijepim domom, pa su i 20 drugih kupaca. Iako neće svaki kupac obilaziti kuću koju želite kupiti, dovoljno će ih generirati više od jedne ponude. Samo zato što postoji više ponuda nema razloga da se odrekne i proglasi porazom. Možete osvojiti situaciju za višestruku ponudu jednostavnim razlikovanjem od ostalih kupaca.

Jedan od načina da se prepoznaješ jest da prodavatelju pokažete novac. Prodavači žele znati da je kupac ovlašten kupiti svoj dom i posvetiti se tom procesu. Pismo za prethodno odobrenje kotlovnice ili prethodno pismo nije uvijek dovoljno. Svi oni zapravo kažu istu stvar - da je kupac kvalificiran, pod uvjetom da se sama imovina provjerava i pridržava smjernica. DU je način da im pokažete novac. To nadilazi novac, koji možete pružiti uključujući bankovne izvještaje, a prikazuje vašu financijsku sliku, uključujući i vaše FICO rezultate.

Kada prodavači čitaju DU, prodavatelj možda neće razumjeti sve, ali prodavatelj će znati da snažan rezultat FICO odražava visoku bonitetnu sposobnost. S druge strane, ako su rezultati FICO niži od norme, možda ne biste htjeli pružiti te informacije prodavatelju. Ova strategija najbolje djeluje kod visoko kvalificiranih zajmoprimaca.

Neki od vas možda se pitaju zašto bi se netko smetalo dobivanjem DU-a da bi dokazao kvalifikaciju za hipoteku kada je kupac u gotovini spremao 20% ili više. No imajte na umu da je ponekad zajam zajmoprimca tako loš da jedini način na koji će zajmodavac kvalificirati kupca jest ako kupac stavlja niz velikih promjena. Niže plaćanje nije uvijek odraz lošeg kredita. Na primjer, kupac VA kredita koji stavlja nulu. Zahtjevi za dobivanje sredstava bez plaćanja predujma općenito su mnogo veći od onih koji stavljaju minimalni iznos.

DU jednostavno podupire tvrdnju u crno-bijeloj, a možete se kladiti u slatku bippiju koju drugi kupac neće misliti da će mu pružiti.

U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji