Kako iskoristiti novac iz 401 (K) plana

U idealnom svijetu, svi bi napustili svoje 401 (k) sredstvo samo dok im ne bi trebali novac za umirovljenje. To bi moglo značiti prebacivanje vašeg računa na pojedinačni račun za umirovljenje (IRA), ali to također znači i ne unovčavanje sredstava prije postizanja dobi za umirovljenje.

To će omogućiti da novac raste do svoje maksimalne potencijalne količine. U ulaganju, vrijeme je doista vaše najbolje sredstvo. U nekom trenutku ipak ćete početi uzimati distribucije, a evo što trebate znati.

Najbolji način da se novac iz vašeg 401 (k) plana ovisi o tri stvari:

• Tvoje godine
• Bilo da i dalje radite za tvrtku koja sponzorira vaš 401 (k) plan
• Vaše 401 (k) planove pravila

Uzmi novac iz planova 401 (K) kada napustite svoj posao

Ako više ne radite za tvrtku koja je sponzorirala vaš plan 401 (k), prvo se obratite administratoru planiranja 401 (k) ili nazovite broj na izjavi 401 (k) plana. Pitajte ih kako uzeti novac iz plana.

Budući da više ne radite tamo, ne možete posuditi novac u obliku zajma 401 (k) ili poduzeti teškoće povlačenje. Morate ili preuzeti distribuciju ili prebaciti svoje 401 (k) na IRA.

Svaki novac koji iskoristite iz svog plana 401 (k) spada u jednu od sljedećih tri kategorije, od kojih svaka ima različite porezne propise:

• Redovno povlačenje 401 (k): To vrijedi ako više ne radite za poslodavca koji je sponzorirao plan 401 (k), a vi ste stariji od 59 ½, (u nekim slučajevima samo trebate biti stariji od 55 godina, kao što ste bili 55 ili stariji na mjestu gdje ste se povukli iz tog poslodavca). S redovitim povlačenjem od 401 (k) plaćate porez na dohodak na iznos koji ste naplatili, ali se za vašu dobnu skupinu neće primijeniti kazneni porez.
• Raspodjela rane 401 (k): To vrijedi ako još niste 59 godina ili ne ispunjavate uvjete za dobivanje 55 godina redovitog povlačenja, a vi više ne radite za poslodavca koji je sponzorirao plan 401 (k).

Plaćate porez na dohodak i 10 posto kazneni porez kada uzmete novac iz vašeg 401 (k) plana kao rane distribucije. Ako trebate rano isplati svoj plan 401 (k) zbog dugova ili drugih financijskih poteškoća, razmislite dvaput, jer je vaša 401 (k) imovina zaštićena od vjerovnika, čak iu 7. stečaju.

• 401 (k) Prebacivanje na IRA: možete izvršiti prebacivanje računa 401 (k) na IRA u tvrtki po vašem izboru. Ne plaćate porez ako izvršite prebacivanje na IRA, a vaš novac može ostati u vašem IRA-i za kasniju upotrebu. Tada možete povući iznose iz IRA-e samo onako kako je potrebno. Plaćate samo porez na iznos koji povlačiš svake godine. S IRA-om imat ćete i mogućnost korištenja posebnog pravila koja se zove 72 (t) plaćanja koja vam omogućuju da zaradite novac i izbjegavate i raniji porez na povlačenje.

Uzmite gotovinu kada ste još uvijek zaposleni

Neki 401 (k) planovi ne dopuštaju da uzmete novac iz plana dok još uvijek radite za svog poslodavca. Ostali planovi nude nekoliko izbora kao što je zajam od 401 (k), povlačenje poteškoća ili distribucija u službi.

• 401 (k) Zajam: Mnogi planovi 401 (k) omogućuju vam da uzmete novac iz plana putem zajma 401 (k) u kojem se posudite u odnosu na stanje na računu. Maksimalni iznos odobrenog kredita obično je manji od 50.000 USD, ili polovica vašeg računa 401 (k) računa. Bit će vam naplaćeno kamate, a dok je novac izvan računa, ne zarađujete prihod pa koristite ovu opciju samo u hitnim slučajevima.
• 401 (k) Otklanjanje poteškoća: Neki, ali ne i svi 401 (k) planovi omogućuju vam da se povučete ako se vaše okolnosti ispunjavaju u skladu s odredbama o teškoj situaciji.
• Distribucija u radnom okruženju: Nekoliko 401 (k) planova omogućuje vam da uzmete novac iz plana dok ste još uvijek zaposleni korištenjem nešto što se zove "raspoloživa distribucija".

U svim gore navedenim slučajevima, provjerite sa svojim administratorom planova 401 (k) ili nazovite broj na svom izumu 401 (k) plana kako biste vidjeli dopuštaju li te opcije.

Što ako ste korisnik 401 (K) plana?

Ako ste korisnik plana 401 (k), imat ćete malo drugačija pravila koja se primjenjuju na uzimanje novca iz 401 (k) plana. Vaši će odabiri ovisiti o tome jeste li bili bračni drug 401 (k) sudionik ili ne-supružnik, te je li sudionik planiranja 401 (k) star 70 ½ ili ne.