Financije trgovine objasnile: 5 činjenica koje trebate znati

Trgovinska financijska sredstva omogućuju izvoznim i izvoznim transakcijama za subjekte, od male tvrtke koja uvozi svoj prvi privatni proizvod s inozemstva na multinacionalne korporacije koje uvoze ili izvoze velike količine inventara širom svijeta svake godine.

Manja poduzeća često imaju vrlo ograničeni pristup zajmovima i drugim oblicima privremenog financiranja kako bi pokrili troškove robe koje namjeravaju kupiti ili prodati. Čak i uz potvrđeni nalog za proizvode, mnoge banke neće osigurati zajmove ili prekoračenje zaštite za ove vrste transakcija.

Vlasnici tvrtki, malih i velikih, ne žele imati vlastiti novac vezani za isporuke dobara koji bi mogli, primjerice, potrajati četiri do šest tjedana ili više da bi stigli iz inozemnog proizvođača.

S druge strane, tvrtke koje izvoze velike količine robe ne mogu nužno priuštiti da njihovi izvozni proizvodi stignu na neko udaljeno odredište kasnije, prije nego što primaju uplatu. Neki izvori procjenjuju da preko 80 posto globalne trgovine ovisi o financiranju trgovine, što pomaže u zadržavanju robe čak i kada tvrtke nemaju dovoljno novčanog toka interno kako bi sami financirao transakcije.

Kako funkcionira proces

Trgovinski posrednici poput banaka i drugih financijskih institucija nadgledaju i olakšavaju različite financijske transakcije između kupca (uvoznika) i prodavatelja (izvoznika). Te financijske institucije ulaze u financiranje poslovnih transakcija između kupca i prodavatelja. Te se transakcije mogu odvijati na domaćem ili međunarodnom nivou. Dostupnost financiranja trgovine izazvala je ogroman rast međunarodne trgovine.

Trgovinska financija obuhvaća različite vrste aktivnosti kao što su izdavanje akreditiva, kreditiranje, forfeiting, izvozni kredit i financiranje te factoring. Proces financiranja trgovine obuhvaća nekoliko različitih strana, uključujući kupca i prodavatelja, trgovinskog financijera, izvoznih kreditnih agencija i osiguravatelja.

1. Trgovinska trgovina smanjuje rizik plaćanja

Tijekom ranih dana međunarodne trgovine mnogi izvoznici nisu bili sigurni hoće li ih uvoznik platiti za njihovu robu. S vremenom su izvoznici pokušali pronaći načine za smanjenje rizika neplaćanja od uvoznika. S druge strane, uvoznici su također bili zabrinuti zbog plaćanja unaprijed za robu od izvoznika jer nisu imali jamstva da li će prodavatelj zapravo otpremiti robu.

Trgovinska financija razvila se kako bi se riješila sve ove rizike ubrzavajući plaćanja izvoznicima i uvjeravajući uvoznike da su sva naručena roba isporučena. Banka uvoznika nastoji pružiti izvozniku pismo kreditne banci izvoznika kao plaćanje kada se dostave dokumenti otpreme.

Alternativno, banka izvoznika može dati poslovni kredit izvozniku dok još uvijek obrađuje plaćanje uvoznika kako bi zadržala robu aktivnu, umjesto da čuva izvoznik čeka plaćanje uvoznika. Kredit koji se šalje izvozniku vratit će trgovac financijer kada banka za izvoznik primi uplatu uvoznika.

2. Smanjivanje pritiska na oba uvoznika i izvoznika

Trgovinska financija dovela je do ogromnog rasta ekonomija širom svijeta jer je premostila financijski jaz između uvoznika i izvoznika. Izvoznik se više ne boji plaćanja plaćanja uvoznika, a uvoznik je uvjeren da je svu naručenu robu poslala izvoznik, što potvrđuje trgovinski financier.

3. Razni trgovinski proizvodi i usluge

Financijski financijera poput banaka i drugih financijskih institucija nude različite proizvode i usluge kako bi odgovarali potrebama različitih vrsta tvrtki i transakcija:

• Preporuka:To je obećanje koje je banka uvoznica poduzela izvozniku, rekavši da jednom kada izvoznik predstavi sve otpremne dokumente kako je to navedeno kupoprodajnim ugovorom o uvozniku, banka će odmah izvršiti isplatu izvozniku / prodavatelju.
• Jamstvo banke: Banka djeluje kao jamac u slučaju da uvoznik ili izvoznik ne ispunjava uvjete i odredbe ugovora. Banka preuzima inicijativu za isplatu iznosa novca korisniku.

Ova dva proizvoda imaju mnogo različitih varijacija za smještaj različitih vrsta transakcija i okolnosti.

4. Faktoring u trgovini financija

To je vrlo uobičajena metoda koju koriste izvoznici kao način za ubrzavanje njihovog novčanog toka. U ovakvoj vrsti sporazuma, izvoznik prodaje sve otvorene fakture trgovinskom financijeru (faktor) uz popust. Čimbenik tada čeka do plaćanja od strane uvoznika. To olakšava izvoznika od rizika od loših dugova i osigurava obrtna sredstva za njih da nastave trgovati. Čimbenik, ili trgovinski financier, tada ostvaruje dobit kad uvoznik isplati punu ugovorenu cijenu robe budući da je izvoznik prodao potraživanja po računu na popust tvrtki factoringa.

5. Forfaiting

To je oblik dogovora kojim izvoznik prodaje sve svoje račune potraživane za forfaitera na određeni popust u zamjenu za gotovinu. Na taj način, izvoznik prebacuje dug koji duguje uvozniku u forfaiter. Potraživanja kupljena od strane kupca moraju jamčiti banka uvoznika. To je zbog činjenice da uvoznik uzima robu na kredit, i prodaje ih prije nego što uplati novac za ispred.