Kako Vaša tvrtka koristi od osiguranja od odgovornosti za proizvod

Osiguranje od odgovornosti za proizvod štiti tvrtku od potraživanja ili odijela koji proizlaze iz proizvoda tvrtke, bilo da su ih napravili ili prodali od strane tvrtke. Ovaj oblik osiguranja pokriva odgovornost proizvođača ili prodavatelja za tjelesne ozljede ili oštećenje imovine koju je pretrpio treća strana zbog kvarova ili kvarova proizvoda. Proizvod može biti gotovo bilo koji tip dobara koji se prodaje tvrtkama ili javnosti, poput strojeva, hrane, lijekova i odjeće. Ozlijeđena treća strana može biti kupac ili korisnik proizvoda ili čak promatrač.

Vrste potraživanja

Zahtjevi za odgovornost za proizvode obično se temelje na jednom od sljedećih:

Manjkavost proizvodnje ili proizvodnje

U tim slučajevima, ozlijeđena treća strana tvrdi da je u proizvodu postojao opasni nedostatak koji je bio rezultat nekog lica njegove proizvodnje. Na primjer, Steve kupuje stolnu pilu u hardveru. Steve se ozlijedio kada se štitnik s noževima leti s pile i tužio proizvođača tvrdeći da je zaštitnik nepropisno instaliran kada je pila bila proizvedena. Pogreška u proizvodnji učinila je da je pila nerazumno opasna.

Nedostatak dizajna

Ovdje se navodi da je dizajn proizvoda inherentno nesiguran od svoje faze projektiranja. Na primjer, Steve iz prethodnog primjera surađuje s proizvođačem na temelju toga da je pila nepropisno oblikovana. On tvrdi da kada je proizvođač dizajnirao pilu, tvrtka nije uspjela osigurati da stražar ostane čvrsto na mjestu.

Neispravna upozorenja ili upute

Ovdje oštećeni tvrdi da prodavatelj nije pružio odgovarajuće upute o pravilnoj upotrebi proizvoda ili da prodavatelj nije javio kupcima o rizicima proizvoda. Na primjer, Bill kupuje razrjeđivač boje u trgovini kućanstvu, a zatim postaje bolesna tijekom korištenja proizvoda u sobi bez prozora. Kasnije tuži proizvođaču zbog toga što ga nije upozorio da se razrjeđivač boje ne smije koristiti u zatvorenom prostoru.

Stroga odgovornost

Proizvođač ili prodavatelj može biti tužen na temelju stroga odgovornost , što je odgovornost u nedostatku nepažnje. Umjesto da se temelji na krivnji, ozlijeđeni tužitelj može dobiti tužbu zbog odgovornosti za proizvod protiv proizvođača ili prodavatelja dokazujući sve od sljedećeg:

• Proizvod je sadržavao smetnje koje su bile opasne.
• Proizvod je ozlijedio tužitelja.
• Ozljeda se dogodila kada je tužitelj koristio proizvod kao što je bio namijenjen za uporabu. Na primjer, tužitelj je koristio stolnu pilu za rezanje drva, ne njegova kosa.
• Proizvod nije napravljen znatne izmjene nakon što je napustio prodavatelja. Na primjer, kupac nije zamijenio stražaru noža s domaćim.

Sudovi su počeli primjenjivati ​​koncept stroge odgovornosti za proizvode u 1960-ima i 1970-ima, utvrdivši da troškove ozljeda od neispravnih proizvoda trebaju sniziti odgovorni za nedostatke, a ne ozlijeđeni korisnici. Također su zaključili da proizvođači stavljaju proizvode na tržište, pa bi trebali nositi rizike da su proizvodi neispravni.

Prodavači proizvoda

Dok je većina odgovornosti za proizvod odgovornost podnesena protiv proizvođača, neki se podnose protiv dobavljača proizvoda, uključujući trgovce, trgovce na veliko, distributere i prodavače. Prodavatelj može biti odgovoran za ozljedu kupca proizvoda ako prodavatelj pomaže prodaji proizvoda potrošaču.

Bilo da će prodavatelj biti strogo odgovoran za nedostatke u proizvodu, ovisi o državi. Mnoge države ograničavaju odgovornost prodavatelja za ozljede povezane s proizvodom, osim ako prodavatelj nije promijenio proizvod, bio uključen u njegov dizajn ili je znao da je neispravan. Ako prodavatelj koji je samo "pass-through", a distributer je tužen zbog odgovornosti za proizvod, prodavatelj može zatražiti oporavak troškova tužbe od proizvođača.

štete

Tužitelji u odgovornosti za proizvode mogu dobiti kompenzacijske štete, uključujući plaćanje troškova liječenja, gubitak prihoda, bol i patnju. Tužitelje se također može dodijeliti kaznena šteta i odvjetničke naknade. U nekim slučajevima grupa zahtjeva za odgovornošću za proizvode može se konsolidirati u tužbu zbog klase. Takvo tužbe mogu biti izvedive kada su svi tužitelji podvrgnuti sličnim povredama istog proizvoda.

Pokrivenost osiguranja

Odgovornost za proizvode pokriva se u skladu s općim pravilima o odgovornosti. Pokriveno je zajedno s odgovornošću za posao koji ste završili. Kombinirana pokrivenost zove se proizvodnja-završena poslovna odgovornost. Ova pokrivenost je uključena u Pokrivenost A, tjelesne ozljede i odgovornost za štete na imovini.

Tvrtke koje proizvode potencijalno opasne proizvode, kao što su lijekovi ili insekticidi, mogu imati poteškoće pri pribavljanju odgovornosti za proizvode od standardnog osiguravatelja. Te vrste tvrtki možda će trebati kupiti pokrivenost odvojeno od osiguravatelja specijaliteta. Brokeri višak linija mogu pomoći locirati osiguravatelje za takvu vrstu pokrića.

Prodavačima proizvoda može se osigurati pokrivenost prodavača prema proizvođačevoj politici odgovornosti putem odobrenja. Potvrda pokriva prodavatelja kao dodatnu osiguranu. Štiti prodavatelja od odijela koji proizlaze iz neispravnih proizvoda proizvođača.

Stope odgovornosti za proizvod

Stopa naplaćena za pokriće odgovornosti za proizvod ovisi o prirodi proizvoda. Opasni proizvodi skuplji su za osiguranje od proizvoda niske opasnosti. Vaš osiguravatelj će kategorizirati vaše poslovanje i dodijeliti odgovarajući klasični kod.Premija za proizvodnu odgovornost izračunava se množenjem stopa vaše godišnje prodaje i dijeljenja rezultata za tisuću.

Premija koju plaćate na početku razdoblja pravila obično se temelji na procijenjenoj prodaji. Vaš osiguravatelj će prilagoditi vašu premiju kada provodi godišnju reviziju. Ako je vaša stvarna prodaja manja od projicirane prodaje, možete dobiti povratnu premiju. Ako vaša stvarna prodaja premaši procijenjenu prodaju, možda će vam biti naplaćena dodatna premija. Napominjemo da je podreÄ'ivanje prodaje na početku pravila vaĹĄno ne dobra strategija za smanjenje vaše premije. Ta taktika može rezultirati znatnom dodatnom naknadom za nadoplatu kada se revidira vaša pravila.