5 pitanja o umirovljenju i stečaju

Bilo da štedite umirovljenje ili ste već umirovljeni, dug može staviti uštedu vaše štednje. Ovih dana sve više starijih se pretvara u stečaj. Zapravo, seniori su najbrže rastući segment bankara u SAD-u, prema istraživanju profesora John Pottowa na Sveučilištu Michigan u studenom 2010. godine. Pottow je analizirala desetljeća bankrotičnih podataka i utvrdila da je broj bankara 65 godina i više udvostručen s 2,1% u 1991. godini na 4,5% u 2001. godini, a zatim je skočio na 7% u 2007. To može izgledati smisla kada uzmete u obzir rastuće troškove troškovi zdravstvene zaštite, no zapravo pravi krivac iza ove rastuće plime bankrota nije medicinski dug, već dugovanje kreditnim karticama.

Pa što se događa s mirovinskim fondovima u stečaju prije odlaska u mirovinu? Kako o toku umirovljenja? Je li Vaša socijalna sigurnost ugrožena? Je li stečaj čak i smisla za starije osobe? Ovdje su odgovori na pet uobičajenih pitanja o umirovljenju u stečaju.

1. Hoće li podnošenje stečaja utjecati na mirovinski fondovi?

Vjerojatno ne. Bez obzira na to koliko ste spremili u svoje 401 (k), 403 (b), 457 (b), Keogh ili drugo planiranje za profit ili definiranu naknadu, vjerovnici ne mogu dotaknuti novac na ovim računima za mirovinu 7 stečaj, niti će utjecati na iznos koji ste vratili prilikom podnošenja stečaja 13. Poglavlja. Ako imate sredstva spremljena u IRA, Roth IRA, SEP IRA ili SIMPLE IRA, sredstva su također općenito izuzeta od vjerovnika, ali do određene granice. Od 2013. ta je granica iznosila 1,2 milijuna USD (ili 1,242,475 USD).

S vremenom se prilagođava troškovima života.

2. Što ako sam već u mirovini i poduzimam distribucije?

Ako uzimate svoje prihode s računa za mirovinu, taj novac je dostupniji vjerovnicima. Ali to ovisi o tome koliko prihoda trebate ispuniti svoje troškove života. Za pojedince koji podnose 7. poglavlje bankrot, sve više od onoga što vam je potrebno da biste podržali sebe može biti poštena igra vjerovnicima. Za one koji podnose bankrot Stečaju 13, prihodi iz vašeg plana mirovina ili planova vjerojatno će biti uključeni u određivanje koliko možete priuštiti da vratite svoj dug.

3. Mogu li vjerovnici dobiti moj prihod od socijalne sigurnosti?

Tehnički, socijalna sigurnost i dohodak od invaliditeta zaštićeni su prema saveznom zakonu od garnishing by vjerovnicima. Međutim, kada novac udari na vaš bankovni račun, novac je osjetljiv na potencijalno garniranje. Dobra je vijest da, prema pravilu uspostavljenoj 2011. godine, banke moraju znati jesu li savezne naknade ukljucene u racun prije ukrašavanja imovine. Ako se uključe socijalna sigurnost ili slične državne beneficije, davanja od dva mjeseca zaštićena su od garnishmenta.

Neki pojedinci igraju na sigurnom tako da zadrže prihode od socijalne sigurnosti u zasebnom računu pa je jasno da su imovine odvojene od drugih.

4. Mogu li osloboditi medicinske dugove putem bankrota?

Da, ako ste kvalificirani za stečaj Google poglavlja, vaši medicinski zapisi ili dug vezani za zdravstvenu skrb broje se među vrste dugova koji se mogu otpisati (drugim riječima: potpuno oduzeti). Dug kreditne kartice, osobni zajmovi, računi komunalnih usluga, odvjetničke naknade i neke sudske presude također mogu biti otpuštene. Hipoteka, plaćanja automobila, porezne olakšice i drugi porezni zapisi, dječja pomoć i većina duga studentskog kredita računi su koji se obično ne mogu otpustiti u bankrotu 7. poglavlja. Ako ne ispunjavate uvjete za 7. poglavlje jer imate prihode za ispunjavanje ovih obveza, možete razmotriti poglavlje 13.

Pod takvom vrstom stečaja, vi ćete vratiti vjerovnike, uključujući medicinske pružatelje usluga, tijekom vremena.

5. Je li stečaj dobar ideja za starije osobe?

To ovisi o vašoj situaciji. Ako ste se utapali u neplaćenim medicinskim računima ili kreditnim karticama i kasnim naknadama, stečaj bi mogao ponuditi olakšanje. Međutim, neki starije osobe mogu se smatrati "dokaznim dokazom", što znači da jednostavno nemate ništa za vjerovnike koji će prikupiti ako vas tuže i pobijede. Ako je to vaš slučaj, stečaj može biti nepotreban. Saznajte više o stečaju i ima li smisla za vas.

Sadržaj na ovim stranicama dostupan je samo u svrhu informiranja i razgovora. Nije namijenjeno profesionalnom financijskom savjetu i ne bi trebala biti jedina osnova za vaše investicije ili odluke o planiranju poreza. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.