Zaključavanje u budućem dohotku s uzastopnošću

Anuiteti su stekla jamstvo prihoda stoljećima

Rente se lako mogu pratiti u rimsko doba kada su vojnici i njihove obitelji obećavali mirovinsko plaćanje rente za sebe i svoje obitelji. Anuiteti su prvenstveno stavljeni na planet za dohodak, a to je bila jedina upotreba za proizvod do 1952. godine kada je uvedena prva varijabilna anuiteta. Tada je 1995. godine ponuđena prva indeksirana mirovina. Na kraju dana, rente se prvenstveno koriste kao dohodovna rješenja, a anuiteti su jedini proizvod koji jamči prihode bez obzira koliko dugo živite.

Dvije vrste primarnih izdataka

Dohodak kasnije, ili ciljni datum dohotka, može se isporučiti dugovječnim anuitetima (aka: odgođeni dohodovni anuiteti, ili dijagnostički algoritmi) i prihodovaca u prilogu odgođenih anuiteta kao varijabilnih ili indeksiranih anuiteta.

Fleksibilnost je primarna razlika

Prihod Riders su fleksibilniji od dugovječnosti Anuitete. To znači da možete započeti svoj prihod ranije ili kasnije nego što je planirano u početku s Income Riders, ali fleksibilnost dolazi s godišnjom naknadu za život politike.

Dugovječnosti Anuiteti su čvršće od ugovornog stajališta. Oni nemaju nikakve naknade i isplate mogu biti veće od Income Riders, zbog jednostavnosti bez pokretnih dijelova. Osim toga, Dugovječnosti će vam omogućiti da priložite COLA (Cost of Living Adjustment), što je godišnje povećanje za život politike.

U svakom prihodu od kasnijeg ili ciljanog datuma uvijek pokazujem obje strategije kako bi se mogla napraviti pravi usporedba. Niti je bolji od druge, i sve se svodi na specifičnu situaciju i točne ciljeve koje treba postići.

Dugovječne anuitete su sada dopuštene u 401ks i IRAs

U srpnju 2014., Odjel riznice u suradnji s IRS-om odobrio je korištenje dugovječnih renti (aka: odgođeni dohodovni renti, DIA) u roku od 401kg i IRA. Ovo je stvarno velika stvar i tako je pro-potrošač da sam šokiran da je zapravo odobren.

Postojeća pravila omogućuju kvalificirani dugovječni ugovor ili QLAC, iznos kupnje od 25% ukupne saldo od 401k ili IRA ili 125.000 dolara, ovisno što je manje. Dugovječne anuitete omogućuju vam odgodu za kraće od 2 godine ili čak 45 godina. To je vrijedna i izravna prilika za mlađe radnike koji imaju 401k na mjestu, i priliku za one koji planiraju prihod u skoroj budućnosti.

Rente mogu biti uložene kako bi pružile buduće prihode

Dohodak kasnije ili planirani datum planiranja prihoda ne mora koristiti samo jedan datum u budućnosti kako bi se započeo tok prihoda. Većina ljudi je upoznata s strategijama ljestvice koristeći obveznice ili CD-ove, ali istu strategiju vremena može se koristiti s prihodima od rente. Strategije rasta anuiteta mogu se prilagoditi tako da odgovaraju određenim situacijama i potrebama dohotka.

Kada primate dohodak od renta, ugovorno zajamčena isplata prvenstveno je odraz vašeg očekivanog životnog vijeka (ili života, ako se održava zajedno sa supružnikom) u trenutku kada uključite prihod od rente.

Prijenos rizika dugovječnosti možete prenijeti na nositelja renta

Dobro je što stariji ste kada uključite plaćanja, to je veći prihod. Očekivani vijek trajanja godišnje se smanjuje, a isplate mirovina izračunavaju se pomoću vašeg očekivanog životnog vijeka. U biti, stavljate kladiti se na društvo za anuitet da ćete živjeti duže nego što misle da ćete živjeti. Ako živite u prošlosti kao referentni vijek trajanja životnog vijeka, tada je društvo za anuitete spremno platiti dok živite. To je primarna vrijednost iznosa mirovinskog dohotka.

Prebacujete rizik da ćete preživjeti svoj novac na nositelju anuiteta koji riskira da živite duže od očekivanog.

Anuiteti bi trebali biti u vlasništvu za ono što će učiniti, a ne ono što mogu učiniti

S budućim planiranjem dohotka možete znati koliko je isplata na željen datum. Samo anuiteti mogu ponuditi ovu vrstu konkretnog planiranja i razlog zašto se treba razmotriti mogućnost dodavanja ovih vrsta strategija transfera rizika za rješavanje svih potreba za prihodom.