Pronalaženje najboljih mogućnosti plaćanja i zajma za vašu hipoteku

01 Hipoteka s fiksnom stopom

Još jedna hipoteka opcija je podesiva stopa hipoteka (ARM). Ova vrsta kamatne stope hipoteke vezana je za ekonomski indeks.

Pa što to točno znači? Pa, dok ARM nudi nižu inicijalnu kamatnu stopu, to je tek u početku. Vaša kamatna stopa (a time i hipoteka) može se periodički prilagođavati u određenim razdobljima kako je navedeno u vašoj hipoteku kao što se indeks mijenja.

Ukratko, to znači da se vaša hipoteka može povećati neočekivano. Važno je imati na umu da ćete trebati prilagoditi svoj proračun, planirati veće isplate ili zaraditi više novca kako biste mogli priuštiti svoju hipoteku.

Također imajte na umu da će mnogi posrednici hipoteka potisnuti ovu opciju i reći vam da možete refinancirati u tri godine kako biste izbjegli prilagodbu. Ali kamatne stope mogu biti veće u tom trenutku, tako da to nije uvijek sigurna stvar. Osim toga, vaša kuća možda neće povećati vrijednost za to vrijeme, što može učiniti refinanciranje tako brzo teško.

03 Plaćanja kamata

Plaćanja samo za kamate druga su opcija kada se radi o hipoteku. Ova opcija omogućuje dužniku plaćanje kamate samo za određeno razdoblje, obično 5-7 godina. Nakon tog vremena, tada ćete morati platiti paušal, refinancirati svoj dom ili početi plaćati na iznos glavnice vašeg hipotekarnog kredita.

Međutim, kao i kod ARM-a, možda ćete se naći u teškoj situaciji kada se opcija plaćanja samo za interesa istekne, jer će se vaša isplata hipoteke znatno povećati.

04 Ostali tipovi motgagesa

Postoje i druge opcije hipoteke ako ne ispunjavate (ili ne želite) konvencionalnu hipoteku, kao što je zajam FHA, VA zajam, USDA stambeni stambeni zajam i 203 (k) Zajam za rehabilitaciju.

• FHA zajam - Ova vrsta hipoteke je općenito lakše kvalificirati za konvencionalne hipoteke. Na primjer, vaša kreditna ocjena može biti manja. FHA kredit također nudi uplatu od 3,5%, iako su kamatne stope veće.
• VA zajam - Ovaj zajam nudi se veteranima Ujedinjenih oružanih snaga. Prednosti uključuju neophodno predujam, ograničeni ili bez ikakvih troškova zatvaranja i konkurentne kamatne stope.
• USDA ruralni stambeni zajam - Ova hipoteka se nudi kvalificiranim homebuyers u ruralnim i prigradskim područjima. Ova manje poznata hipoteka također nudi opciju nulte uplate.
• 203 (k) Rehab zajam - Ova vrsta hipoteke je usmjerena na sve one Fixer Gornje fanove vani. U osnovi, to vam omogućuje da prebacite kupnju i obnovu svog doma u jednu hipoteku. Brod, bilo tko?

05 Privatno osiguranje hipoteka

Iako nije vrsta hipoteke, privatno osiguranje hipoteka (PMI) je još jedan važan aspekt hipoteke proces razmotriti.

Privatna hipoteka osiguranje je potrebno ako ne stavite dolje 20% predujam na vašem domu. PMI štiti zajmodavca u slučaju da ste zadani na vašem zajmu.

Iako je obično samo nekoliko stotina dolara mjesečno i uklanja se na vašu hipoteku plaćanja, trebali biste pokušati izbjeći PMI, ako je moguće. Ako imate dobru kreditnu ocjenu, vaš zajmodavac može platiti PMI u vaše ime. Ili, možete izvaditi dva hipoteka kako biste pokrili 20% dolje, morat ćete izbjeći PMI.

Kada kapital na vašem domu dosegne 20%, možete zatražiti od vjerovnika da se PMI ukloni. Nećete morati platiti to za život zajma.

Nemojte miješati PMI s osiguranjem od kuće, što vas štiti ako je vaš dom spaljen ili oštećen. Sve dok imate hipoteku, banka će zahtijevati da imate osiguranje od kuće, ali ćete ga kupiti zasebno i platiti zasebno od svoje hipoteke.

06 Što je opcija za mene?

Kada je riječ o odabiru prava hipoteke i opcija plaćanja, trebali biste procijeniti rizik koji se odnosi na svaki, kao i način na koji se svaka opcija uklapa u vaš proračun.

Mudro je utvrditi koliko možete si priuštiti mjesečno, uključujući trošak poreza i osiguranja. Još jedan veliki savjet: pokušajte posuditi što je manje moguće, tako da ne završite pod vodom na vašoj hipoteku.

Općenito govoreći, tradicionalna hipoteka s fiksnim stopama je najbolja opcija. Ove opcije obično nude najbolje kamatne stope, kao i skup plaćanja tijekom cijelog trajanja zajma. Također ćete vjerojatno moći izbjeći plaćanje PMI-a ako odaberete ovu opciju i stavite 20%.

Još jedna točka za razmatranje: Ako ne možete priuštiti hipoteke na 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom, vjerojatno niste u mogućnosti kupiti kuću.

Ali postoje neke stvari koje možete učiniti da biste radili prema vašem cilju kupnje kuće.

• Radite kako biste poboljšali kreditnu ocjenu kako biste se kvalificirali za bolje kamatne stope, što znači nižu mjesečnu uplatu.
• Uštedite veću predujam. To će smanjiti iznos koji vam je potreban za posudbu, što može učiniti vaše hipoteke plaćanja više pristupačne i kamatna stopa niža.
• Možete razmotriti i kupnju popravljača ili prelazak u drugi grad ili susjedstvo koji ima više pristupačnih smještajnih mogućnosti.

​ Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.