Saznajte kako investicijski fondovi mogu biti dobra investicija

Investicijski fondovi su vrlo popularna vrsta ulaganja - ali jesu li dobra investicija? Odgovor ovisi o određenom investicijskom fondu o kojem govorite i o tome koliko ste radili da biste utvrdili odgovara li se fondu s vašim ciljevima i ciljevima.

Evo šest stvari koje trebate znati kako biste odredili koje vrste investicijskih fondova mogu biti dobra investicija za vas.

1. Koji je uzajamni fond

Prvo, morate shvatiti što je uzajamni fond. Postoji preko 7.000 investicijskih fondova, svaki s različitim ciljem i ciljem. Neki ulažu u obveznice, neki u dionicama. Neki su uravnoteženi fondovi koji posjeduju obje obveznice i dionice. Neki su konzervativni, neki su agresivni. Neki su strukturirani za proizvodnju dividendi i prihoda od kamata, drugi ulažu za rast.

Da biste odabrali uzajamni fond koji će vam biti dobra investicija, morate odrediti ciljeve i ciljeve ulaganja. Na primjer, ako već dugo ne namjeravate koristiti sredstva, možete se usredotočiti na dugoročni rast. Ako vam se ne sviđa rizik ili morate upotrijebiti novac u idućih nekoliko godina, željet ćete se usredotočiti na sigurnost. Ako odaberete fond za rast kada vam je potrebna sigurnost - ili obrnuto - onda fond vjerojatno neće biti dobra investicija za vas.

Jedna od prednosti uzajamnog fonda je ona koja vam omogućuje da zabilježite povrat cjelokupnog segmenta tržišta bez kupnje i prodaje pojedinih dionica i obveznica. Na primjer, ako ste kupili fond za indeksiranje S & P 500, doživjet ćete povijesne povrate dionica S & P 500, bez kupnje svih 500 dionica. Ta sposobnost diverzifikacije u mnogim investicijama uz kupnju jednog fonda jedan je od glavnih razloga zašto su investicijski fondovi toliko popularni.

2. Kako naplaćuju investicijski fondovi

Što su niži investicijski troškovi koje plaćate, to je viša vraća. Trošak investicijskog fonda možete proučiti proučavanjem omjera rashoda fonda koji je uvijek objavljen u prospektu fondova - a danas ih se obično može pronaći na internetu.

Želite potražiti sredstva koja imaju niske naknade (idealno manje od 1%). Vaše je vrijeme bolje proveli ovu vrstu istraživanja nego pokušavajući pronaći sredstva koja su prošle godine imala najviše povrata. Prošlogodišnji rezultati nisu naznake što bi se moglo dogoditi ove godine. Želite fond koji dosljedno ulaže prema svojim ciljevima i ciljevima i ima niske naknade.

3. Način pronalaženja najboljih sredstava

Morningstar je tvrtka koja pruža statistiku i istraživanje o investicijskim fondovima. Nakon što ste suzili vrstu fonda koji odgovara vašim ciljevima, njihovo istraživanje pokazuje da postoji dokazani način pronalaženja sredstava koja će najvjerojatnije imati najbolju izvedbu. To je pronalaženje sredstava u svakoj kategoriji s najnižom naknadom. Na primjer, ako želite međunarodni fond za rast, nemojte tražiti fond koji je prošle godine imao najveći povratak, potražite međunarodni fond za rast koji ima najniži omjer troškova.

3. Način pronalaženja najboljih sredstava

Isplati se naučiti razliku između aktivnog i pasivnog ulaganja. Ukratko, aktivno upravlja trgovanje investicijskim fondovima ui iz vrijednosnih papira, dok pasivni fondovi kupuju i drže određenu zbirku vrijednosnih papira. Iako se od nekih aktivno upravljanih sredstava iz godine u godinu nadmašuju pasivni kolege, akademske studije pokazuju da dugoročno, kao skupina pasivno upravlja fondovi, nadmašuju svoje aktivno upravljane vršnjake.

5. Kako učinkovito koristiti uzajamne fondove

Uzajamna sredstva mogu biti prilično učinkovita ulaganja kada se koriste za izgradnju portfelja koji slijedi model raspodjele imovine. U pojednostavljenom smislu, vaš model raspodjele imovine govori koliko bi vaš novac trebao biti u dionicama u odnosu na obveznice, a zatim unutar dionica koliko bi trebao biti u američkim dionicama u odnosu na međunarodne dionice.

Nakon što dobijete model dodjele, odabrat ćete obitelj s uzajamnim fondom za rad. Preporučujem da počnete sa svojim najboljim popisom fondova indeksa. Zatim odaberete uzajamni fond za popunjavanje svake klase imovine; primjerice fond S & P 500 indeksa za američke dionice, međunarodni fond dionica indeksa za popunjavanje međunarodnog dijela vašeg portfelja i ukupni indeks obveznica na tržištu obveznica.

Ovaj plan dodjele sredstava trebao bi odgovarati vašim ciljevima. Ako uložite novac za mirovinu koji nećete morati dodirivati ​​već dvadeset godina, možete odabrati agresivniju fond poput dioničkog fonda i ostaviti ga na miru. Ako ste u mirovini za nekoliko godina onda imate sve svoje novac u dionički fond svibanj ne biti tako dobra ideja. Umjesto toga, možete pogledati uravnoteženi fond. Korisno je koristiti skalu ulaganja rizika da biste klasificirali sredstva i uskladili ih s vašim ciljevima.

6. Uzajamni fondovi i umirovljenje

Neki investicijski fondovi su dizajnirani za proizvodnju mjesečnih ili kvartalnih prihoda. Nekoliko obitelji uzajamnih fondova stvorilo je niz mirovinskih fondova za tu namjenu. Mislim da su to dobre mogućnosti za nekoga u mirovini koji želi upravljati vlastitim novcem.

Ostala investicijska fonda pod nazivom fondovi prihoda od dividendi fokusiraju se na maksimiziranje prihoda odabirom dionica koje plaćaju dividendu.

Većina vrsta investicijskih fondova može biti dobar izbor za odlazak u mirovinu ako ih odaberete kao dio cjelovitog plana prihoda od umirovljenja, a znate kako i kada ih trebate ponovno izmiriti ili prodati dionice po potrebi za generiranje novca koji trebate povući.

Donja linija

Uzajamna sredstva dobra su investicija ako odaberete sredstva s niskim naknadama koje odgovaraju vašim ciljevima i ciljevima.