Hoću li morati platiti porez na bilo koju zalihe koje posjedujem?

Posjedovanje dionica, investicijskih fondova i drugih investicija može porezno vrijeme učiniti malo složenijima. Iako je većina ljudi svjesna poreza vezanih uz prodaju dionica, možda nisu svjesni drugih poreznih implikacija vašeg investicijskog portfelja, kao što je ono što možda dugujete za dividende ili kamate.

Budite sigurni da ćete biti spremni prilikom podnošenja poreza jer ćete morati platiti porez na svoje investicije. Ispod, rundown od onoga što biste trebali očekivati ​​ove porezne sezone ako imate ulaganja.

Ako kupite ili prodate svoje investicije

Većina nas je svjesna da ako prodajete neka ulaganja u dobitak, morat ćete platiti porez na taj iznos. To se zove kapitalna dobit. Kapitalni dobici se oporezuju po različitim stopama, ovisno o tome da li se to smatra kratkotrajnim ili dugoročnim gospodarstvom.

Kratkoročno ulaganje je onaj koji ste držali manje od godinu dana i oporezuje se prema vašoj normalnoj poreznoj stopi do 35%. S druge strane, dugoročna investicija je ona koju držite duže od jedne godine i oporezuje se po stopi od 15%.

Ako izgubite novac u svojim investicijama, to se zove gubitak kapitala. Ovo također igra vaše poreze. Konkretnije, možete odbiti iznos koji ste izgubili za ulaganje od kapitalnih dobitaka kako biste platili manje poreznih vremena.

Plaćanje poreza na vaše dividende i kamate

Čak i ako ne prodajete bilo koju od svojih ulaganja, vjerojatno ćete i dalje dugovati porezima. Na primjer, ako posjedujete dionice, investicijski fond ili indeksni fond, možete primati periodična plaćanja od te tvrtke, koja se nazivaju i dividenda, na koju ćete morati platiti poreze.

Osim toga, ako posjedujete obveznice i zaradite kamate na njih, morat ćete platiti porez na to. One se razlikuju ovisno o vrsti obveznice koju posjedujete. Ako posjedujete investicijske fondove, bit ćete odgovorni za plaćanje poreza na bilo koju isplatu dividende. Također ćete morati platiti poreze ako ste prodali udjele u investicijskim fondovima. Međutim, ne morate platiti poreze na sve transakcije koje obavljaju rukovoditelji uzajamnog fonda.

Planira biti u mogućnosti platiti

Možete prilagoditi zadržavanje jer primate dividende, kapitalne dobitke i kamate iz portfelja ulaganja. To bi trebalo olakšati udarac vašeg poreznog računa.

Druga mogućnost je da stavite na stranu novac koji ćete dugovati poreza na dividende, kamate i kapitalne dobitke na stranu kao što ih zaradite.

Na primjer, ako vaša trenutačna stopa poreza iznosi približno 25%, možete izdvojiti četvrtinu kapitalnih dobitaka koje ste primili na kratkoročnom ulaganju kako biste pokrili porez sljedeće godine.

Također možete razgovarati s računovođom o najboljem načinu pripreme za poreznu sezonu ako imate investicijski portfelj, tako da možete biti spremni platiti poreznu prijavu i još uvijek držati svoj mjesečni proračun.

Brzi savjeti za podnošenje poreza

Kada je vrijeme da podnesete svoje poreze, trebali biste dobiti obrasce 1099-DIV iz svake tvrtke ili fonda koji vam je poslao dividende. Također ćete dobiti obrazac od 1099-B iz investicijskog posredovanja koji prikazuje te kapitalne dobitke za tu godinu.

Ako podnesete računovođu, svakako se organizirajte i dajte mu sve obrasce koje ste primili za tu poreznu godinu, a koje još uvijek čekate. Pomaže vam da provjerite sve obrasce kako biste osigurali da ste dobili sve što vam je potrebno da biste dovršili svoje poreze.

Pitajte računovođu ili financijskog savjetnika

Svaka situacija može varirati ovisno o broju vaših ulaganja, vašem trenutnom dohotku i drugim čimbenicima koji uključuju vaše financije. Važno je konzultirati se sa svojim računovođom i financijskim savjetnikom o tome koliko vam je potrebno uštedjeti za pokrivanje poreza svake godine.

Ako tek počnete ulagati, ono što zaradite možda neće biti dovoljno da bi imalo velik utjecaj na iznos koji morate platiti svake godine. Međutim, kako rastu vaša ulaganja, tako će i porezi, a vi morate biti spremni za rješavanje tih promjena.

U većini slučajeva, promjene će postati postupno, a trebali biste se moći prilagoditi kako se povećava porezno opterećenje. Kada dođete do točke u kojoj ste svake godine zaradili značajan iznos ulaganja, najbolje je zaposliti računovođu kako bi vam pomogao u izradi praktične porezne strategije.

Isprobajte ove porezno unapređene investicijske vozila

Sada kada smo pokrivali plaćanje poreza na investicije kao što su indeksni fondovi, investicijski fondovi i dionice, možda je vrijeme da iskoristimo račun bez poreza. Primjeri uključuju:

• 401 (k)
• 529 Kolektivni štedni plan
• Zdravstvena štednja (HSA)
• IRA ili Roth IRA

Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.