Trebate li koristiti fiksnu anuitet u svom računu škole?

Za mnoge roditelje, dječji koledž račun je posljednje mjesto na kojem žele preuzeti velike rizike na burzi. Ta averzija prema riziku postaje još izraženija kada ostaje samo nekoliko godina sve dok se novac ne iskoristi za školarinu. Posljednja stvar koju bi netko htio reći svom djetetu jest da ne mogu ići u školu svojih snova jer su mama ili tata odabrali pogrešna investicijska sredstva!

To ostavlja mnoge roditelje koji se bore za konkurentan prinos na ulaganja s fiksnim prihodima, kao što su CD-i, obveznice i računi na novčanom tržištu u posljednjim godinama prije koledža. Dakle, naravno, kada netko na koktel partyu počne govoriti o vrlo atraktivnoj kamatnoj stopi koju dobivaju na porezno odloženi fiksni anuitet, uši će se morati udaljiti.

Ali stvarnost je, fiksna renta sa svim svojim pravilima jednostavno nije prava za svakoga. Prije nego što zaradite račun u odjeljku 529 i kupite fiksni anuitet, evo nekoliko važnih činjenica koje valja razmotriti:

Porezi i IRS kazne za fiksnu mirovinu:

To znači da će, u najgorem slučaju, više od 40% svoje zarade vratiti u Uncle Sam. To sigurno može učiniti da veće kamatne stope na fiksne anuitete izgledaju puno manje atraktivne.

Fiksni troškovi predaje anuiteta:

Fiksna sigurnost renta:

Treba li bilo koji roditelj koristiti fiksnu mirovinu?

Odjeljak 529 račun Coverdell ESA