Saznajte kako napraviti supružnika IRA doprinos

Mnogi parovi nedostaju na sjajnom putu za uštedu - doprinose bračnoj IRA-i za nevjenčanog supružnika. Možda nećete biti svjesni pravila bračnog druga IRA-e koja to dopuštaju. Evo kako to radi.

Mora da ste zaradili prihod

Da biste izvršili bilo koju vrstu IRA doprinosa, morate imati zarađeni prihod jednak ili veći od iznosa IRA doprinosa. Za doprinos bračnog partnera IRA, ako jedan od vas ima dovoljno zarađenog dohotka, možete dati doprinos bračnog partnera IRA za supružnika koji nema zarađeni prihod. To znači da možete doprinijeti bračnoj IRA-i za nevjenčanog supružnika.

Ograničenja doprinosa za bračni drug IRA su iste granice kao i za tradicionalne i Roth IRA-e. Za 2016. to znači maksimalni dozvoljeni IRA doprinos od 5.500 dolara ako ste mlađi od 50 godina i 6.500 dolara ako imate 50 ili više godina.

Odredite ako treba biti roth ili tradicionalna

Ako vaš prihod nije previsok, tada možete dati doprinos bračnog partnera IRA-e bilo tradicionalnom IRA-u ili Roth IRA-i. Za 2016., ako je vaš prilagođeni bruto dohodak (AGI) 184.000 dolara ili manje, tada možete dati doprinos bračnog partnera Roth IRA u ime ne radećeg supružnika.

Savjetujem svima koji imaju pravo sudjelovati u Roth IRA-u da to učine. Rothovi doprinosi idu nakon oporezivanja i rastu bez poreza. Dugoročno, korištenje Rotha može vam donijeti bolji ishod u mirovini jer povlačenja Roth IRA ne računaju u određene formule koje su dio poreznog koda IRS-a.

Ako je vaš prihod previsok, a vi ne ispunjavate uvjete za ostvarivanje Rothovih doprinosa, tada ćete morati vidjeti hoće li vaš doprinos IRA bračnog partnera biti odbitan ili neopterećen.

Ako upotrebljavate tradicionalni IRA, pogledajte možete li ga oduzimati

Ako nijedan od vas nema plan mirovinskog osiguranja koji se financira od strane tvrtke, oba će doprinosa vaših tradicionalnih IRA i bračnih IRA doprinosa biti u cijelosti odbijena.

Ako ste pokriveni planom mirovinskog osiguranja sponzoriranom tvrtkom (ili putem svog poslodavca ili vlastitog plana ako ste samozaposleni) nego prije utvrdivanja je li doprinos odbitan, morate potražiti ograničenja dohotka. Ako je vaš prihod previsok, doprinos IRA-e ne može se odbiti.

Primjenjuju se dva ograničenja prihoda. Prvi se odnosi na vašu sposobnost odbijanja vlastitog IRA doprinosa ako ste i sudionik u planu umirovljenja tvrtke. Za 2016. možete odbiti IRA doprinos ako je vaš prilagođeni bruto dohodak ispod 98.000 dolara.

Drugi zakon o prihodima odnosi se na vašu sposobnost oduzimanja doprinosa IRA bračnog partnera. Ako u braku supružnika rade IRA doprinos koji nije pokriven planom sponzoriranom tvrtkom, ali ste pokriveni planom tvrtke, a zatim za 2016. još uvijek možete odbiti bračni drug IRA ako je vaš prilagođeni bruto dohodak 184.000 dolara ili manje.

Čak i ako ne ispunjavate uvjete za odbitak za IRA doprinos, još uvijek možete napraviti neodvojivi IRA doprinos, koji u mnogim slučajevima može pružiti backdoor ulazak u Roth IRA. Nezadodljivi IRA-i još uvijek rastu od poreza i imaju koristi od zaštite vjerovnika (zaštita vjerovnika na IRA varira od državnog zakona).

Je li mlađi ne radeći supružnik?

Postoji maksimalna dobna granica za tradicionalne IRA doprinose, što je 70 1/2. Vi svibanj biti u mogućnosti koristiti bračni IRA doprinos za mlađeg supružnika da biste dobili okolo ovaj. Ako radite i stariji od 70 godina, ali imate mlađu neželjenu braku koja je mlađa od 70 godina, koristeći pravila bračnog druga IRA, mogli biste dati doprinos IRA-i za njih.

Poanta

Kada se koristi na odgovarajući način, doprinos bračnog partnera IRA može vam omogućiti da stavite više novca u porezne račune.