Upravljanje rizikom u industriji financijskih usluga: profil karijere

Benjamin Franklin jednom je slavno rekao da je unca prevencije vrijedna kilograma lijekova, a taj osjećaj je ono o čemu se radi o upravljanju rizicima. To je područje unutar financijskih usluga i drugih industrija koje uključuju prepoznavanje, procjenu i kvantificiranje poslovnih rizika. Mjere se zatim poduzimaju kako bi se spriječile, kontrolirale ili smanjile. Upravljanje rizikom identificira i mjeri rizike s kojima se suočava poslovanje ili tvrtka.

Često je dio funkcije usklađenosti poslovanja, ali može biti i dio specifičnih poslovnih jedinica kao što su trgovački centri za vrijednosne papire ili odjeli za izdavanje kredita.

Opis posla: Dužnosti i odgovornosti

Upravitelji rizika mogu biti generalisti koji pokrivaju nekoliko različitih područja, ili bi mogli biti stručnjaci koji se koncentriraju na jedno područje. Glavne kategorije rizika u industriji financijskih usluga su:

• Zadane postavke na zajmove koje je produžila tvrtka
• Gubici na zalihama vrijednosnih papira koje drže trgovci
• Gubici na investicijskim vrijednosnim papirima koji se drže za vlastiti račun poduzeća
• Rizik od stranaka - druga financijska tvrtka ne uspije u svojim obvezama prema vašem

Osoblje za upravljanje rizicima razvijaju, provode i primjenjuju pravila i postupke za ublažavanje tih rizika. Na primjer, vrijednost inventara koju drži trgovac vrijednosnim papirima može biti strogo ograničen.

Povrede podataka i krađe identiteta rastu problemi u svim industrijama, a ne samo financijske usluge. Potencijalne izloženosti povećavaju se eksponencijalno iz monetarnih i reputacijskih perspektiva. Najbolji odjel za upravljanje rizicima i stručnjaci za upravljanje rizicima imaju aktivne uloge u postavljanju politike vezanih uz sigurnost podataka u bliskom partnerstvu s grupama informacijskih tehnologija njihovih tvrtki.

Osoblje za upravljanje rizicima također zapošljavaju različite financijske instrumente i ugovore za kontrolu rizika, kao što su osiguranje, swap, derivativi, futures ugovori i ugovori o opcijama.

Tipični raspored Upravitelja rizika

Vremenska obveza koju zahtijeva karijera u upravljanju rizicima može biti vrlo promjenjiva. Može ovisiti o tvrtki i položaju. Tehnički, to je obično devet do pet radnih mjesta, ali upravljanje rizikom je vitalna funkcija, tako da menadžeri mogu općenito očekivati ​​da će raditi tjednima koji prelaze 40 sati, barem povremeno i u hitnim slučajevima. Osoblje za upravljanje rizicima može biti stalno pozivno tijekom razdoblja velike turbulencije tržišta i financijske nesigurnosti.

Pro i kontra od upravljanja rizicima

Upravljanje rizicima je ključna funkcija i stoga ima velik dio unutarnjeg zadovoljstva poslom. Pozicije u ovom području obično su dobro plaćeni i dobro poštovani. Rad može biti brz i stimulativan.

Flipside rada u takvom kritičnom području je da zahtjevi posla mogu postati neodoljivi u burnim razdobljima, osobito kada se na trenutak moraju donijeti važne odluke.

"Policajac" aspekt upravljanja rizikom može stvoriti neugodan kontradiktorni odnos s zaposlenicima i osobljem, te nekim kategorijama proizvođača, a posebno trgovaca vrijednosnim papirima. Psihologija moći je takva da utjecajni ljudi u tvrtki, kao što su članovi izvršnog menadžmenta, vjerojatno odbijaju igrati po pravilima.

Obrazovanje, vještine i potrebna iskustva

Stupanj prvostupnika je najmanji ako želite raditi u upravljanju rizicima, a obično se traži MBA. Tečajevi u upravljanju rizicima sve su češći i na preddiplomskoj i diplomskoj razini, a neke institucije nude stupnjeve u upravljanju rizicima. Četverogodišnji stupanj u poslovnom, gospodarskom ili financijskom području, međutim, može biti dovoljan, jer to je i polje gdje je moguće doći do nogu u vrata i raditi na putu, stjecanje iskustva na poslu na u.

Snažne kvantitativne vještine su nužne, a pozadina znanosti upravljanja i razvoja ili uporabe prediktivnih modela može biti vrlo korisna.

Primarna briga za rukovoditelje rizika u poslovima s vrijednosnim papirima ima tendenciju da bude potencijalni znak tržišnim gubicima na zalihama vrijednosnica koje drže trgovački stolovi. Kao rezultat toga, prethodno iskustvo kao trgovac ili kao pomoćnik trgovačkog stola može biti od neprocjenjive vrijednosti za upravitelja rizika u ovoj vrsti tvrtke. Kada je Merrill Lynch vodio industriju uspostavom prvog takvog položaja na Wall Streetu nakon sudara tržišta 1987. godine, tvrtka je za tu ulogu iskoristila viši trgovac.

Mogućnost certifikacije

Postoji nekoliko formalnih certifikata za upravljanje rizicima, a zahtijevaju ih sve veći broj poslodavaca. Oni mogu pomoći u pokretanju ili napredovanju karijere na terenu, ali ih većina tvrtki još uvijek ne traži.

Iskustva u zakonu, računovodstvu, usklađenosti, osiguranju ili operativnim područjima industrije financijskih usluga važna su vjerodajnica. Upravitelji rizika koji nadgledaju trgovanje vrijednosnim papirima trebaju imati intimno poznavanje prakse i postupaka trgovanja, a to se znanje najbolje stječe iz prethodnog iskustva kao trgovca ili kao pomoćnik za trgovanje.

Raspon plaća i koristi

Ured za statistiku rada (BLS) kombinira menadžere rizika s drugim kategorijama financijskih menadžera, no plaćanje paketa za menadžere rizika često daleko nadilazi prosjeke za financijske menadžere općenito. Zaposleni na toj poziciji, osim plaća, mogu zaraditi bonuse i provizije, a često dobivaju dodanu ulogu u dijeljenju dobiti. I, naravno, naknada može mnogo razlikovati od poslodavca.

Na minimum, menadžeri rizika obično dobivaju ukupne pakete plaća i naknada u rasponu od oko 50.000 dolara godišnje, ali to je najčešće kada tek počinju. Oni mogu zaraditi čak 140.000 dolara na više od 160.000 dolara s vremenom i iskustvom, iako je raspon od 120.000 dolara više norma. Freddie Mac i Kaiser Permanente isplaćuju više od 118.000 dolara menadžerima na tom polju od 2018., a Credit Suisse godišnje nadoknađuje oko 130.000 dolara.