Financijske ocjene osiguravatelja

Jedan od faktora koji ćete vjerojatno razmotriti prilikom odabira osiguravajućeg društva je financijska ocjena osiguravatelja. Postoje četiri glavne tvrtke financijskih usluga koje pružaju ocjene američkih osiguravajućih društava. To uključuje Fitch Ratings, A.M. Best, Standard i Poor's i Moody's. Tri tvrtke (Fitch, S & P i Moody's) pružaju financijske ocjene za osiguravatelje i druge vrste poslovanja.

A.M. Najbolje samo osiguravajuće tvrtke.

Sustavi ocjenjivanja

Svaka od četiri tvrtke razvila je sustav ocjenjivanja koji koristi jedno ili više slova abecede da opisuje financijsko stanje osiguravatelja. Ocjene se obično kreću od "izvrsne" ili "superiornije" do "siromašne" ili "uznemirene". Dok tvrtke koriste slične podatke za izračunavanje njihovih ocjena, niti dva sustava nisu slična.

Organizacije ocjenjivanja uzeti u obzir i kvalitativne i kvantitativne čimbenike pri ocjenjivanju osiguravatelja. Kvantitativni čimbenici uključuju račun dobiti i gubitka osiguravatelja, bilancu stanja i gubitke i rashode. Kvalitativni čimbenici mogu uključivati ​​filozofiju tvrtke, kvalitetu upravljanja te apetit za rizikom.

Tvrtke za rejting daju više rejtinga za svakog osiguravatelja. Jedna ocjena može se primijeniti na financijsku snagu osiguravatelja, dok druga pokazuje svoju sposobnost plaćanja dugoročnog duga. Ocjene financijske snage od četiri poduzeća prikazane su u donjoj tablici.

Oznake ispod B (ili C +) su izostavljene.

Činjenica da se ocjene pojavljuju u istom redoslijedu ne znači da su međusobno ekvivalentni. Na primjer, AA i S & P mogu se razlikovati nešto od Moodyove Aa ocjene. Budući da se razredni sustavi razlikuju, dobro je razmotriti ocjene iz nekoliko izvora prilikom ocjenjivanja osiguravatelja.

Ocjene financijske snage osiguravatelja

Fitch	AM NAJBOLJI	S & P	Moody'sa
AAA	A ++, A +	AAA	Aaa
Izuzetno jak kapacitet za plaćanje financijskih obveza	Vrhunska sposobnost ispunjavanja obveza u tijeku	Izuzetno jake osobine financijske sigurnosti. Najviša S & P ocjena	Izuzetna financijska sigurnost. Fundamentalno jaka pozicija.
AA	Nije primjenjivo	AA	aa
Vrlo jaka sposobnost plaćanja financijskih obveza	Tvrtke s ocjenom A + su jedna "zarez" niža od onih ocijenjenih s A ++	Vrlo jake karakteristike financijske sigurnosti	Izvrsna financijska sigurnost.
	A, A-
Snažna sposobnost plaćanja financijske obveze	Vrlo jak kapacitet za ispunjavanje financijskih obveza	Snažne značajke financijske sigurnosti	Dobra financijska sigurnost.
BBB	B ++, B +	BBB	blejanje
Adekvatna sposobnost plaćanja financijskih obveza	Dobra sposobnost ispunjavanja financijskih obveza	Dobre osobine financijske sigurnosti	Adekvatna financijska sigurnost
BB	B, B-	BB	ba
Povećana ranjivost prema zadanom riziku, ali ima fleksibilnost u pružanju financijskih obveza	Poštena sposobnost ispunjenja financijskih obveza	Granične karakteristike financijske sigurnosti	Pitam financijska sigurnost
B	C + +, C +	B	B
Materijalni rizik neispunjavanja obveza uz ograničenu sigurnost	Marginalna sposobnost ispunjavanja njihovih tekućih obveza osiguranja.	Slaba financijska sigurnost	Loša financijska sigurnost

Ograničenja ocjena

Ocjene financijske snage su "naprijed". To jest, oni su predviđanja buduće sposobnosti osiguravatelja da ispune svoje financijske obveze. Primarna obveza osiguravatelja je podnijeti uplatu potraživanja (ili u ime) osiguranika. Osiguravatelji mogu također imati ugovorne obveze prema reosiguravateljima i drugim strankama.

Kreditna ocjena je ne jamstvo buduće izvedbe osiguratelja. Tvrtke za kreditne rejtinge dodjeljuju ocjene osiguravateljima na temelju određenih pretpostavki. Te pretpostavke mogu biti pogrešne.

Klasifikacije koje koriste rejting tvrtke su prilično široke, tako da svaka klasifikacija vjerojatno uključuje veliki broj osiguravatelja. Na primjer, stotine osiguravajućih društava mogu se kvalificirati za S & P AA rating. Iako ti osiguravatelji imaju sličnosti, oni nisu identični kreditni rizici.

Ocjene osiguravajućih društava odražavaju financijsku sposobnost osiguravatelja da plati potraživanja. Oni nisu mjera kvalitete usluga pružanja usluga osigurateljima. Činjenica da je osiguravatelj limenka platiti potraživanja ne znači da će to učiniti učinkovito ili učinkovito.