Osobna upotreba vozila u vlasništvu tvrtke

Ima li vaša tvrtka zaposlenici koji voze na posao? Ako je tako, možete pružiti tim radnicima vozilo u vlasništvu tvrtke. Također možete dopustiti radnicima da koriste takvo vozilo tijekom nepunog radnog vremena. Za mnoge zaposlenike, "besplatno" vozilo je vrijedna sudbina. Ipak, mogu se pojaviti problemi ako netko drugi osim zaposlenika "posuđuje" vozilo tvrtke i sudjeluje u nesreći. Kao što pokazuje sljedeći primjer, te poteškoće mogu nastati čak i ako ste zabranili radnicima da dopuste da bilo tko drugi vozi vozilo.

Primjer

Steve radi kao prodavač za Savvy Solutions, razvojnog programera softvera. Steve provodi mnogo vremena na putu, tako da mu je poslodavac osigurao vozilo tvrtke. Steve na kraju svakog radnog dana vozi svoj automobil tvrtke Toyota Prius.

Pametna rješenja imaju pisanu politiku u vezi s korištenjem autosa tvrtke. Zaposlenici koji su opremljeni automobilom tvrtke mogu koristiti te automobile tijekom nepunog radnog vremena, uključujući vikende. Međutim, zaposlenici ne smiju dopustiti da netko drugi (uključujući članove njihovih obitelji) vozi vozila. Svi Savvyovi vozila osigurani su za komercijalnu odgovornost za auto i fizičku štetu prema standardnoj poslovnoj auto politici. Pokriveni simboli autos na politici su simbol 1 ( bilo koji auto ) za pokriće odgovornosti i simbol 2 (automobili u vlasništvu) za sveobuhvatne i sudarne pokrivače.

Steveova supruga, Marsha, posjeduje Hondu koja je registrirana samo u njenom imenu. To je osigurano pod osobnim automobilskim pravilima koja navodi Marsha i Steve kao imenovane osiguranike. Par 17-godišnjeg sina, Jeff, nedavno je dobio vozačku dozvolu. Jeff je pokriven kao osiguran vozač pod politikom svoje majke. Steve je obavijestio svog sina o ograničenjima korištenja vozila Savvy Solutions. Zabranio je Jeffu ​​da vozi Prius pod bilo kojim okolnostima.

Jedne subote ujutro, Jeff pita majku da mu dozvoli voziti Hondu. Marsha se odbija, navodeći da joj treba automobil za vođenje zadataka. Jeff se raspravlja kad spoji ključeve Priusa na kuhinjskom stolu. Posudit će automobil svog oca i vratiti ga prije no što netko obavijesti da je otišao. Uhvaća ključeve kad majka ne gleda i izlazi iz vrata.

Sat vremena kasnije, Jeff sluša telefona svoga oca. Imao je nesreću s Priusom! Bio je na putu do plaže da bi upoznao neke prijatelje kada je propustio znak zaustavljanja, a drugi je vozilo. Oba automobila su jako oštećena. Jeff je neozlijeđen, ali Sarah, vozač drugog automobila, pretrpio je višestruke ozljede. Steve je zahvalan što je njegov sin u redu, ali je zabrinut zbog Sarine ozljede i neizbježne tužbe protiv Jeffa. Sarah će vjerojatno tražiti naknadu za tjelesne ozljede i oštećenje imovine.

Hoće li se tvrdnja protiv Jeffa pokriti u poslovnim pravilima tvrtke Savvy Solutions? Ako ne, hoće li biti pokriven Marshom?

Komercijalna automatska pravila

Da bi se polaganje prava na autodjelovanje imalo pokriveno u skladu s komercijalnom auto politikom, moraju biti zadovoljeni sljedeći uvjeti:

1. Vozilo koje je prouzročilo nesreću mora biti pokriveno auto.
2. Vozač vozila mora se kvalificirati kao osiguranik.
3. Nesreća se mora dogoditi tijekom razdoblja pravila i na području pokrivenosti.

U gore navedenom scenariju, automatska pravila Savvy Solutions pokazuju simbol 1 (bilo koji automatski) za pokrivanje odgovornosti. Ovaj simbol uključuje aute u vlasništvu, pa je Prius (koji je u vlasništvu Pamet) pokriven auto. Pretpostavit ćemo da je stanje # 3 zadovoljeno. Ali što je s uvjetima # 2? Je li Jeff osiguran pod Savvyovim policama osiguranja? Odgovor može biti ne.

Pokrivenost autorske odgovornosti odnosi se na imenovanog osiguranika (u ovom slučaju Savvy Solutions) za bilo koji pokriven auto. Isto vrijedi i za sve osobe koje voze vozilo koje vam (imenovani osiguranik) posjeduje ili zaposli ako on ili ona ima dozvolu za korištenje vozila. Pojedinci koji voze autos s vašim dopuštenjem nazivaju se dopušteni korisnici.

Je li Jeff imao dozvolu za vožnju Priusom? Savvyov auto osiguratelj mogao bi tvrditi da nije. Jeff je bio svjestan Savvyovih pravila korištenja vozila. Jeffov otac je izričito naložio da ne koristi vozilo. (Neki bi mogli tvrditi da je Steveu dao svome sinu prešutnu dozvolu za upotrebu automobila kad je ključeve automobila ostavio na lako dostupnom mjestu, ali to bi bilo debatno.)

Osobna automatska pravila

Bi li potražnja za Jeffom Sarah bila pokrivena Marshom osobnom auto politikom? Opet, odgovor bi mogao biti ne. Većina osobnih autorskih pravila isključuje pokrivenost za sva vozila koja su namještena ili dostupna za redovnu upotrebu imenovanog osiguranika ili člana njegove obitelji. Prius je bio namješten za Steveovu redovnu uporabu. Budući da je Steve član obitelji Marsha, isključenje će se primjenjivati.

Mnoge osobne politike također isključuju korištenje vozila od strane osiguranika koji nema razumno uvjerenje da je imao pravo koristiti. Jeff je uzeo Prius iako mu je otac zabranio voziti.

Iako je Jeff osiguran pod vlastitom auto-politikom njegove majke, vozilo kojim je vozio u vrijeme nesreće nije bio pokriven auto. Ako Jeff traži pokrivenost Sarahove tvrdnje pod Marshaovom auto politikom, auto osiguratelj može uskratiti pokrivenost.

Kako bi izbjegao ovu prazninu pokrivenosti, Marsha bi mogla zatražiti od svog auto osiguratelja dodavanje odobrenja Proširenog neprilagođenog pokrića na njenu osobnu politiku. Dok god je Jeff naveden u odobrenju, trebao bi se kvalificirati kao osiguranik tijekom vožnje automobila njegova oca. Ovo odobrenje pokriva samo odgovornost za automobilsku i medicinsku isplatu.Ne pokriva fizičku štetu na ne-posjedovanom vozilu.