Korištenje kreditnih kartica

Korištenje kreditnih kartica izgleda jednostavno jednostavno. Uklonite ga iz novčanika, prijeđite prstom kroz čitač kreditne kartice (ili ga umetnite ako ste nadogradili kreditnu karticu EMV čipova) i odmaknite se od kupnje.

Da je tako jednostavno! Znati sve što je potrebno znati o kreditnim karticama je ključ za boravak iz kreditne kartice nevolje.

Osnove korištenja kreditnih kartica

Izdavatelji kreditnih kartica daju vam određenu količinu kredita kako biste mogli posuditi iznova i iznova.

Sve što trebate učiniti je pridržavati se uvjeta ugovora o kreditnoj kartici. To obično znači plaćanje na vrijeme, ostati unutar vašeg kreditnog ograničenja, a ne upotrebljavati kreditnu karticu za počinjenje prijevare ili kupnju nezakonitih stvari.

Kupnje izvršene na vašoj kreditnoj kartici moraju biti vraćene, ali vaš izdavatelj kreditne kartice daje vam opciju vraćanja salda tijekom vremena. Korištenje kreditne kartice možete nastaviti čak i ako imate saldo sve dok imate dovoljno dostupnih kredita. Na primjer, ako je vaše kreditno ograničenje 1000 HRK, a trenutačni saldo je 400 USD, još uvijek imate 600 USD bonusa za buduće kupnje.

Ako odlučite platiti tijekom vremena, morat ćete izvršiti najmanje minimalne mjesečne uplate do datuma dospijeća svakog mjeseca. U suprotnom ćete se suočiti s kaznama za kasniju isplatu. Osim toga, platit ćete kamatu na bilo koju saldu koju plaćate tijekom vremenskog razdoblja.

To je bit onoga što je kao pomoću kreditne kartice. Uronimo u detalje.

Odabir ispravne kreditne kartice

Ne možete jednostavno odabrati kreditnu karticu slučajnim odabirom jer ste ga vidjeli u oglasu ili ste primili ponudu u poruci.

Na tržište ima desetaka i desetaka kreditnih kartica s različitim naknadama, kamatnim stopama, nagradama i drugim pogodnostima. Evo nekoliko savjeta o odabiru prave kreditne kartice.

Odlučite što želite od kreditne kartice, Želite li isplatiti saldo po nižoj kamatnoj stopi? Zaradite nagrade za kupnje? Napravite veliku kupnju i ne plaćate kamate? Početi graditi ili izgraditi svoj kredit?

To su glavne vrste kreditnih kartica koje možete odabrati:

• Standardne ili "obične vanilije" kreditne kartice su osnovne kreditne kartice koje ne nude nikakve posebne nagrade ili koristi.
• Nagrade kreditnim karticama plaćanje novčanog iznosa, milja ili bodova na svojim kupnjama.
• Prijenos kreditnih kartica na saldo nude (privremeno) nisku uvodnu stopu na saldo koje prenosi na kreditnu karticu.
• Kreditne kartice niske kamatne stope nude nisku uvodnu stopu na kupnje. Neke kreditne kartice nude nisku stopu za oba salda i kupnje.
• Premium kreditne kartice nude veće nagrade i druge luksuzne pogodnosti. Ove kreditne kartice obično naplaćuju visoku godišnju naknadu.
• Studentske kreditne kartice usmjereni su prema mladim osobama upisanim u akreditirani četverogodišnji fakultet ili sveučilište.
• Maloprodajne kreditne kartice može se koristiti samo s određenom trgovinom.

Provjerite naknade i kamate, Suzite svoje opcije i pregledajte cijene kreditnih kartica kako biste dobili uvid u to koliko će koštati kreditna kartica. Ako odaberete kreditnu karticu s godišnjom naknadom, provjerite jesu li pogodnosti isplative.

Usporedite slične kreditne kartice, Usporedite kamate, naknade, nagrade i prednosti kreditnih kartica od različitih izdavatelja kreditnih kartica. Možete pogledati uvjete kreditne kartice na mreži na svakoj web stranici izdavatelja kreditne kartice ili pomoću web stranice za usporedbu kreditnih kartica.

Poznaj svoj kreditni rejting, Vaša kreditna povijest igra važnu ulogu u vašoj sposobnosti da bude odobrena za kreditnu karticu. Obično trebate višu kreditnu ocjenu da biste se kvalificirali za nagrade kreditnim karticama, kreditnim karticama s promotivnim kamatnim stopama i premijske kreditne kartice.

Nakon što odaberete kreditnu karticu, možete izvršiti internetsku prijavu kreditne kartice i saznati jeste li odobreni u roku od nekoliko minuta.

Razumijevanje naknada za kreditne kartice

Kreditne kartice mogu imati brojne naknade. Neke se mogu izbjeći ovisno o načinu na koji koristite karticu. Ostali su potrebni bez obzira na sve. Zajedničke naknade za kreditne kartice uključuju:

• Godišnja naknada, Ovo je naknada koja se naplaćuje jednom godišnje na vaš račun kreditne kartice. Neke kreditne kartice odbijaju godišnju naknadu u prvoj godini.
• Kasna naknada, Izdavatelji kreditnih kartica naplaćuju kasnu naknadu ako je mjesečna isplata manja od minimalne ili primljena nakon datuma dospijeća.
• Naknada za transfer iznosa, Kada prenesete saldo s druge kreditne kartice, naplatit će vam se naknada za prijenos salda, a to je postotak prenesenog iznosa.
• Naknada za gotovinu, Ako upotrebljavate kreditnu karticu za podizanje gotovine u odnosu na kreditno ograničenje, naplatit će vam se naknada za gotovinu. Naknada za gotovinu unaprijed je postotak iznosa vašeg predujma.
• Financijska naknada, Kada nosite saldo na svojoj kreditnoj kartici, tereti vam se kamata u obliku troška za financiranje.
• Inozemna naknada za transakciju, Ova se naknada naplaćuje za kupnje izvršene u drugim valutama. Naknada je obično postotak iznosa transakcije i može se odreći određenih vrsta kreditnih kartica.

Transakcije koje možete izvršiti

Većina kreditnih kartica omogućuje vam da napravite tri vrste transakcija: kupnje, transfere bilance i novčane naplate.

Kad god upotrebljavate kreditnu karticu za kupnju nešto, izvršavate kupnju. Velika većina vaših transakcija vjerojatno će biti kupnja, koja se može izvršiti osobno, putem interneta ili putem telefona. Općenito nema naknade za kupnju na kreditnoj kartici. No, sva stanja koja nose na kreditnoj kartici podložna su interesima.

Prijenos salda je prilikom prijenosa salda s jedne kreditne kartice u drugu.

Možete prenijeti saldo da biste iskoristili nižu kamatnu stopu ili konsolidirali saldo kreditnih kartica. Transfere salda obično se naplaćuju naknada za prijenos salda i mogu biti podložni višoj kamatnoj stopi od kupnje.

Novčani predujmovi se vrše prilikom korištenja vaše kreditne kartice za podizanje gotovine s bankomata. Novčane transakcije s jednakim novcem također se mogu tretirati kao gotovinske predujmove. To uključuje transakcije zaštite od prekoračenja i kupnju novčanih naloga ili bankovnih doznake. Novčani predujmovi obično se naplaćuju kao naknada za gotovinu i veću kamatu. Izbjegavajte iznošenje gotovinskih predujmova na kreditnoj kartici budući da su toliko skuplji od ostalih vrsta transakcija.

Razumijevanje interesa kreditne kartice

Izdavatelji kreditnih kartica naplaćuju kamatu na transakcije kreditne kartice. Kamatna stopa se izražava kao godišnja postotna stopa ili travanj.

Vaša kreditna kartica imat će nekoliko različitih APRS-a: jedan za kupnju, jedan za transfere, jedan za gotovinske predujmove i kaznu za prekršaj koji se naplaćuje kada zadate uvjete kreditne kartice. Kamatna stopa na vašu kreditnu karticu vezana je za vašu kreditnu sposobnost. Općenito, to je bolji kredit, to je niža kamatna stopa koju ćete primiti.

Većina kreditnih kartica ima varijabilne APR-ove, što znači da se mogu kretati prema gore i dolje na temelju osnovne indeksne stope, kao što je premijera. Kamatna stopa vaše kreditne kartice može se povećati i do kazne u trajanju ako ste za sobom na plaćanjima za više od 60 dana.

Kamate se naplaćuju na vašu kreditnu karticu u obliku troška za financiranje, koja se izračunava na temelju vašeg iznosa (ili prosječnog dnevnog stanja) i vašeg TRR-a.

Vaša kreditna kartica može doći s razdobljem odsustva tijekom kojeg možete platiti nepodmireni dug i izbjeći naplatu. Razdoblje odgode je između 20 i 30 dana, ovisno o uvjetima Vaše kreditne kartice. Razdoblje odgode ne može se primijeniti ako ste započeli ciklus naplate s saldom ili transakcija ne dobije razdoblje odgode. Novčani poslovi i transferi bilance obično nemaju razdoblje odgode.

Zaradom bonusa tijekom korištenja kreditnih kartica

Nagrade kreditnih kartica plaćaju poticaj za kupnju vaših kreditnih kartica. Možete nagomilati nagrade i potom ih iskoristiti za povrat novca, putne troškove, darovne kartice i robu.

Mnoge nagrade kreditnim karticama daju više nagrada za određene vrste kupnje. Na primjer, putnička kreditna kartica može platiti više nagrada na letovima i hotelima koje rezervirate s kreditnom karticom.

Važno je znati uvjete svojih nagradnih kreditnih kartica - iznos nagrade koje ste zaradili za kupnju, minimalni iznos otkupa, datum isteka nagrada i stvari koje možete učiniti kako biste izgubili svoje nagrade. Na primjer, ako se zaostajete za plaćanjem kreditnom karticom, možete izgubiti nagrade koje ste akumulirali.

Upravljanje vašim limitom kredita

Većina kreditnih kartica dolazi s kreditnim ograničenjem - maksimalnom iznosu koji vam je dozvoljen potrošiti na vašu kreditnu karticu. Vaše se kreditno ograničenje određuje na temelju vaše kreditne povijesti, prihoda i vrste kreditne kartice za koju ste se prijavili.

Ostanite unutar vašeg kreditnog ograničenja omogućuju izbjegavanje kazni i održavanje dobrog stanja računa. Osim toga, održavanje bilance vaše kreditne kartice u odnosu na kreditno ograničenje je bolje za vašu kreditnu ocjenu.

Izdavatelj kreditne kartice može povremeno povećati ograničenje kredita, budući da odgovorno upotrebljavate svoj račun i povećava se prihod. Također možete zatražiti povećanje kreditnog ograničenja od izdavatelja kreditne kartice ako je prošlo nekoliko mjeseci od zadnjeg povećanja. Kada zatražite povećanje kreditnog ograničenja, izdavatelj kreditne kartice pregledava vašu povijest računa, prihod i kreditnu povijest kako bi odlučio jeste li kvalificirani.

Neke kreditne kartice nemaju ograničenje potrošnje unaprijed. Ako imate kreditnu karticu bez predefinirane potrošnje, to ne znači da imate neograničenu potrošnju na kreditnu karticu. Umjesto toga, to znači da iznos koji možete potrošiti na kreditnu karticu ovisi o vašim tipičnim troškovnim navikama, kreditnoj povijesti i mogućnosti vraćanja. Možete zatražiti izdavatelja kreditne kartice da zatražite ograničenje potrošnje ako se pitate možete li izvršiti veliku kupnju na svojoj kreditnoj kartici.

Čitanje vaše Izjave o naplati

Svaki mjesec dobit ćete izjavu o naplati koja uključuje sve transakcije izvršene na računu u ciklusu naplate. Izjavom o naplati također se navode nepodmireni dug, vaša trenutna minimalna uplata i datum dospijeća.

Izjavu o naplati stići će na adresu za naplatu koju ste dobili od izdavatelja kreditne kartice. Ili, ako ste se prijavili za naplatu bez papira, primit ćete poruku e-pošte s kojom ćete se prijaviti da biste provjerili svoj mrežni račun da biste vidjeli svoju izjavu.

Nemojte uzimati zdravo za gotovo sve što je na vašem izvatku kreditne kartice točno. Pročitajte svaku transakciju na vašoj kartici kako biste bili sigurni da: vaša posljednja uplata i ostali krediti pravilno su primijenjeni, naplaćeni su vam pravi iznos za sve vaše kupnje i ne postoje neovlaštene transakcije na vašoj kreditnoj kartici.

Ako na računu za naplatu pronađete pogreške, imate pravo osporiti pogrešku izdavatelju kreditne kartice. Vremenski raspored vašeg spora je važan. Imate 60 dana od datuma kada vam je dostavljena izjava o naplati kako bi se vaš spor. Da biste zaštitili svoja prava prema Zakonu o fina obračuna kredita, vaš se spor mora izvršiti u pisanom obliku. Provjerite svoju izjavu o naplati za adresu izdavatelja kreditne kartice za poštansku poštu.

Svaka neovlaštena terećenja trebala bi biti prijavljena i izdavatelju kreditne kartice tako da se mogu ukloniti s vašeg računa. Također možete primiti novu kreditnu karticu s novim brojem računa ako sumnjate da je vaš račun kreditne kartice ugrožen.

Plaćanje kreditnim karticama

Pod ugovorom o kreditnoj kartici morate platiti svaki mjesec. Ako nemate naplatnu karticu (koja zahtijeva da u cijelosti platite saldo), samo vam je potrebno minimalno plaćanje. Minimalna uplata je samo mali postotak vašeg nepodmirenog duga i obično je jednostavan za napraviti.

Iako vaš izdavatelj kreditne kartice samo traži da izvršite minimalne uplate, obično je bolje platiti više. S minimalnim plaćanjima, saldo se svodi samo na malu količinu svaki mjesec jer se veliki dio uplate primjenjuje na kamate. Time se povećava vrijeme potrebno za isplatu ravnoteže. Idealno, trebate platiti bilancu u cijelosti svaki mjesec.

Važno je izvršiti plaćanje kreditnom karticom do datuma dospijeća svakog mjeseca. U suprotnom će vam biti naplaćena kasna naknada za sva plaćanja koja nisu primljena do datuma dospijeća. Ako je vaša uplata kraća od 30 dana, kasnija obavijest bit će dodana u vaše izvješće o kreditnoj kartici i utjecat će na vašu kreditnu ocjenu.

Izdavatelj kreditne kartice dati će nekoliko mogućnosti za plaćanje. Možete poslati ček ili izvršiti telefonski ili online plaćanje korištenjem vašeg tekućeg računa i brojem usmjeravanja. Plaćanje kreditne kartice ne možete izvršiti s drugom kreditnom karticom ili čak s debitnom karticom. Možete čak postaviti automatsko plaćanje kako biste osigurali da se plaćanja izvršavaju na vrijeme ako imate problema s pamćenjem kako biste ih izvršili svaki mjesec.

Najgore što možete učiniti je napustiti plaćanje kreditnom karticom, bez obzira na razlog. Većina vjerovnika pomoći će vam ako im obavijestite prije nego što propustite plaćanje. Nazovite svog vjerovnika, ukratko objasnite situaciju i pitajte svoje mogućnosti.

Zatvaranje kreditne kartice

Nisu sve kreditne kartice namijenjene zauvijek. Možete razmotriti smanjenje broja kreditnih kartica koje imate. Ili, možete zatvoriti kreditnu karticu jer je izdavatelj kartice promijenio uvjete kartice. Zatvaranje kreditne kartice je jednostavno kao upućivanje telefonskog poziva izdavatelju kreditne kartice, ali postoje neke stvari koje biste trebali znati prije nego što poduzmete akciju.

Zatvaranje kreditne kartice može povrijediti vašu kreditnu ocjenu, osobito ako kreditna kartica ima saldo ili čini značajan dio vaše kreditne povijesti. Ako želite zatvoriti kreditnu karticu, najbolje je isplatiti vaš saldo na prvom mjestu.

Ako zatvorite kreditnu karticu dok još imate saldo, vaša će kreditna zarada možda pogoditi. Srećom, vaša kreditna ocjena bi trebala porasti dok isplatite vaš saldo.

Dok ne dosegnete nula ravnotežu, redovite mjesečne uplate i dalje su dospjele, čak i nakon zatvaranja kreditne kartice. I dalje možete trpjeti iste posljedice kasnijeg plaćanja - kasna naknada povećana kamatna stopa i kreditno izvješćivanje - kada je vaš račun zatvoren.

Prije nego što zatvorite kreditnu karticu, poništite sva automatska plaćanja ili pretplate, kao što je glazba ili streaming usluga, koju ste postavili kreditnom karticom. U suprotnom će ta uplata biti poništena. Možete se suočiti s otkazivanjem ili drugim kaznama od svojih pružatelja usluga. Pogledajte nedavnu izjavu o kreditnoj kartici kako biste dobili uvid u sva automatska plaćanja koju ste postavili s kreditnom karticom.

Koristite sve nagrade koje ste prikupili prije zatvaranja kreditne kartice. Kada vaš račun bude zatvoren, vjerojatno ćete izgubiti sve neiskorištene nagrade.

Izbjegavanje dugova kreditnih kartica

Budući da posuđujete novac prilikom korištenja kreditne kartice, postoji mogućnost da dobijete dug. Plaćanje duga može potrajati nekoliko godina, tisuće dolara i puno žrtve. Mnogo je lakše biti proaktivno i ostati izvan duga kreditne kartice.

Ključ za izbjegavanje dugova kreditne kartice je da se naviku naplaćuje samo ono što si možete priuštiti. Kada počnete upotrebljavati kreditnu karticu za financiranje načina života koji je iznad vaših sredstava, riskirate unositi u dugove kreditne kartice. Što više kreditnih kartica imate, to je lakše preuzeti nad glavom.

Provjerite mudre odluke o kupnji stavki koje trebate u odnosu na one koje jednostavno želite. Svi smo koristili riječ "potreba" za opisivanje nečega što smo doista željeli samo loše. Korištenje vaše kreditne kartice odgovorno znači prepoznavanje stvari koje trebate i koje želite.

Izbjegavajte upotrebu kreditne kartice kako biste izvršili svakodnevne kupovine, osim ako ne želite zaraditi nagrade ili bolje upravljati svojim novcem. Korištenje vaše kreditne kartice kao zamjena za gotovinu je navika koja vodi do duga. Za obične kupnje ostavite kreditnu karticu u novčaniku i umjesto toga koristite gotovinu ili debitnu karticu.

Plati ravnotežu u cijelosti svaki mjesec. Sve dok plaćate saldo kreditne kartice, ostat ćete bez duga. Jednom kad ne možete priuštiti da platite svoj puni saldo, vrijeme je da zadržite potrošnju svoje kreditne kartice dok ne otkažete svoj saldo.

Što učiniti s prijevarom s kreditnim karticama

Ovih dana jednostavno posjedovanje kreditne kartice dovodi u opasnost da postane žrtva prijevare s kreditnim karticama. Hakeri mogu ukrasti vaše podatke o kreditnoj kartici od tvrtki u kojima ste koristili karticu. Postaju pametniji za skidanje podataka o kreditnoj kartici s benzinskih postaja i drugih tvrtki. I, oni vas mogu izigrati da odustanete od svojih podataka o kreditnoj kartici postavljanjem kao banke ili druge tvrtke s kojom poslujete.

Mnoge tvrtke s kreditnim karticama pokušat će spriječiti prijevare na vašem računu odbijanjem neobičnih kupnji dok ne potvrdite da ste ti koji pokušavate izvršiti transakciju.

Možete spriječiti prijevare s kreditnim karticama tako da zaštitite svoje podatke o kreditnoj kartici. Ne unosite podatke o kreditnoj kartici na sumnjive web stranice ili ih objavite na internetu. I uvijek pratite svoju kreditnu karticu.

Pratite transakcije kreditne kartice izradom online računa s izdavateljem kreditne kartice. Na taj način možete često pregledavati transakcije kreditne kartice kako biste zabilježili sumnjive troškove.

Ako primijetite neovlaštene troškove, pustite izdavatelja kreditne kartice da odmah zna kako se troškovi mogu ukloniti i možete primiti novu kreditnu karticu. Većina izdavatelja kreditnih kartica nema nijednu politiku odgovornosti za prijevare koja će vas zadržati od odgovornosti za lažne troškove izvršene na vašem računu.

Kreditne kartice i Vašu kreditnu ocjenu

Vaša kreditna ocjena je broj koji sažima informacije u izvješću o kreditnoj kartici. Mnogi vjerovnici i zajmodavci koriste vašu kreditnu ocjenu kako bi odlučili hoće li odobriti vaše aplikacije i postaviti cijene.

Većina glavnih izdavatelja kreditnih kartica šalje ažuriranja kreditnim uredima, tvrtkama koje sastavljaju i održavaju informacije o kreditnom izvješću. To znači da način na koji upotrebljavate kreditnu karticu izravno utječe na vašu kreditnu ocjenu.

Korištenje vaše kreditne kartice odgovorno će vam pomoći izgraditi i održavati dobru kreditnu ocjenu. Dvije najbolje stvari koje možete učiniti za dobar kredit rezultat je zadržati nisku ravnotežu i izvršiti plaćanje kreditnom karticom na vrijeme svaki mjesec. Kupujete sve s kreditnom karticom.