Osnove osiguranja - kako je organizirana vaša politika?

Poput mnogih malih poduzetnika, moguće je da vam polica osiguranja zbunjuju. Ipak, politike u uporabi danas su znatno lakše čitati od onih koje su korištene prije nekoliko desetljeća. U prošlosti, politike su pisane dugim, kratkim rečenicama i puno tehničkih žargona. Nije iznenađujuće, malo ih je čitatelja. Posljednjih godina, osiguravatelji su pokušali pojednostaviti politiku. U tu svrhu skratili su dugu kaznu i zamijenili tehničke uvjete s uobičajenim riječima.

Dok su police osiguranja sada jednostavnije, one nisu uvijek lako razumljive. Polica osiguranja je, uostalom, pravni ugovor. Ovaj će članak objasniti kako se obično izrađuju pravila. Opisat će svaki odjeljak pravila i vrstu informacija koje ćete vjerojatno naći tamo.

Što je politika?

Uvjet politika znači potpuni ugovor o osiguranju. Tipična politika sastoji se od deklaracija i asortimana preprintiranih oblika i prijedloga. obično , oblik sadrži glavne odredbe politike. Na primjer, Oblik poslovnog automatskog pokrića temelj je ISO pravila za poslovanje. odobrenje na neki način mijenja politiku. Na primjer, odobrenje za poništavanje države mijenja odredbu o otkazivanju pravila kako bi bila u skladu s državnim zakonom.

Pravila mogu sadržavati i jednu ili više rasporedi (popisi), kao što su raspored lokacija ili raspored pokrivenih autora. U nekim ugovorima o osiguranju, poput direktora i službenika, aplikacija je uključena u politiku.

Monoline ili Paketne politike

Mnogo poslovnih politika osiguranja je paketna politika. paket sadrži dvije ili više vrsta pokrivenosti u jednom ugovoru o osiguranju. Pravilo vlasnika tvrtke jest pravila o paketu koja sadrži i opću obvezu i pokrivanje komercijalnih nekretnina. Neke police osiguranja pružaju samo jednu vrstu pokrića. Ovo se zove monoline politika. Primjer je pravila koja pružaju samo komercijalnu automatsku pokrivenost.

Dijelovi police osiguranja

Većina polica osiguranja sadrži dolje navedene odjeljke.

izjave Deklaracije se obično pojavljuju na prvoj stranici pravila. Sadrži sažetak važnih informacija, kao što su ime i adresa vaše tvrtke i ime i adresa vašeg agenta osiguranja. Uključeni su i broj polica, datumi stupanja na snagu politike, popis popisa osiguranih u ugovoru o osiguranju. Ako pravilo uključuje više od jedne vrste pokrivenosti, ona može sadržavati opće deklaracije i zasebne izjave za svaku vrstu pokrivenosti. Na primjer, pravila koja pružaju obje odgovornosti i pokrivanje imovine vjerojatno će sadržavati opće deklaracije, izjave o odgovornosti i izjave o imovini.

Ugovor o osiguranju: Ugovor o osiguranju je kratka izjava koja ukazuje na isplate koje osiguravatelj obećava da će vam (ili u vaše ime) u slučaju pokrivenog gubitka. Često počinje riječima "Mi ćemo platiti". Sporazum o osiguranju temelj je politike.

isključenja Odjeljak izuzimanja opisuje rizike koji nisu obuhvaćeni pravilima. Postoje tri vrste opasnosti koje su obično predmet izuzimanja:

• Rizici koji su pokriveni pod drugom vrstom pravila. Na primjer, komercijalna auto politika isključuje obveze za koje možete biti odgovorni prema zakonu o naknadi za radnike. Takve obveze osigurane su u okviru politike naknade za radnike, stoga ih isključuje vaša komercijalna auto politika.
• Rizici koji mogu biti pokriveni za dodatnu premiju. Na primjer, vaša komercijalna auto pravila ne pokrivaju (kao osigurane) svoje zaposlenike dok voze automobile u vlasništvu. Međutim, možete odabrati da dodate svoje odobrenje u pravila koja obuhvaćaju zaposlenike tijekom korištenja osobnih vozila.
• Rizici koji nisu osigurani. Primjer su gubitci uzrokovani ratom. Rat je katastrofalna opasnost pa je isključena pod mnogim vrstama politika.

Ako pravilo pruža više od jedne pokrivenosti, svaki odjeljak pokrivenosti može sadržavati zaseban skup isključivanja. Neka pravila sadrže i popis uobičajenih izuzimanja koja se primjenjuju na sve pokrivenosti.

Uvjeti Odjeljak Uvjeti opisuju odredbe koje se primjenjuju na vas i druge strane koje je obuhvaćeno pravilom. Morate ispuniti uvjete politike kako biste dobili naknadu za gubitak. Na primjer, pravila mogu navesti da morate prijaviti gubitke osiguravatelju što je prije moguće.

Odjeljak Uvjeti također opisuje pravila i postupke koje osiguravatelj obećava slijediti dok je politika na snazi. Na primjer, pod poslovnom politikom imovine, osiguravatelj može odrediti kako će odrediti vrijednost određene vrste imovine ako je ta imovina oštećena.

definicije Većina pravila sadrži riječi koje imaju posebna značenja u okviru ugovora. Definirani pojmovi obično su označeni podebljanim ili kurzivim tekstom. Neke politike sadrže samo nekoliko definiranih pojmova, dok druge sadrže mnoge od njih. Definicije mogu proširiti ili suziti opseg pokrivenosti koje pruža politika. Definirani pojmovi objašnjeni su u odjeljku definicije pravila.

Na primjer, pretpostavimo da termin tjelesna ozljeda , kako je definirano u vašoj politici odgovornosti, uključuje mentalnu tjeskobu i mentalnu ozljedu. Budući da ove vrste ozljeda nisu uključene u definiciju tjelesne ozljede koja se nalazi u standardnoj ISO odgovornoj politici, vaša pravila pružaju širu pokrivenost.

Definicije također mogu poslužiti kao isključivanja. Na primjer, definicija zaposlenik u ISO komercijalnoj auto politici navodi riječ zaposlenik ne znači privremeni radnik. Privremeni radnici nisu obuhvaćeni isključivanjem pravila. Osim ako ne pročitate definiciju zaposlenik , ne biste bili svjesni da privremeni radnici nisu osigurani prema politici.