Kako upravljati rizikom ulaganja u mirovinu

Većina ulagača nije tako velika u upravljanju rizikom. Čini se da ih prodaju kad bi trebali kupiti i kupiti kada bi trebali prodati. Kako starimo, ovo ponašanje može biti štetno za vaše umirovljenje.

Da biste postigli bolje rezultate, morate naučiti uspješno upravljati rizikom. Postoje četiri glavna načina upravljanja rizikom ulaganja. Najbolji pristup upravljanju rizikom u mirovini zapošljava sva četiri.

Izbjegavajte rizik

Uvijek imate mogućnost izbjegavanja rizika ulaganja odabirom samo sigurnih, zajamčenih ulaganja u mirovinu. Odabir da izbjegnete rizik je jedna od najuspješnijih odluka koje možete donijeti dok ne naučite vještine potrebne za odgovarajuće upravljanje rizikom.

Također želite izbjeći rizik od novca koji vam možda treba na trenutak. Na primjer, pretpostavimo da ste izgubili posao ili imate medicinski problem. Želite novac koji je 100% dostupan vama. Financijski planeri zovu ovu vrstu računa "rezerve" ili hitni fond. Cijena koju plaćate kako bi vam ovaj novac bio dostupan jest da ostvaruje nisku stopu povrata. To je cijena sigurnosti. Pametni ulagači uvijek izdvajaju pričuvnu imovinu prije no što premjeste novac u rizična ulaganja.

Ako želite ulagati rizike, predlažem da akumulirate i fond za priliku. Trebate imati gotovinu na raspolaganju kako biste iskoristili prilike za kupnju nekretnina i zaliha. Izgradnja gotovine može biti pametan potez jer vam omogućuje da brzo djelujete kada se prikažu mogućnosti.

Preinačiti

Kada ulažete, trebali biste diverzificirati sve moguće rizike. Na primjer, ako posjedujete jednu zalihu, podložni ste riziku lošeg upravljanja tom tvrtkom. Da biste izbjegli taj rizik, možete se širiti na više dionica u toj industriji - sada ste još uvijek podložni riziku specifičnim za industriju koji se naziva poslovni rizik. Na primjer, što ako novi zakoni negativno utječu na tu cjelokupnu industriju?

Da biste diverzificirali protiv ovog rizika, gradite portfelj dionica u više industrijskih grana, ili kupujete indeksne fondove jer će samostalni fond posjedovati stotine dionica. Čak i tada, ipak ste podložni sustavnom riziku - sustav kao cjelina je manjkav, ili gospodarstvo u cjelini prolazi kroz dugotrajni pad. Naravno, jedini način da se eliminira taj rizik jest vratiti se na opciju jedan, izbjegavajući rizik.

Jednostavno rečeno, upravljanje rizikom ulaganja kroz diverzifikaciju je "ne stavljajte sva jaja u jednu košaru". Tradicionalni pristup tome se zove raspodjela sredstava, a vidjet ćete da ga promoviraju mnogi financijski savjetnici i popularni osobni finansijski časopisi i knjige. Važna je diverzifikacija ulaganja. Savjetujem vam da to učinite. Također vam savjetujem da razumijete svoja ograničenja.

Diversifikacija pomaže u smanjenju rizika ulaganja, ali morate imati na umu da dugoročni rezultati raznolikih ulaganja nisu daleko od određenog. Možete ulagati na isti način i tijekom cvjetajućih gospodarskih razdoblja vaš portfelj može rasti poput korova, a istu stvar istodobno tijekom recesijskog razdoblja može dovesti do osrednji povrataka ili čak gubitaka.

Uzmite samo izračunate rizike

Warren Buffett smatra se jednim od najvećih investitora našeg vremena. On je rekao, "Vi radite stvari kada prilike dolaze zajedno. Imao sam razdoblja u mom životu kad sam imao džep ideja, i imao sam duge suhe čarolije. Ako sljedeći tjedan dobijem ideju, učinit ću nešto. Ako ne, neću ništa učiniti. "

To je koncept koji se temelji na uzimanju izračunatih rizika. Da biste to učinili morate znati kada ne postupati. I morate imati gotovinu u ruke, priliku za financiranje, tako da, kada dođete dobrim idejama, možete djelovati.

Zapošljavanje izračunate strategije zauzimanja rizika zahtijeva znanje, istraživanje i zdrav razum. Nije autopilotski pristup. Morate razumjeti kako pregledati tržišta od logičkog i racionalnog pristupa - a ne emocionalnog. Također morate razumjeti određene omjere i indikatore pomoću kojih možete procijeniti tržište.

Jedan omjer koji neki financijski stručnjaci koriste u pokušaju da se utvrdi je li dioničko tržište precijenjeno ili podcijenjeno je omjer cijene ili zarade ili omjer P / E. Još jedan pokazatelj recesije je krivulja prinosa. Proces donošenja odluka o ulaganju na temelju izračunatog oblika uzimanja rizika često se naziva taktičkim raspodjelom sredstava.

Pobrinite se za ishod

Posljednja strategija koju možete zaposliti za upravljanje rizikom ulaganja jest osigurati protiv nje. Ako imate auto osiguranje, homeowner osiguranje, zdravstveno osiguranje, ili bilo koju drugu vrstu osiguranja, već ste upoznati s ovim pristupom.

Uz tradicionalne oblike osiguranja, postoji trošak (premija koju plaćate) kako biste osigurali pokrivanje navedenih gubitaka. Osiguranje o investicijskim prihodima radi na sličan način i često se ostvaruje kupnjom rente koja plaća dugoročni dohodak. Anuitet je posebno prikladan za upravljanje rizikom odlaska u mirovinu od nadživljavanja vašeg novca.

S određenim varijabilnim anuitetima naplaćuje se godišnji trošak u zamjenu za određenu garanciju o iznosu novca koji se možete povući u budućnosti. Ta jamstva često idu ime "povlastice za trajno povlačenje" ili "zajamčene pogodnosti povlačenja".

Zapošljavanje ovih strategija u mirovini

Kada se približavate umirovljenju, najbolje je koristiti postupak dodjele koji koristi sve takve taktike za smanjenje rizika.Vi odvojite rezervnu imovinu, diversificirate većinu vašeg portfelja, uzmete izračunate rizike procjenom koliko bi trebao biti u dionicama nasuprot obveznica i osigurati dio vašeg dohotka korištenjem proizvoda s rentom.