Kako će $ 1.000 mjesečno pravilo spasiti vaše umirovljenje

Postoji niz financijskih "pravila palca" koje osjećam snažno jer se odnose na dopunu prihoda od umirovljenja s umirovljenjem štednje. Iako volim vjerovati da sva ova pravila imaju dobru vrijednost i dobro su razumljiva, jedan od mojih favorita svih vremena je $ 1,000-Bucks-a-Month Rule.

Prije nego što započnemo s detaljem pravila $ 1,000-Bucks-a-Month, neophodno je shvatiti da je ovo pravilo pravilo. Pravilo ne funkcionira linearno ni u jednoj godini, i to ne radi isto u svakom dobu. Prije nego počnete raditi pravilo, budite sigurni da razumijete ove dvije važne stvari:

1. Na temelju mojeg $ 1,000 - Bucks-a-Month Pravilo, netko u "normalnim" umirovljenicima za odlazak u mirovinu (62-65) može planirati stopu povlačenja od 5 posto od svojih investicija. Međutim, mlađi umirovljenici u svojim pedesetima trebali bi planirati povlačenje nižeg broja od 5 posto godišnje, obično 4 posto ili manje. Razlog tome je što ako ste u mirovini 50-ih, jednostavno je predugo vremenski horizont da biste počeli povlačiti 5 posto - to je prerano.
2. U godinama koje su tržište i kamatne stope u normalnom povijesnom rasponu, stopa povlačenja od 5 posto dobro funkcionira (opet, ako ste normalni dob umirovljenja ili starijeg umirovljenika). Ali morate biti spremni prilagoditi svoju stopu povlačenja u bilo kojoj godini ako tržišne sile rade protiv vas. Možda ćete trebati manje godina i biti dovoljno fleksibilni da se prilagodite onome što se događa u našem gospodarskom okruženju. To bi moglo značiti da u dobrim godinama možete uzeti malo dodataka, ali je važno shvatiti da biste trebali uzeti manje u godinama koje nisu tako dobre.

Određivanje $ 1,000-Bucks-a-Month Pravilo

Jednostavno rečeno, $ 1,000 bucks-a-month pravilno funkcionira ovako: Za svaku 1.000 dolara mjesečno koje želite imati na raspolaganju u mirovini, morate imati $ 240.000 uštedu.

Pažljiviji pogledajmo da vidimo kako je 240.000 dolara u banci jednako 1.000 dolara mjesečno:

240.000 USD x 5 posto (povlačenje) = 12.000 USD

12.000 USD podijeljeno za 12 mjeseci = 1000 USD mjesečno

Zašto je ovo pravilo važno?

Pravilo od 1.000 dolara za kupnju u mjesecu je važno jer dodaje dodatni dio "pita za dohodak" mjesečno. Svaka 1000 dolara:

• Dodatak prihoda od socijalne sigurnosti
• Doplatak mirovinskog dohotka
• Doplatak dohodak od nepuno radnog vremena
• Nadopunite ostale streamove kojima možete uspostaviti

Ovisno o veličini vaše socijalne sigurnosti, mirovina ili radnog vremena s pola radnog vremena, broj višekratnika od 240.000 USD razlikuje se. Pravilo se ne mijenja; Pravilo "1000 USD mjesečno" je pravilo koje je konstanta. Za svaki $ 1000 koji želite svaki mjesec u mirovini, neophodno je da uštedite najmanje 240.000 USD.

U svijetu niskim kamatnim stopama i nestabilnim tržištima dionica, stopa povlačenja od 5 posto najvjerojatnije je značajna, osobito kada postoje određeni vremenski rokovi - a ponekad čak i desetljeća - kada sama tržišta dionica ne vide veliku dobit. Ali stopa povlačenja od 5 posto zasnovana je na dva ključna čimbenika:

1. Ulazak na dohodak je način generiranja dosljednog novčanog toka iz tekućih ulaganja. Dolazi iz tri mjesta: dividende, kamate i distribucije. Ako je vaš broj novčanog tijeka već blizu 4 posto, onda smo već blizu 5 posto broja koji tražimo.
2. Stopa od 5 posto s nultom kamatom. Pretpostavimo da imate rezervoar za odlazak u mirovinu koji sjedite u gotovini i daje malo ili nikakav prinos. Zapravo, pretpostavimo da je prinos zapravo 0 posto godišnje. Čak i ako uzmete 5 posto po kamatnoj stopi od 0 posto, sredstva će vam i dalje trajati 20 godina. Povlačenje razine 5 posto godišnje x 20 godina = 100 posto. Sva vaša sredstva su nestala, ali trebalo je 20 godina, a to nije previše otrcano. Ali moglo bi biti puno bolje. Što ako imate 30 ili 40 godina u mirovini? Što ako razmišljate o tome da ostavite nešto svojoj djeci?

Čimbenik # 1: (Korištenje prihoda koji ulažu za generiranje povrata svake godine na vašem rezervatu portfelja) od ključne je važnosti za 1.000 tisuća dolara po mjesecu. To vam omogućava da vaš novac ima dobre izglede da traje životni vijek umirovljenika, a ne da istječe za 20 godina.

Što se tiče faktora br. 2, ako imate portfeljni prinos od 3 do 4 posto (samo dividende i kamate), a portfelj doživljava čak i malo rasta / aprecijacije, tada je prinos od 3 do 4 posto plus 1, 2, ili 3 posto u rastu tijekom vremena sugerira da možete uzeti 5 posto tijekom duljeg vremenskog razdoblja.

Raspravljajući o 4-postotnom pravilu; kao i dugoročno pravilo o financijskom planiranju. Ovo pravilo je uveo William Bengen, financijski planer koji je proglasio da umirovljenici godišnje mogu oduzeti 4 posto svog portfelja (osim prilagodbe za inflaciju), a ne ostati bez novca najmanje 30 godina. Analitičari i akademici potvrdili su podatke iz Bengena i potkrijepili njegovu tvrdnju. Rekao je da bi umirovljenici koji su imali mješavinu od 60 posto dionica i 40 posto obveznica, a živjeli su svega 4 posto svake godine, nikad se ne bi trebali brinuti o nestanku novca.

Ja sam veliki vjernik da je to način na koji ljudi trebaju planirati, jer ovisi o dohodovnom dijelu uloženog dohotka.

Pravilo 1.000 dolara po mjesecu vodič za upotrebu dok prikupljate imovinu (povećanja od 240.000 USD) i vodič za prijenos u svoje mirovinske godine. Za re-cap: Za svaku 1.000 dolara mjesečno morate imati na raspolaganju u mirovini, morate imati $ 240.000 spremljene. Ovo lagano pratiti malo mudrosti može vam pomoći da zapamtite da štedite novac tako da jednog dana može zamijeniti tok prihoda koji ćete izgubiti kada prestanete raditi.

Objava: Te se informacije pružaju samo kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti.

Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.