Uzimanje novca iz IRA-e

Uzimanje novca iz IRA-e je jednako lako kao pozivanje financijske institucije na kojoj se nalazi vaš IRA račun, govoreći im da biste željeli uzeti novac i potpisivati ​​odgovarajuće papire. Ali proces, kao i potencijalne porezne i kaznene posljedice, zahtijevaju pažljivo razmatranje kako bi donosili informirane odluke o povlačenju IRA-e.

Krovne investicijske odluke IRA-e

Možda ćete morati usmjeriti svoju financijsku instituciju o tome koja će imovina u vašem IRA-u prodavati ovisno o tome kako se vaš IRA fondovi ulažu. Na primjer, ako posjedujete investicijske fondove ili dionice i obveznice u svom IRA-ju i zaradite u cijeloj IRA-i, tada biste prodali sve u IRA-i. Ako vam je potreban samo neki dio novca u vašem IRA-u, od vas će se možda tražiti da odlučite koja investicijska sredstva, dionice ili obveznice prodavati.

Ako ne namjeravate potrošiti novac, ali umjesto toga želite premjestiti IRA na drugo posredovanje, možete prenijeti novac iz IRA-e u jednoj ustanovi u IRA u drugoj ustanovi. S prijenosom, sredstva nikada nisu iskorištena iz IRA-a - Umjesto toga, prebacujete IRA novac s jednog IRA računa na drugi. IRA transferi ne podliježu porezu na dohodak ni kazneni porez, pod uvjetom da slijedite pravila IRS-a za upravljanje prijenosom.

Kada možete zaraditi novac od IRA?

U bilo kojem trenutku možete uzeti novac iz IRA-e. No, uzimanje novca iz IRA-e prije postizanja 59 ½ godina i neispunjavanje određenih IRS iznimaka rezultirat će 10 posto kaznitom porezom na iznos povučen. Osim toga, tradicionalne IRA distribucije postoje kao oporezivi dohodak. Svaka isplata vašeg posredovanja bit će prijavljena IRS-u u poreznoj godini u kojoj je isplaćena; pa je važno zapamtiti da to zatraži kao prihod, u podnošenju vlastite godišnje porezne prijave.

Poanta: to nije stvar kada možete uzeti novac iz IRA-e; to je stvar koliko će porez i kazne platiti ako uzmete novac iz vašeg IRA-e u krivo vrijeme.

Koliko će poreza platiti za povlačenje IRA-e?

Svaki novac povučen iz tradicionalnog IRA postaje oporezivi dohodak u godini kada se povuče. Iznos poreza koji ćete platiti ovisi o vašoj graničnoj poreznoj stopi te godine - što ovisi o vašem ukupnom dohotku i odbitku.

Ako nemate drugog dohotka u godini kada uzmete IRA povlačenje i imate dovoljno odbitaka, moguće je izbjeći plaćanje bilo kojeg poreza na sve.

Pogreške koje treba izbjegavati

Ugradnja duga može biti zastrašujuća stvar. Dug razbijanja može biti zastrašujući. Uzimanje novca iz IRA-e može vam izgledati kao jedina opcija za ublažavanje sve veće brige, ali pažljivo razmislite prije korištenja ove opcije. Čak i ako se vaš neposredni financijski teret složen, IRA novac je zaštićen od vjerovnika u slučaju stečaja. Uzimanje novca iz vašeg IRA-e ograničava vrijednu zaštitu zajmodavca opisanu u nastavku.

• Do 1 milijun USD IRA novca zaštićen je od stečajnih zahtjeva prema saveznom zakonu ako ste pridonijeli izravno računu (što znači da se ta zaštita ne smije proširiti na IRA račun koji ste naslijedili).
• Cijela bilanca IRA računa zaštićena je ako je novac prebačen na IRA iz plana tvrtke (kao što je plan 401 (k) ili 403 (b)).
• IRA imovina može biti zaklonjena od potraživanja vjerovnika, osim stečaja. To se određuje državnim zakonom i zakonima se široko razlikuju od države do države.

Odricanje od odgovornosti: uvijek je najbolje provjeriti kod odvjetnika u vašoj državi na kojem imovnici vjerovnici mogu ići. Pravila se razlikuju po državi.

Najbolje vrijeme za iskorištavanje novca od IRA-e

Kao što naziv implicira, najbolje vrijeme za uzimanje novca iz individualnog mirovinskog računa (IRA) u skladu je s pametnim planom povlačenja. Pametan, sveobuhvatan plan povlačenja obraća se očekivanim godišnjim prihodima svake godine u mirovini i datumu početka socijalne sigurnosti; smatra mirovine i bilo koji drugi izvor prihoda, a zatim procjenjuje vašu poreznu situaciju u mirovini. Sve informacije se kombiniraju kako bi se odlučilo koje godine treba poduzeti veće ili manje IRA povlačenje.

Kada sam zatražio da se novac iz IRA-e?

Za tradicionalne IRA (a ne Roth IRA) povlačenja pod nazivom potrebne minimalne distribucije mora se uzeti ubrzo nakon što je dostigao dob 70 ½. Potrebni iznos povlačenja određuje se formulom koja se svake godine preračunava na osnovu dobi i stanja računa na kraju godine.

Što je s uzimanjem novca iz Roth IRA-e?

Pravila o kojima se raspravljalo primjenjuju se na tradicionalne IRA-e gdje ste uplatili doprinose. Povlačenja iz tvrtke Roth IRA su slična, ali spadaju u drugi skup poreznih pravila.