3 vrste police osiguranja koje vam ne trebaju

Postoje nesumnjivo neke vrste osiguranja koje bi svatko trebao imati. Auto osiguranje, zdravstveno osiguranje i homeowner osiguranje (ako posjedujete kuću) su lako u prva tri.

Osiguranje je veliko poslovanje i novi proizvodi i politike rutinski su stvoreni kako bi zadovoljili sve vrste potreba. Neki očito mogu biti pogrešni uvjeti, dok drugi mogu zvučati kao dobra ideja. Kratko od posla s financijskim planerom koji se temelji na naknadi, kako odrediti kakva osiguranja trebate imati vi i vaša obitelj?

Preporučujem počevši od vrsta osiguranja koja vam je potrebna kako biste bili sigurni da pokrivate najvažnije baze. Nakon što te politike budu na snazi, možete podijeliti i razmotriti druge oblike osiguranja koji bi mogli biti važni za vašu jedinstvenu situaciju (poput ključnog osiguranja za vlasnike tvrtki ili dugoročne skrbi kako bi se nadoknadilo povećanje troškova starijih usluga). I naravno, možete odrediti koja polica osiguranja ne pripadaju vašem financijskom planu.

3 Osiguravajuće politike koje vam ne trebaju

Iako postoje zasigurno više od nekoliko vrsta polica osiguranja koje imaju svoje mjesto u portfeljima ljudi, postoji samo onoliko koliko ste vjerojatno bolje bez. Iako u teoriji mogu zvučati privlačni, u stvarnosti, vi možda trošite novac na premije. Sljedeće vrste osiguranja spadaju u kategoriju vrsta pokrivenosti koje većina ljudi ne treba.

1. Životno osiguranje od hipoteke

Ova vrsta osiguranja u posljednje vrijeme prima više medijske pokrivenosti, no to je vjerojatno politika koju ne možete učiniti. Hipoteka životno osiguranje je politika koja obećava da će platiti vašu hipoteku plaćanja u slučaju da postanu onesposobljeni ili umrijeti. Ako ste oženjeni ovo zvuči prilično dobra ideja, zar ne?

Pa, ne baš točno. Ova vrsta politike zaista se preklapa samo s vašim postojećim policama osiguranja koju nadamo se već imate putem svog poslodavca ili posebnom politikom (imajte na umu popis osiguranja koji bi svi trebali imati). U slučaju smrti sa standardnom politikom životnog osiguranja, korisnik politike dobiva korist koja se može koristiti za bilo koji trošak koji oni odaberu, uključujući otplatu zajedničke hipoteke.

Tipični su financijski planeri preporučiti da se polica životnog osiguranja izbaci za iznos koji ne pokriva samo izgubljeni prihod pokojnika, već i neki dodatni iznos koji pokriva druge troškove. Hipoteka životno osiguranje može biti skup - i nepotrebno - dodatak tradicionalnom životnom osiguranju. Na kraju, zašto platiti dodatnu premiju za nešto što je ekonomično polica životnog osiguranja može coverr?

Ono što se svodi na to je da hipoteka životno osiguranje je vrlo uska u svojoj pokrivenosti i, stoga, vjerojatno nije najbolja primjena premija osiguranja. Vi ste općenito bolje od pridržavanja dobre police osiguranja života. Uvijek možete povećati pokrivenost životnog osiguranja da biste nadoknadili svoju hipoteku, ako ste to osobito zabrinuti.

2. Putno i zračno osiguranje

Polica osiguranja putovanja i leta nude drugu vrstu pokrića koja može zahtijevati od vas da platite premiju za osiguranje koje bi se moglo preklapati s pokrivenošću ili pogodnostima koje već imate. Prije nego što potrošite novac na putno osiguranje, provjerite postojeće zdravstvene i životne politike kako biste vidjeli kako su pokrivene nezgode ili ozljede tijekom putovanja ili letova. Vjerojatno je uključena neka vrsta pokrivenosti. A u slučaju katastrofe, vaša polica životnog osiguranja trebala bi vas pokriti ako prolazite dok putujete.

Ako koristite kreditnu karticu za rezervaciju karata ili putnih aranžmana, provjerite je li vaša tvrtka kreditne kartice provjerila je li na vašem računu uključena i zaštita putovanja. Mnoge tvrtke s kreditnim karticama automatski pružaju pogodnosti poput osiguranja najam automobila, gubitka prtljage ili osiguranja od putnih nezgoda kao dio vašeg ugovora s karticom. Ako smatrate da još uvijek trebate dodatna osiguranja kako biste se pobrinuli za mir, uvijek možete kupiti mala putna pravila kako biste pokrili praznine u vašoj postojećoj pokrivenosti.

3. Osiguranje od raka / osiguranje od bolesti

Kritična pokrivenost bolesti kao što je osiguranje od raka postaje sve popularnija kada su stope raka i porast svijesti. Ali je li zaista vrijedno ulaganje? Dok liječenje raka može doći s nekim astronomskim medicinskim računima, možda biste željeli odustati od ukidanja police osiguranja specifičnih za rak.

Razlog? U većini slučajeva, vaša osnovna polica osiguranja pokriva medicinske troškove vezane uz liječenje raka. Ako ste zabrinuti za potencijalno skupe tretmane, kao što je liječenje raka, ostavljajući vam troškove out of pocket kada dostignete ograničenje pokrivenosti do kraja života, pregledajte trenutnu pokrivenost da biste vidjeli koliko politika plaća.

Jedan od šokantnih razloga za osiguranje od raka može biti gubitak novca da većina osiguranja od raka ne pokriva ni rak karcinoma, vodeću vrstu raka. Ne samo to, već i osiguranje od raka obično ne pokriva ambulantne troškove povezane s liječenjem raka. I, uvijek postoji mogućnost da uopće ne dobijete rak. U tim scenarizima morate točno postaviti pitanje o tome što plaćate za ove vrste pravila.

Osim ako vaše zdravstveno osiguranje ne pokriva troškove povezane s rakom ili imate visoku vjerojatnost dobivanja određene vrste raka koja bi mogla biti pokrivena pravilom, vi ste više nego vjerojatno trošiti novac na premiju koju biste mogli koristiti negdje drugdje.U nekim slučajevima vaša primarna medicinska politika možda neće pokriti ako imate dopunsku pokrivenost drugdje za iste vrste liječenja. Kao i kod bilo koje vrste osiguranja, pazite da razumijete prednosti i ograničenja prije kupnje pravila.