Što je kreditna sposobnost i zašto je važno?

Možda ste čuli ili pročitali pojam "kreditna sposobnost" prilikom istraživanja kreditnih kartica ili zajma. Kreditna sposobnost igra važnu ulogu u odobravanju vaših aplikacija. Ime zvuči prilično samo-objašnjavajući - vjerovnici opisuju kako ste zaslužni za kredit. Točnije, izraz "kreditna sposobnost" koristi se za opisivanje vjerojatnosti da ćete zadati kreditnu obvezu.

Kako kreditori i zajmodavci utvrdjuju kreditnu sposobnost?

Vaša kreditna sposobnost temelji se na tome kako ste rukovali kreditnim i dužničkim obvezama do ove točke. Vjernici mogu reći koliko ste uspješno izvršili svoje prethodne kreditne obveze pregledavanjem izvješća o kreditnoj kartici, što je zapis o aktivnosti na vašim kreditnim računima. Kreditna izvješća mogu biti desetke, ponekad čak i stotine stranica dugih i vrlo dugotrajna za osobu koja će ih pregledati. Umjesto da pregledate cjelokupno kreditno izvješće kako biste utvrdili svoju kreditnu sposobnost, vjerovnici i zajmodavci koriste kreditne rezultate, što je objektivna mjera vaše kreditne sposobnosti na temelju vaših informacija o kreditnom izvješću.

Kreditna je ocjena troznamenkasti broj, često u rasponu od 300 do 850. Što je viša vrijednost vaše kreditne ocjene, to je više "kreditno sposobno". To znači da ćete vjerojatnije vratiti dužničke obveze na vrijeme. Što više kreditne sposobnosti imate, više vjerovnika i zajmodavaca spremni ste odobriti vaše aplikacije i dati vam nižu kamatnu stopu.

Koliko često plaćate račune na vrijeme najveći je čimbenik koji utječe na vašu kreditnu sposobnost. Nedavna zakašnjela plaćanja i druge delinquencies vam mogu učiniti manje kreditne sposobnosti i kao rezultat toga otežati dobivanje odobrenja za nove kreditne kartice i zajmove.

Vaša kreditna sposobnost također utječe na iznos duga koji nosi. Na primjer, ako imate visoku bilancu kreditnih kartica, možete otežati odobravanje svojih aplikacija. Najbolja navika za vašu kreditnu sposobnost je zadržavanje salda kreditne kartice ispod 30 posto kreditnog limita i plaćanje stanja vašeg kredita. Minimizirajte svoje nove aplikacije za kredit, samo se prijavite za nove stavke po potrebi.

Kreditna sposobnost između raznih povjerilaca i zajmodavaca

Ono što se računa kao kreditno sposobno može se razlikovati ovisno o vrsti računa za koji se prijavljujete. Općenito govoreći, veći je dug koji uzimate s više kreditne sposobnosti koju trebate biti. Na primjer, hipotekarni zajmodavci obično imaju više standarde kreditne sposobnosti od izdavatelja kreditnih kartica.

Može se odobriti za neke kreditne kartice s nižom kreditnom ocjenom. S druge strane, možda će vam biti teško odobriti hipoteku ili auto kredit s nižom kreditnom ocjenom.

Kako možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost

Praćenje vaše kreditne ocjene najbolji je način da ostanete na vrhu svoje kreditne sposobnosti. Besplatno možete provjeriti kreditnu ocjenu prijave za Credit Karma, Credit Sesame ili Hub s novčanikom. Ove usluge daju vam pristup Vašoj kreditnoj ocjeni, kao i savjete o poboljšanju vaše kreditne ocjene i vaše kreditne sposobnosti.

Ako imate poteškoća s dobivanjem odobrenja za nove račune, možete poboljšati svoju kreditnu sposobnost. U osnovi, morate dokazati vjerovnicima i zajmodavcima da niste izloženi riziku neizvršavanja novih kreditnih obveza.

• Počnite brinuti o prošlom računi i zbirkama duga, Ako možete pregovarati o plaćanju za brisanje, vjerovnik će ukloniti račun u zamjenu za plaćanje. Čak i bez plaćanja za brisanje, plaćanje računa će imati koristi od vaše kreditne sposobnosti.
• Izgradite povijest povijesti plaćanja plaćanjem pravovremenih plaćanja na vašem računu. Ako nemate aktivnih, otvorenih računa, razmislite o otvaranju osigurane kreditne kartice kako biste dodali novi račun u izvješće o kreditnoj kartici. Budući da izvršavate pravovremene uplate na osiguranu kreditnu karticu, poboljšat ćete kreditnu sposobnost i mogućnost odobrenja za druge kreditne kartice i zajmove.
• Budite spremni napraviti veći predujam za zajmove, Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili odobren za hipoteku ili auto kredit čak i bez najbolje kreditne sposobnosti ako napravite veći predujam. Veća predujam smanjuje iznos rizika koji vjerovnik mora podnijeti.
• Pronađi pomoćnika, Imajući spasitelj također može poboljšati vaše šanse za dobivanje odobrenja. To znači da je vaš koordinator kreditne sposobnosti. Kada netko posreduje s vama, pristaju biti odgovorni za plaćanja na vašoj kreditnoj kartici ili zajmu kad god to ne možete sami izvršiti. Budite oprezni da imate nekoga za vas - zaostajanje na isplati će utjecati na vaše kreditne i njihove.

Ostati na vrhu svoje kreditne sposobnosti je važno čak i kada nemate kreditnu karticu ili kreditnu aplikaciju planiranu za skoriju budućnost. Mnoge druge tvrtke, poput pružatelja mobilnih telefona i kabelske usluge, također smatraju vašu kreditnu sposobnost. Zadržavanje vašeg kredita u najboljem obliku u svakom trenutku znači da se nikada nećete morati brinuti kada posao treba provjeriti vašu kreditnu.