Kako radi plan 403 (b)?

Svatko zna da je planiranje umirovljenja važno. Zato kada započnete svoj prvi posao, također biste trebali početi spremati za mirovinu ulaganjem u plan 401 (k).

No neki poslodavci ne nude 401 (k) planove. Umjesto toga mogu ponuditi mirovinu ili plan 403 (b).

Koja je razlika? Plan 403 (b) vrlo je sličan planu 401 (k). Općenito, 403 (b) porezno osigurani anuitet (TSA) planovi su dostupni zaposlenicima nekih neprofitnih organizacija, bolničkih organizacija i javnih obrazovnih ustanova.

Kao i sa planom 401 (k), imat ćete mogućnost odabrati ulaganje u konzervativne, srednje ili visoko rizične investicije. Vaš poslodavac može ponuditi i odgovaranje za vaše investicije.

Koliko bih trebao pridonijeti 403 (b)?

Prosječni cilj za većinu ljudi je spasiti oko 15% svog dohotka za odlazak u mirovinu svake godine. Vrijedno je napomenuti: vaš se posao poslodavca računa prema tom ukupnom broju.

Uvijek biste trebali u potpunosti iskoristiti svoje podudaranje poslodavca ako ga imate jer je u osnovi besplatan novac namijenjen umirovljenju. Kada uložite u mirovinu, dobar plan djelovanja je ulaganje u vaš 403 (b) puni iznos koji vam odgovara vaš poslodavac, a zatim maksimalno iskoristite IRA doprinose. Zatim, ako još uvijek imate sredstva koja želite uložiti u mirovinu, vratite se na svoj 403 (b) dok ne postignete cilj od 15%.

Ostali savjeti za ulaganje u svoje 403 (b) učinkovito:

• Započnite s doprinosom do podudaranja poslodavca (ako ga imate).
• Svaki put kad dobijete povećanje, povećajte iznos vašeg doprinosa.
• Ako otplovite dug, smanjite svoje doprinose dok se dug ne isplati, ali nemojte prestati doprinijeti. Zatim, nakon što dovršite svoj plan isplate duga, povećajte svoj doprinos.

Trebam li odabrati velike rizike ili konzervativne investicije za My 403 (b)?

Kada ste u vašem dvadesetom stoljeću, ima smisla odabrati veće investicije. Stopa povrata na ove investicije veća je od konzervativnih ulaganja. Kada ste mladi, možete si priuštiti vožnju na tržištu. To znači da ćete imati priliku oporaviti ako padne tržište.

Međutim, budući da ste blizu dobi za odlazak u mirovinu, trebali biste početi prenositi sredstva na konzervativnije investicije. Možete ponovno uravnotežiti svoj portfelj 403 (b) razgovarajući s predstavnikom ljudskih potencijala u vašoj tvrtki. Također možete odlučiti potražiti savjet financijskog savjetnika. Važno je da ne paničite ako vaš portfelj padne zbog padanja na tržištu. To je uobičajeno, a ako ste nekoliko godina udaljeno od umirovljenja, vaš bi portfelj trebao imati vremena za oporavak.

Ostali savjeti o tome kako uložiti u svoje 403 (b):

• Razmislite o tome koliko ste spremni riskirati i koliko dugo dok ne odete u mirovinu.
• Pratite svoj račun, ali nemojte paničariti ako se tržište pada.
• Budite sigurni da prilagodite svoj portfelj dok se približite dobi za odlazak u mirovinu.

Mogu li odabrati između 403 (b) ili 401 (k)?

Vaš će poslodavac odrediti vrstu plana koju vam nudi. To znači da nećete imati mogućnost odabrati 403 (b) ili 401 (k).

Ipak, pravila za planove su u osnovi ista. Svakom planu možete priložiti isti iznos svake godine. Imaš ista pravila za prevrtanje i slična pravila kada se bavite planom. Kazne za povlačenje također su jednake.

Vi svibanj također razmotriti tradicionalni IRA ili Roth IRA kao sredstvo dodatno padding svoj mirovinski fond.

Trebam li uštedjeti više od umirovljenja?

Ako želite izgraditi bogatstvo, morat ćete uštedjeti više nego samo novac koji ste stavili u mirovinu svake godine. Trebali biste imati uobičajene uštede koje ste postavili za sebe. Ti ciljevi trebali bi uključivati ​​hitni fond, predujam za dom i novac za obrazovanje vaše djece u budućnosti.

Nakon što se postignete ti ciljevi, možda ćete poželjeti uštedjeti za većim projektima oko vašeg doma, ili možda čak i vaš odmor iz snova. Vi svibanj također odlučite ulagati u nekretnine ili staviti dodatni novac na burzi. Međutim, imajte na umu da je nekretnina riskantna investicija.

Ostali savjeti o tome kako povećati neto vrijednost:

• Uštede za mirovinu imaju prioritet.
• Ako planirate na prijevremenu mirovinu, morat ćete izgraditi investicije na koje možete privući prije nego što steknete dob za odlazak u mirovinu.
• Razmislite o razgovoru s financijskim savjetnikom kako biste postavili plan koji će vam omogućiti postizanje ciljeva na vremenskoj traci.

Što se događa ako promijenim posao?

Nakon što ste dobili svoj 403 (b) plan, možete uzeti novac s vama kada promijenite posao. Vjerojatno ćete ga morati prebaciti na IRA račun. Ako niste vlasnik, izgubit ćete doprinose poslodavca, ali ćete sami zadržati novac koji ste stavili u svoj plan mirovine.

Neki poslodavci će zahtijevati prebacivanje računa, drugi će vam omogućiti da ostanete u skladu s trenutačnim planom sve dok imate određeni iznos na računu. Ako imate bilo kakvih pitanja, vaš predstavnik za ljudske potencijale trebao bi biti u stanju odgovoriti na vaša pitanja ili vas povezati s nekim tko može.

Ažurirano je Rachel Morgan Cautero.