Kakva je ocjena mirovine?

Osim brige o trenutnim dnevnim troškovima, najvažniji financijski cilj koji biste trebali imati je ušteda i ulaganja u budućnost kada ne možete ostvariti prihode radeći. Ironično, mjerenje vašeg napretka u ovom području iznenađujuće je teško. Ne bi li bilo lijepo ako biste mogli uzeti test i dobiti ocjenu spremnosti za mirovinu? Dobre vijesti. Zahvaljujući Fidelity, možete!

Trebate više nego što mislite

Većina Amerikanaca podcjenjuje koliko im je potrebno za odlazak u mirovinu, ali nedavni podaci pokazuju da se više Amerikanaca postavlja za financijski uspjeh u mirovini. Prosječni 401 (k) saldo dosegao je 104.000 dolara u drugom tromjesečju 2018. godine, što je tek ispod ukupnog iznosa od 104.300 dolara u posljednjoj četvrtini 2017. godine. Kako bi to bilo u perspektivi, u drugom tromjesečju 2014. prosječna bilanca iznosila je 80.800 dolara. Amerikanci su povećali svoju 401 (k) ravnotežu gotovo 29 posto u samo 5 godina.

U drugom krugu pozitivnih vijesti, krediti 401 (k) dosegnuli su najnižu razinu od 2009. godine. Od 2018. godine, 20,5 posto radnika ima zajam od 401 (k), što je najniži postotak od 2009. kada je iznosio 19,9 posto. Konačno, zadana stopa štednje, postotak sredstava koji se automatski odbija za financiranje 401 (k), porastao je na 3,9 posto.

Svi ovi brojevi su izvrsni za vidjeti, ali to ne znači da su Amerikanci u cjelini u velikoj financijskoj formi kada je riječ o uštedi umirovljenja. Unatoč tome što više od polovice Amerikanaca vjeruju da su na dobrom financijskom mjestu kada je u pitanju umirovljenje, više od jedne trećine ima manje od 5.000 dolara spašenih, a jedna petina uopće nema uštede. Čak i među baby boomersom, generacijom koja je najbliža mirovini, jedna trećina ima saldo od 25.000 dolara ili niže.

Da li itko stvarno zna?

Ovdje dolazi problem. Unatoč strašnim upozorenjima koja dolaze iz financijske zajednice, prosječni Amerikanac teško je znati koliko bi trebali uštedjeti. Brzo pretraživanje Google otkriva stranice kalkulatora za mirovinu, no neki su prekomplicirani za prosječnog Amerikanca s malo financijskih znanja za upotrebu dok drugi daju različite rezultate. Neki će vam reći da ste na dobrom putu, dok će drugi predložiti strategiju štednje nerealno za većinu obitelji s prihodima srednjeg dohotka.

Ocjena financijske spremnosti

Unesite Fidelity, tvrtku koja drži 7,2 trilijuna dolara u novcu kupca i pomaže investiranju više od 27 milijuna ljudi. Korištenjem podataka o riziku koji su proizveli od ulaganja toliko novaca i toliko korisnika, tvrtka je stvorila rezultat financijske spremnosti (kliknite vezu kako biste pronašli svoj rezultat). Ako već niste vjernik, ili ste, ali ne želite pronaći podatke za prijavu, kliknite vezu pri vrhu stranice koja kaže: "Ne vjernik vjernosti? Dobijte svoj rezultat za mirovinu. "

Zatim odgovorite na nekoliko jednostavnih pitanja, uključujući vašu dob, godišnji prihod, trenutnu uštedu u mirovini, mjesečnu štednju i nekoliko drugih. Na kraju ćete vidjeti ocjenu s lako razumljivim grafikonom koji pokazuje gdje se nalazite na putu. Upotrijebite okvire na vrhu i dnu zaslona kako biste igrali s brojevima da biste vidjeli kako možete povećati rezultat.

Vjerodostojnost spominje da se rezultat izračunava pretpostavljajući slabije tržište - odgovornu strategiju da se manje pouzdate na tržište, a malo više na svoju sposobnost spremanja, ali zato što je model konzervativan, stvarni rezultat je vjerojatno malo viši od onoga što je Fidelity izvješćuje.

Kako mogu podići svoju ocjenu?

Najteža akcija je također najučinkovitija - uštedjeti više. Što više spremite i što prije počnete, to ćete više imati kada odete u mirovinu. Drugo, previše je ljudi odabralo investicije u svoje 401 (k) koje su previše konzervativne i / ili preskupe. Općenito, mlađi ste, više agresivni vaš investicijski izbori bi trebali biti. Ako imate 20, 30 ili 40 godina, vaša raspodjela dionica bi trebala biti prilično visoka jer ste dovoljno daleko od umirovljenja da možete zakasniti bilo kakav privremeni pad na financijskim tržištima.

Govoreći o padu, nema sumnje da ćete na trţištima osjetiti grubu krpicu prije odlaska u mirovinu. Nemojte paničariti. Držite svoj novac uložen i izvesti ga. Tijekom nedavne Velike recesije, umirovljenici su privukli svoj novac i nisu se ponovno ulagali sve dok ih nije prekasno što ih je izgubilo bitne dobitke.

Konačno, vaša ušteda za mirovinu je nešto što si ne možete priuštiti da se pogrešno. Pitati za pomoć. Većina tvrtki nudi besplatnu pomoć sa svojim planom 401 (k) i kako starimo, a vaš financijski krajolik postaje složeniji, a osobni financijski savjetnik postaje nužan.