Četiri vrste račune za zadržavanje: Držite novac sigurnim

Escrow je jedan od onih financijskih pojmova koje većina ljudi ne čuje svaki dan. Ali koncept ne mora biti zastrašujući. Escrow računi služe nekoliko osnovnih potreba, a mi ćemo ih pokriti ovdje.

Što je račun za zadržavanje?

Sigurnosni račun je račun osmišljen kako bi privremeno zadržao sredstva. Davatelj escrow-a trebao bi biti nezainteresirana treća strana bez predodžbe o tome tko u konačnici prima sredstva s računa. Na primjer, u transakciji s nekretninama, escrow račun ne pripada kupcu ili prodavaču. Escrow računi korisni su na nekoliko načina:

1. Homebuying: Ozbiljni novčani depozit trebao bi ostati na escrow računu kako bi zaštitio i kupca i prodavatelja.
2. Mjesečne uplate: Vlasnik kuće može izvršiti uplate na escrow račun sa svakom mjesečnom plaćom, pomažući da se uglavi veliki godišnji troškovi.
3. Iznajmljivači i stanodavci: Escrow računi mogu pomoći u zaštiti interesa iznajmljivača i rješavanju sporova.
4. Kupnja dobara i usluga: Escrow je opcija za gotovo svaku transakciju gdje kupci i prodavači žele "suca" nadgledati plaćanje.

Sve ćemo detaljnije pokriti, ali zajednička tema je korištenje računa za čuvanje novca za čuvanje.

Kupnja ili prodaja kuće

Većina ljudi dobiva prvu izloženost escrow-u prilikom kupnje ili prodaje imovine. Prilikom izrade ponude, često uključujete ozbiljni novac da biste prodavatelju prikazali da ste ozbiljni pri kupnji. Ali ne želite izravno davati novac prodavaču - morat ćete se pouzdati u to da je prodavatelj financijski siguran, pošten i dovoljno organiziran da vam vraća sredstva ako se posao ne riješi.

Kupci obično izvršavaju ozbiljne provjere novca koji se plaćaju na escrow ili naslov tvrtke. Ako to učinite, prodavatelju dopuštate primanje sredstava ako se neočekivano opustite. Istovremeno, možete biti sigurni da ćete vratiti novac ako postoji problem s jednim od vaših nepredviđenih okolnosti (primjerice, prilikom pregleda nađete nešto neprihvatljivo).

Davatelj escrow-a ne bi trebao brinuti hoće li kupac ili prodavatelj dobiti sredstva (iako bi radije vidjeli posao). Pregledaju vašu kupovnu ponudu i vraćaju sredstva kupcu ili šalju sredstva prodavaču, ovisno o tome tko ima pravo na novac.

Mjesečna plaćanja

Kada posudite novac za kupnju kuće, možda ćete morati koristiti escrow račun za mjesečne uplate. Rashodi poput kuće i osiguranja od kuće su često godišnji troškovi. No, većina ljudi misli o mjesečnim plaćanjima - i veliki godišnji računi ih začuđuju.

Ublažavanje troškova: Da bi ti značajni troškovi bili lakše upravljivi, zajmodavci često zahtijevaju da spremite dio godišnjeg iznosa svaki mjesec. Uz svaku mjesečnu uplatu, vaša sredstva idu prema Vašem kreditnom saldu (glavnici i kamate), kao i poreze i osiguranja. Te isplate se često zovu PITI plaćanja. Uz svaku mjesečnu uplatu, iznos za svoje poreze i osiguranje prelazi na escrow račun sve dok godišnji računi ne dospijevaju.

Obavezno ili neobavezno? Neki zajmodavci zahtijevaju da koristite tajni račun. Čak i ako ne, možete se odlučiti za dobrovoljno koristiti jedan da razbije svoje godišnje troškove u više rukovanje komada. Širenjem plaćanja, ne morate se namjestiti za sredstva kada dođe do značajnog računa. Zajmodavci često vole koristiti escrow račune jer ne plaćaju poreze i račune osiguranja koji ih ugrožavaju. Ako vaša kuća spali, žele vratiti novac, a porezni organi mogu staviti založno pravo na vaš dom (čineći ga teškim za vas i vjerovniku da proda).

Napravi sam? Ako nemate račun za deponiranje kako biste uredili isplatu, planirajte unaprijed. Očekujte da plaćate porez na imovinu jednom ili dvaput godišnje i odlučite kako platiti osiguranje od kuće. Možda ćete moći plaćati mjesečno (sami), ili ćete jednostavno odlučiti platiti punu sumu u paušalnom iznosu.

Najbolja upotreba novca? Možda ćete se brinuti da možete zaraditi više u odnosu na uštedu nego što ste dobili s escrow računa. To može biti istina, ali procijenite brojeve s kritičkim okom. Koliko zadržavate na svojem računu za pohranu u bilo kojem trenutku? Pogotovo kada su niske kamatne stope, sve dodatne zarade koje ste mogli dobiti na banci po vašem izboru neće biti toliko. Je li dovoljno pomaknuti iglu na svoje financije?

Escrow računi za iznajmljivače

Kada je riječ o iznajmljivačima, tajnica može biti korisna na dva načina. Ali provjerite kod lokalnog odvjetnika za nekretnine i državnih regulatora kako biste potvrdili kako stvari funkcioniraju na vašem području.

1. Sigurnosni depoziti: U nekim državama, zemljoposjednici moraju držati sigurnosne depozite na nekom interesnom računu. Ta praksa osigurava da iznajmljivači dobiju svoj novac natrag - i da su sredstva dostupna za popravke, ako je potrebno. Ako stanodavci jednostavno uplate sredstva na operativni račun, lako je izgubiti novac i potrošiti ga na druge potrebe.
2. sporovi: Kada stanodavci ne odgovaraju potrebama iznajmljivača (kao što je potreba za tekućom vodom ili toplinom), iznajmljivačima je dopušteno zadržati plaćanje stanarine. No, u nekim državama, iznajmljivači su dužni uplatiti redovnu najamninu na jedan escrow račun. Učinjavajući tako štiti stanodavca i pokazuje da ne samo da pokušavaju izbjeći plaćanje, već samo žele usluge koje plaćaju.

Ostale transakcije

Escrow računi mogu pomoći u olakšavanju gotovo svake transakcije.Uključivanjem treće strane na čuvanje sredstava, kupci i prodavači mogu se osjećati uvjereni u poslovanje. Na primjer, kada kupujete ili prodajete na mreži, ne poznajete osobu ili tvrtku na drugom kraju posla. Ako ste zabrinuti zbog odugovlačenja (ili ako ste zabrinuti zbog nesporazuma), nekoliko internetskih usluga može izvršiti sigurnosne poslove za vas.