Saznajte kako potpisivanje može utjecati na vaš kredit

Saznajte kako potpisivanje zajma može utjecati na vaš kredit

Kada potpišete zajam s nekim, obećate da ćete vratiti zajam ako drugi zajmoprimac prestane plaćati. Obično to činite jer imate bolje rezultate i prihode od zajmoprimca, ali potpisivanje može utjecati na vašu kreditnu osobu, osobito ako se prijavite za nekoga tko ima poteškoća s plaćanjem.

Ovisno o tome kako stvari idu, potpisivanje zajma može pomoći ili povrijediti vaše kreditne rezultate. Naravno, najgora stvar koja se može dogoditi je kasno ili propušteno plaćanje zajma za koji ste se potpisali.

Procjena vašeg izvješća o kreditima

Kada se potpišete, taj kredit trebao bi se pojaviti u vašim kreditnim izvješćima. Uostalom, vi ste 100% odgovorni za otplatu zajma - baš kao i osoba koju pomažete - čak i ako ne namjeravate izvršiti bilo kakve uplate.

Kreditna izvješća pomažu zajmodavcima da razumiju koliko biste mogli potencijalno dugujemo, a postoji vrlo realna mogućnost da ćete morati isplatiti zajmove za koje ste sufinancirali. Dužnik može biti odgovoran, ali stvari se događaju poput gubitaka radnih mjesta, prirodnih katastrofa i auto nesreća, što bi moglo oduzeti dužnikovu sposobnost da vrati.

Taj potencijalni teret duga može vam olakšati posuđivanje vlastitih potreba. Kreditni rezultati ocjenjuju nekoliko kriterija i svoje rezultate htjeti biti pod utjecajem kada se prijavite. Na primjer, kategorija Obveze u iznosu u FICO bodovima, koja čini 30 posto bodova, gleda na:

• Koliko posuđujete ukupno
• Koliko je vašeg dostupnog kredita koji trenutačno upotrebljavate (što je niža bolja)
• Kako mnogi računi koje imate s bilancama jer previše kredita kreditnim karticama može utjecati na vaš rezultat
• Koliko još uvijek dugujete bilo kojim zajmovima s obrokom (novi krediti i nadalje će imati visoke stope)

Co-potpisivanje će utjecati na sve te čimbenike, a ne nužno i na dobar način. Ako imate solidnu kreditnu karticu (na primjer, imate bodove FICO iznad 800, a godinama imate dobar kredit), učinak može biti minimalan. Ali ako nemate mnogo kreditne povijesti ili nikad niste uspostavili kreditne račune, morat ćete biti oprezni. To je rekao, potpisivanje za zajam zapravo vam može pomoći izgraditi svoj kredit.

Nemojte je posuditi nakon što potpišete, ali potpisani zajam će smanjiti vašu sposobnost zaduživanja. Zajmodavci procjenjuju koliko je vjerojatno da ćete vratiti na temelju nekoliko čimbenika uz vašu kreditnu ocjenu.

Na primjer, oni gledaju koliko je vašeg mjesečnog dohotka dostupan za isplatu novih zajmova, koji se zove vaš omjer duga i dohotka. Kredit na koji ste se potpisali ograničit će vjerovnikov pogled na iznos koji si možete priuštiti za otplatu kredita.

Potporezivanje potpore

Na sjajnoj strani, potpisivanje zajma može vam pomoći u poboljšanju vašeg kredita. To je osobito istinito ako nikada niste koristili kredit u prošlosti ili imate nekoliko negativnih stavki u svojoj kreditnoj povijesti.

Kada se zajmovi isplaćuju na vrijeme, vaš kredit se poboljšava. Budući da su povezani i odgovorni za zajam koji se isplaćuje uspješno može samo pomoći. Međutim, ako postoje bilo kakva zakašnjela plaćanja - ili ako vi i drugi zajmoprimac ne zadovoljavate zajam - plaćate cijenu na kredit kao da ste jedino odgovorni za zajam.

Drugi način da se potpisivanje pomaže u izgradnji kredita nalazi se u kategoriji kreditne mješavine vaše FICO bodove. Iako ova kategorija čini samo 10 posto vašeg rezultata, svako malo pomaže. Kategorija Credit Mix razmatra koje vrste kredita koje ste koristili.

Ako samo posudite kreditnim karticama ili koautorom za račune kreditne kartice, nećete dobiti puno poboljšanja. Ali, ako ste povezani s drugim zajmovima s obrokom kao što su auto krediti i stambeni krediti, poboljšat ćete miješati račune u vašim kreditnim izvješćima, a zajmodavci izgledaju povoljno za to.

Držite kartice na Zajmoprimca

Bilo da ste zabrinuti zbog izbjegavanja oštećenja vaših rezultata ili poboljšanja vašeg kredita, najvažnije je da sva plaćanja budu izvršena na vrijeme. Ako ste su-potpisnik, ovo je jako vaša tvrtka i vaš problem ako se to ne dogodi. Kasnija isplata će oštetiti dobre kredite i značajno odgoditi svaki uspjeh koji imate s kreditom za izgradnju.

Možete provjeriti kreditnu ocjenu i prijaviti se bez troškova pomoću federalno odobrenog web mjesta, AnnualCreditReport.com, za pristup besplatnom izvješću o kreditnom računu jednom godišnje.