Trošak ostvarivanja samo minimalnog plaćanja

Možda je jedna od najfleksibilnijih stvari u vezi s kreditnom karticom mogućnost plaćanja minimalne uplate prema vašem saldu mjesečno, a ne plaćanje cijelog iznosa.

Minimalna uplata je najmanji iznos koji možete platiti na saldu kreditne kartice i izbjegavajte kaznu za zakašnjelo plaćanje. Sve dok plaćate najmanji iznos do datuma dospijeća, dobivate dobru reputaciju izdavatelju kreditne kartice.

Dok je minimalna uplata najlakše plaćanje, to je i najsporiji način plaćanja salda kreditne kartice. Ako samo izvršite minimalnu uplatu na kreditnu karticu, moglo bi potrajati godinama da se isplati saldo. Čak ni to ne biste mogli potrošiti stotine, možda čak tisuće, u interesu do trenutka otkupnine.

Kako se izračunavaju plaćanja

Ugovor o kreditnoj kartici opisuje kako se izračunava minimalna uplata. Možda se razlikuje za svaku od vaših kreditnih kartica.

Uobičajeno, minimalna plaćanja izračunavaju se kao postotak (nešto poput 1-3%) vašeg salda kreditne kartice. Vaša minimalna uplata mogla bi biti veća ako imate pristojbe, nedavnu povijest kasnih plaćanja ili ste na plaćanju.

Ne morate sami pokušati izračunati minimalnu uplatu. Vaša trenutna minimalna uplata bit će navedena svaki mjesec u izvodu o naplati vaše kreditne kartice.

Minimalno plaćanje, maksimalni trošak

Da biste vidjeli utjecaj otplate kreditne kartice samo s minimalnim plaćanjima, razmotrite saldo kreditne kartice od 5000 USD, s travanjom od 14% i minimalnom uplatom u iznosu od 2% salda kreditne kartice. Izuzimanjem samo minimalnih plaćanja, trebalo bi vam 22 godine i 5.887 dolara u financijskim troškovima za isplatu tog duga, bez ikakvih naknada koje ste imali tijekom životnog vijeka kreditne kartice.

Povećanje plaćanja na 125 dolara mjesečno omogućilo bi vam isplatu istog duga za manje od 6 godina i potrošiti samo 1,775 dolara u kamate.

Ne samo da povećava vaše plaćanje omogućava vam da prije isplatite saldo, nego i uštedite novac u interesu. U našem primjeru možete uštedjeti više od 4000 USD samo povećanjem plaćanja i zadržavanjem na istoj razini dok se saldo potpuno ne otplaćuje.

Minimalna plaćanja obično se izračunavaju kao postotak vašeg nepodmirenog iznosa. Jedan od razloga zbog kojega je potrebno duže isplatiti vaš saldo s minimalnim isplatama je zbog toga što vaša minimalna uplata pada svaki mjesec kako se stanje računa kreditne kartice smanjuje. Niže plaćanje znači da je vaš saldo isplaćen svaki mjesec.

Minimalni vremenski rok plaćanja

Savezni zakon zahtijeva da u izvješću o naplati kreditne kartice uključite iznos koji vam treba da isplati kreditnu karticu ako izvršite samo minimalnu uplatu. Provjerite nedavnu kopiju da biste vidjeli vremensku traku za svoju kreditnu karticu. Možda ćete se iznenaditi kada vidite koliko će godina trebati da biste platili saldo ako napravite lakšu minimalnu uplatu.

Kalkulator za isplatu kreditne kartice možete upotrijebiti i za izračunavanje vremena potrebno za isplatu kreditne kartice s minimalnim plaćanjima. Kalkulator isplata također će vam pokazati iznos kamate koji ćete platiti kada izvršite samo minimalnu uplatu i omogućiti vam da vidite kako će vam povećanje plaćanja pomoći da prije isplatite saldo.